Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Если сумма покупки не превышает 10 евро, немцы предпочитают расплачиваться наличными.

В остальных случаях в ход идут банковские карты, безналичный расчет по которым популярен и доступен на всей территории страны.

Современные банковские карты в Германии – это преимущественно национальные и действующие на территории Евросоюза. Использование продуктов российских банков и государств, не входящих в ЕС, возможно не всегда.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Особенности банковской системы Германии

К настоящему времени на территории ФРГ сложилась трехуровневая банковская система, состоящая из:

  • немецкого федерального банка;
  • коммерческих банков и государственных сберегательных касс;
  • микрофинансовых организаций.

Deutsche Bundesbank – немецкий федеральный банк, функционирующий с 1957 года, является преемником Reichsbank. В его функции входит осуществление монетарной политики и банковский надзор. Объединен с девятью банками федеральных земель, которые в свою очередь являются главными для сберегательных касс.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Коммерческие банки ФРГ – это:

  • банки регионального значения (Regionalbanken);
  • прямые банки, не имеющие офисов и работающие с клиентами удаленно (Direktbanken);
  • строительные сберегательные (Bausparkassen);
  • сберегательная кассы (Sparkasse);
  • кооперативные банки (Genossenschaftsbanken);
  • почтовый банк (Postbank).

Микрофинансовые организации в ФРГ – это разнообразные кредитные кооперативы, региональные общества и ассоциации.

Большинство немецких банков универсальны.

Больше о банковской системе в Германии.

Разновидности национальных банковских карт в Германии

Расплатиться за покупки и услуги на территории ФРГ почти всегда можно одной из следующих местных карт:

  • Electronic Cash (Girocard);
  • GeldKarte.
  1. Electronic Cash или Girocard – наименования одного и того же типа пластиковых носителей. Они привязываются к дебетовому Girokonto (жиросчету). Такой счет в большинстве банков открывается бесплатно. При этом владельцем могут быть установлены ограничения по количеству средств, снимаемых со счета в месяц. За операции по списанию средств проценты не взимаются. Расчет происходит моментально.
    При открытии счета в банке карта выдается бесплатно. Ее восстановление тоже не потребует затрат, однако новая карта и PIN -код будут высланы только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта. Чтобы ЕС-картой можно было расплачиваться за пределами страны, она объединяется с международными платежными системами, чаще всего с Maestro (MasterCard). EC – самый распространенный тип платежных карт в ФРГ.
  2. GelKarte – популярные немецкие банковские карты, баланс которых фиксируется непосредственно в чипе. Таким образом, они представляют собой нечто среднее между стандартной дебетовой картой и электронным кошельком. GelKarte бывают двух видов: привязанные к счету и не привязанные (White Card).

Возможности привязанных к счету карт шире:

  • их можно пополнять не только через терминалы, интернет, наличными или через кредитные/дебетовые карты, но и за счет списания с банковского счета;
  • с их помощью можно подтвердить свой возраст;
  • они могут использоваться в качестве электронной подписи;
  • на пластиковом носителе можно хранить бонусные пункты и электронные билеты;
  • через карту можно проверять время и доступ для персонала.

На территории Германии распространены местные карты Electronic Cash (Girocard), GeldKarte, а из международных при необходимости лучше воспользоваться MasterCard.

Какие иностранные банковские карты можно использовать в Германии

Пластиковые карты VISA, MasterCard, American Express мало распространены и редко где принимаются. Это касается как российских, так и прочих иностранных карт – дебетовых или кредитных. Определить заранее, принимают в Германии вашу карту или нет, невозможно.

Причем не имеет значения ни статус, баланс/кредитный лимит, ни валюта.

Отказать в оплате покупок через пластиковый носитель могут даже в крупном супермаркете.

Несмотря на то что Сбербанк, “ЮниКредит Банк”, “Тинькофф Банк” и прочие банковские учреждения предлагают достаточно удобные кредитные карты для использования за границей, в Германии может возникнуть проблема даже с ними.

Что лучше взять с собой в Германию – карту VISA или MasterCard

  • Если выбирать между платежными системами VISA или MasterCard, то для проведения операций на территории ФРГ лучше взять собой кредитную или дебетовую карту MasterCard.
  • Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)
  • На это есть три причины:
  • если валюта счета не доллары США или отличается от той, которой вы расплачиваетесь, VISA дает банкам возможность снимать до 2 % комиссии за каждую операцию;
  • комиссия MasterCard в том же банке будет практически всегда ниже комиссии VISA или отсутствовать вообще;
  • курс конвертации по MasterCard в одном и том же банке, как правило, выгоднее;
  • многие торговые точки если и принимают пластиковые носители, то только Maestro (MasterCard).

Снятие наличных в банкоматах Германии

Немецкие банкоматы объединены в единую сеть. Она включает в себя несколько групп банков-партнеров, снятие наличных внутри которых не облагается комиссией. Использование других банкоматов потребует оплаты существенной комиссии за проведение операции.

Самые крупные партнерские сети банкоматов в Германии – это:

  • Sparkasse – примерно 25 700 банкоматов;
  • Volks und Raiffeisenbanken – примерно 19 600 банкоматов;
  • Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) – примерно 9 000 банкоматов.

При этом следует помнить, что при использовании стороннего банкомата или иностранной пластиковой карты в Германии комиссией будет облагаться не только снятие наличных, но и проверка баланса карты. Комиссия может составлять от 0,75 % и более от суммы обналичиваемых средств. Условия рекомендуется уточнить заранее в своем банке и на сайтах/в call-центрах немецких банков.

Существуют также универсальные терминалы Geldautomat, принимающие пластиковые карты большинства платежных систем.

В них также можно снять деньги. Однако многие из этих терминалов работают только с чипованными картами.

Пройдите социологический опрос!

Как рассчитаться банковской картой в немецком магазине или кафе

  1. Для оплаты в заведениях общественного питания лучше всего использовать местные карты EC или GeldKarte; при попытке воспользоваться иностранной пластиковой картой вы, скорее всего, получите отказ.
  2. Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)
  3. Кроме того, планируя безналичный расчет, обратите внимание на следующие моменты:
  • есть ли в заведении терминал оплаты (в кафе – переносной терминал);
  • какова минимальная сумма покупки – в случае, если она окажется меньше, рассчитываться следует наличными средствами.

После оплаты через терминал вам будет выдан чек, на котором попросят поставить подпись. Кроме того, вам могут предложить два варианта оплаты: в долларах или евро. В Германии следует выбирать евро, чтобы не переплачивать за конвертацию.

Официанты и продавцы в Германии совершают процедуру оплаты в вашем присутствии, никогда не унося карту с собой, так что вы сможете полностью контролировать процесс.

Оплата пластиковой картой в Германии онлайн

В интернет-магазинах вам предложат расплатиться картой через систему моментальных платежей Sofortüberweisung или систему Lastschrift.

При оплате покупок картой алгоритм действий следующий:

  • выберите банк;
  • укажите логин и пароль для входа в интернет-банкинг;
  • введите код авторизации (TAN), который может быть выслан заранее или в ходе оплаты на мобильный телефон;
  • переведите средства на счет продавца;
  • подтвердите выполнение операции.

При оплате через систему Lastschrift вы предоставляете данные своего дебетового счета (Girokonto), средства с которого переводятся на счет продавца в течение недели.

Свои особенности имеет и работа в Германии с PayPal и eBay. Если у вас была регистрация на PayPal в РФ, вам потребуется создать новый аккаунт с немецким адресом. На eBay вам потребуется не только указать новый адрес доставки, но и привязать новый аккаунт PayPal.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Если вы привязываете счет или карту в евро для покупок в ФРГ, в настройках рекомендуется указать, чтобы оплата производилась в валюте продавца, – это поможет избежать уплаты комиссии за конвертацию.

Выводы

Оплата иностранными пластиковыми картами на территории ФРГ в 2021 году возможна не всегда и не во всех торговых точках, даже если речь идет о крупных сетях супермаркетов.

Наилучшим выбором для поездки станет карта сбербанка в Германии или любого другого банка платежной системы MasterCard. Снимая наличные по карте, используйте банкоматы партнерских сетей или того банка, карта которого у вас на руках.

Расплачиваясь, обратите внимание на валюту, в которой будет производиться расчет: выбирайте евро, чтобы не переплачивать за ненужную конвертацию.

Если есть возможность, откройте счет в немецком банке и оформите Electronic Cash (Girocard) или GeldKarte.

Банки и страхование в Германии: Видео

Кредитные карты

Кредитные карты — самый современный и удобный способ хранения денег, оплаты билетов на самолет, покупок, а также незаменимый спутник в путешествиях. Они принимаются к оплате в миллионах торговых точек по всему миру, наличные же можно получить в любом из сотен тысяч банкоматов.

Выпуск и обслуживание карт координируются различными платежными системами. Наиболее крупные — Visa International и MasterCard International, каждая из них выпускает карты, ориентированные на разные категории клиентов. Карты именно этих международных платежных систем выбирает большинство населения во всех странах мира

До недавнего времени владельцам кредитных карт приходилось платить за годовое обслуживание кредиток от 24  до 45 €/год.

Теперь, уже давно не новость, что многие online-банки Германии предлагают приобрести Кредитную карту – VISA или  MasterCard, как в сочетании с Girokonto так и без, абсолютно бесплатно.

Ниже, с помощью наших калькуляторов, Вы без труда сможете отсортировать  и подобрать для себя бесплатную Кредитную карту. Если Вы затрудняетесь с выбором, то  смотрите наши рекомендации в разделе «Top Produkt» на этой или стартовой странице сайта.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)
Бесплатная кредитная карта «New Visa» от Barclaycard Если Вы, всё же не хотите покидать свой прежний банк, но при этом хотели бы приобрести полноценную, бесплатную кредитную карту, то «New-Visa» от Barclaycard именно то, что Вам нужно! В данный момент этот банк проводит акцию и в связи с этим, предлагает кредитную карту с пожизненно-бесплатным обслуживанием! Хорошей особенностью этой карты является беспроцентный кредит на протяжении  2 месяцев.  Таким образом, если Вы погасите кредит до истечения этого срока – считайте, что кредитом Вы воспользовались бесплатно! ZZВаши Привилегии:
► Пожизненно-бесплатное обслуживание = без ежегодных взносов за содержание карты Во всём мире наиболее предпочитаемое платёжное средствоКредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы) Бесплатное снятие средств во всех странах мира Беспроцентное использование кредита в течении двух месяцев Возможность погашать кредит частями от 15€/месяц Полный контроль расходов средств по средством Online-Banking 5 % скидок на путешествия
Читайте также:  Картофель в германии. 11 немецких блюд с его использованием.
1 TF Bank TF Mastercard Gold

0,00 € 0,00 € Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)
2 gebührenfrei.de Mastercard GOLD

0,00 € 0,00 €
3 0,00 € 0,00 €
4 0,00 € 0,00 €
5 norisbank noris Kreditkarte

0,00 € 0,00 €
6 0,00 € 0,00 €
7 ICS Cards Visa World Card

0,00 € 0,00 €
8 0,00 € 0,00 €
9 0,00 € 0,00 €
10 HypoVereinsbank HVB MasterCard

0,00 € 0,00 €
11 PaySol Deutschland-Kreditkarte Classic

0,00 € 0,00 €
12 gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD

0,00 € 0,00 €
13 American Express American Express Blue Card

0,00 € 0,00 €
14 0,00 € 0,00 €
15 American Express American Express Payback Card

0,00 € 0,00 €
16 0,00 € 0,00 €
17 American Express BMW Card von American Express

20,00 € 20,00 €
18 1822direkt VISA Classic Kreditkarte

29,90 € 29,90 €
19 35,00 € 35,00 €
20 ICS Cards Visa World Card Gold

35,00 € 35,00 €
21 Commerzbank ClassicKreditkarte

39,90 € 39,90 €
22 PaySol Deutschland-Kreditkarte Gold

45,00 € 45,00 €
23 BMW Credit Cards BMW Credit Card Classic

47,00 € 47,00 €
24 Hilton Honors Credit Card Hilton Honors Credit Card

48,00 € 48,00 €
25 Miles & More Miles & More Credit Card Blue World Business

55,00 € 55,00 €
26 American Express American Express Card

55,00 € 55,00 €
27 Miles & More Miles & More Credit Card Blue World

55,00 € 55,00 €
28 59,00 € 59,00 €
29 Barclays Barclays Gold Visa

59,00 € 59,00 €
30 88,00 € 88,00 €
31 Barclays Barclays Platinum Double

99,00 € 99,00 €
32 Mini Credit Cards MINI Credit Card Special

99,00 € 99,00 €
33 BMW Credit Cards BMW Credit Card Premium

99,00 € 99,00 €
34 Miles & More Miles & More Credit Card Gold World

110,00 € 110,00 €
35 Miles & More Miles & More Credit Card Gold World Business

110,00 € 110,00 €
36 118,80 € 118,80 €
37 American Express American Express Gold Card

140,00 € 140,00 €
38 American Express American Express Business Gold Card

140,00 € 140,00 €
39 American Express American Express Platinum Card

660,00 € 660,00 €
40 American Express American Express Business Platinum Card

700,00 € 700,00 €

Как выбрать бесплатную кредитку в Германии и не пожалеть

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

«Кредитная карта при встрече клянётся в вечной дружбе» – говорила героиня романа-бестселлера «Тайный мир шопоголика». Девушка знала, о чём говорила: у неё таких карточек было целых 12. А ещё — непомерные долги, потому что она поначалу толком не вникала в то, как работают кредитки. 

Многие банки активно предлагают клиентам так называемые бесплатные кредитные карты. На самом же деле в договорах на оформление часто прописаны расходы, на которые мы не обращаем внимание.

О том, как обстоят дела на самом деле, рассказали эксперты потребительского института Stiftung Warentest.

Специалисты проанализировали 23 кредитные карты разных банков и дали им оценку по 5‑балльной шкале в обратном порядке.

Руки прочь от возобновляемых кредитов!

Такой слоган было бы неплохо писать прямо на карточках. Потому что это самая настоящая финансовая западня, уверены аналитики. Результаты сравнительного теста показали, что многие карты, предлагающие возобновляемый кредит с частичной оплатой (Revolving Credit), на самом деле работают в ущерб вашему кошельку.

Так, излюбленная потребителями опция «Оплата частями» действует не на любые суммы, а только на крупные (в разных банках сумма отличается, но часто это минимум 500 евро). В остальных случаях клиента ждёт комиссия до 23% в течение года. Во многих договорах такая схема кредита прописана по умолчанию. Но до страницы с этим описанием обычно дочитывают не все клиенты, отчего и попадают впросак.

Как «кусается» плата за обслуживание

Ещё одна озвученная в договоре вещь, на которую мы не всегда обращаем внимание. Например, кредитки холдинговых банков, таких как Sparkasse или Volksbank, могут обходиться в 20–30 евро в год дополнительно.

Самая дорогая кредитная карта из списка обошлась бы клиентам в 183 евро в год. Из них бы годовая плата за сервисное обслуживание составила 55 евро (меньше она стала бы, если бы пользователь за год делал оборот в размере 4 000 евро, не снимая наличные).

И это не считая комиссий за снятие средств в банкомате – обычно взимают 2–3% от суммы. А за пределами ЕС к ним прибавляется ещё 1,75%, причём дополнительная комиссия применяется даже к оплате товаров и услуг по безналу.

Лучшие и худшие в мире пластика

По идее, обо всех комиссиях, сборах и удержаниях банки должны информировать клиентов ещё на стадии выдачи заветного «пластика».

Но, как показала практика, в большинстве случаев выставленные счета выглядят слишком запутанно для рядового пользователя.

А сведения об операциях в иностранной валюте и вовсе выглядят «китайской грамотой», что не очень выгодно для путешественников, которые любят расплачиваться картой за границей.

Так, худшие оценки по результатам теста получили карточки Targobank и Consorsbank (4,7 балла). Targobank потерял очки за то, что скрывал дополнительные комиссии, а Consorsbank — за излишнюю запутанность счетов.

Что касается лидеров рейтинга, то к таковым Stiftung Warentest отнёс лишь одну карту — Visa от Deutsche Kreditbank. За простоту расчётов и сравнительно небольшие комиссии DKB заработал 2,2 балла.

Foto: shutterstock.com

Платные или бесплатные: какие немецкие кредитные карты лучше?

В Германии в обращении находится около 33 млн кредитных карт. Перед оформлением многих клиентов интересует вопрос: какая карта лучше – платная или бесплатная?

Платные карты выгодны лишь в том случае, если они предоставляют владельцу скидки, бонусы или специальные услуги. Бесплатные кредитные карты, в свою очередь, привлекают клиентов бонусами при первичном оформлении (€25-50).

Лучшие бесплатные кредитные карты в Германии

Payback American Express: бесплатное обслуживание, накопление бонусных пунктов Payback за каждую транзакцию, прямое дебетование.

Amazon Visa (тариф Prime): бесплатное обслуживание, возврат 3% от покупок на Amazon. Для остальных тарифов: 1 год бесплатно, затем €20/год, прямое дебетование, возврат 2% от покупок на Amazon.

  • Barclaycard Visa: бесплатное обслуживание, никакой комиссии за конвертацию валюты, беспроцентный кредит при условии досрочного погашения.
  • ICS Visa World: бесплатное обслуживание, прямое дебетование, бесплатное снятие средств в еврозоне (возможны сборы в банкоматах).
  • Hanseatic Visa Genial: €50 бонус, бесплатное обслуживание, прямое дебетование, подключение к Apple Pay.
  • Santander 1plus Visa: бесплатное обслуживание, никакой комиссии за конвертацию валюты, бесплатное снятие средств по всему миру (возможны сборы в банкоматах), беспроцентный кредит при условии досрочного погашения.

Когда выгодно оформлять платные карты?

Золотые карты включают страхование во время путешествий. Однако эта опция заказывается отдельно. Такие карты выгодны для тех, кто часто путешествует.

Miles and More Gold Card: €9,16 в месяц, хорошие страховые выплаты, премиальная миля за каждые €2.

American Express Gold: €12/месяц, хорошие страховые выплаты, конвертация бонусных баллов, подключение к Apple Pay.

Внимание! Уловки банков

Чтобы заработать на бесплатных картах, банки прибегают к некоторым уловкам.

Погашение в рассрочку: при оформлении некоторых кредитных карт автоматически подключается опция рассрочки погашения кредита (Ratenzahlung), за что взимаются проценты, иногда невыгодные. Лучше от этой опции сразу отказаться.

Погашение кредита: по некоторым картам нет возможности погашения кредита прямым дебетом. Перечислять деньги приходится вручную каждый месяц. Пропущенный срок оплаты предусматривает высокие проценты. Для удобства установите напоминание в телефоне, чтобы не пропустить дату платежа.

Скрытые платежи: в рекламе часто говорится о бесплатном снятии наличных за границей. Однако то, что автоматы взимают комиссию за обслуживание (около €2,95 в Испании, еще больше в США), указано только мелким шрифтом в договоре.

Плохой сервис: согласно Visa и Mastercard, владельцы их карт защищены от мошенничества и даже банкротства. В случае предъявления требований относительно возмещения убытков, банки в основном отказывают. Если такое случится, лучше обращаться за помощью напрямую к Mastercard или Visa.

Платные или бесплатные: какие немецкие кредитные карты лучше? обновлено: 11 декабря, 2019 автором: Галина Крутикова

Кредитные карты в Германии – условия и бонусы

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) предоставляет его владельцу некоторые преимущества. И дело тут не только в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и стоит брать – это выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

Ситуация с кредитками в Германии

В 2015 году в Германии было проведено более 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров.

Читайте также:  Маркетолог-Иностранец в Германии — История Переезда

По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится всего лишь 5% от всех платежей.

Хотя 32% немцев таскают их в своих кошельках!

Из почти 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. При этом, обе организации делят рынок примерно пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

  • Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
  • Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
  • Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
  • Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств (например, система сбора пунктов в American Express).

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно.

Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом.

В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих.

Наряду с назначением – подчеркнуть статус владельца – они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации.

Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом.

Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным.

Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей.

И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию.

Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, то некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро.

Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу.

А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться о том, чтобы в положенный срок сумма на их Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

Кредитные карты в Германии

Кредитные карты в Германии пользуются популярностью. Многие банки предлагает своим клиентам оформить кредитную карту в дополнении с обычным банковским счетом (Girokonto). Кредитные карты в Германии можно использовать во время покупок авиабилетов, туров и других покупок в интернете. Кредитные карты в Германии принимают не только по всей стране, но и по всему миру. Очень полезны во время путешествий или сложных ситуаций.

Многие международные авиакомпании и интернет магазины принимают к оплате именно кредитные карты. Я часто совершаю покупки в интернете, не только на немецких сайтах, где есть возможность оплаты платежной системой PayPal, но и на международных, где принимают только кредитные карты.

Какие кредитные карты в Германии существуют

Кредитные карты в Германии можно разделить на предоплаченные, виртуальные и классические.

Если клиент банка безработный или доход ниже среднего, то такому клиенту, скорее всего, банки предложат оформить предоплаченную кредитную карту.

Данный вид кредитной карты отличается от других тем, что ее сперва нужно пополнить, прежде чем совершать различные покупки. То есть в минус с такой кредитной карты не уйти, возможно потратить лишь ту сумму, которая есть на карте.

В интернете можно найти множество предложений по оформлению кредитных карт от бесплатных до очень дорогих.

Слово «виртуальные» говорит само за себя. Больше всего данный тип кредитной карты напоминает предоплаченную кредитную карту. Только такую кредитку пощупать в руках не получится. Фактически использовать данный вид кредитной карты можно для совершения покупок в интернете.

Причем часто можно купить так называемую виртуальную кредитную карту также в интернете, с определенным балансом и потратить средства на покупки в интернете. Этот вид популярен, если совершается одноразовая покупка в интернете. К примеру, лицензия на антивирус.

Если же оформлять подписку или многоразовые покупки, то данный вид кредитной карты подойдет маловероятно.

Классическая кредитная карта хороша тем, что погашать сразу весь долг нет необходимости. Допустим, лимит кредитной карты 5000 евро, и была совершена покупка на 3000 евро. В конце месяца приходит от банка счет, где указан долг 3000 евро и проценты, к примеру, 50 евро за пользование кредита. Итого 3050 евро. Но их сразу все оплачивать не обязательно.

В счете будет указана минимальная сумма, которую нужно перевести в счет погашения кредитной карты. К примеру 100 евро. Такая возможность позволяет совершать более серьезные покупки не только в интернете, но и в любых магазинах, и при этом быть гибким в финанса.

К примеру, нашли выгодное предложение мебели или тура, произвели заказ и далее постепенно выплачивается кредит.

Но не все банки в Германии предлагают именно такой вариант кредитной карты. Во многих немецких банках, кредитную карту «привязывают» к банковскому счету и использованный кредит списывают с основного счета в конце месяца.

Обслуживание классической кредитной карты, помимо процентов, стоит около 35 евро в год. Однако, сейчас в интернете возможно найти массу предложений с выгодными условиями. К примеру от: Advanzia Mastercard, Barclaycard и т. д.

Читайте также:  Как получить водительские права в Германии — Пошаговая инструкция

Чем расплачиваться в Германии

Это, пожалуй, самый важный вопрос, который задаёт себе первым делом каждый желающий посетить эту страну.

В Евросоюзе большинство денежных операций совершается при помощи валютных банковских карт, поэтому не удивительно, что западную тенденцию начали перенимать и жители стран СНГ, только в отличии от независимых государств, сеть платёжных систем на этом самом «западе» развита намного сильнее.

Так, например, даже в мелких продуктовых магазинчиках в Германии можно расплатиться карточкой, не говоря уже о крупных торговых центрах, точках обслуживания и любом другом месте, где продаются те или иные товары и услуги.

Конечно, выбор во многом зависит от того, где на момент посещения страны лежат ваши деньги. Итак, если ваши деньги…

… лежат в немецком банке:

EC-карта

Самый распространённый в Германии тип банковской карты, которой можно расплатиться в каждом терминале. Аббревиатура, которую следует читать как «Е-Цэ» карта (расшифровывается «Electronic Cash») и является дебетовой.

До первого января 2002 года под EC картой подразумевалось «Eurocheque Card». Эти карточки вышли из обихода в связи с излишней усложнённостью и непродуманностью платёжной системы, но из-за схожести аббревиатуры некоторые люди путают их до сих пор.

EC карточка привязывается к так называемому «жиросчёту» (Girokonto). Проще говоря, это — обычный расчётный счёт, который служит для хранения на нём денег без начисления процентов. Такие счета в большинстве банков открываются бесплатно.

На «жиросчёт» можно поставить разные условия, в случае, например, с юношеским «жиросчётом». Его можно оформить любому человеку в возрасте 7-28 лет включительно.

Этот тип счёта, как одно из условий для получения студенческой визы, обязаны открывать иностранные студенты, при этом на счёт накладываются некоторые ограничения затрат на месяц.

Например, на мой юношеский счёт был поставлен лимит в размере 643 евро в месяц, из которых я могу тратить не более 300 евро в день и не более 600 евро в неделю. В случае, если в каком-то месяце я потрачу меньше этой суммы, то остаток можно будет использовать в следующем.

Одним словом, оплата EC картой не отличается по своему принципу от оплаты наличными деньгами: списывание со счёта происходит моментально, а за обработку запроса не взимаются проценты. Снять деньги со счёта тоже не составит большого труда: банкоматы, поддерживающие EC карты, стоят повсеместно.

Правда, тут нужно быть осторожным: только те банкоматы, на которых нарисован специальный знак (изображение снизу), и те, которые принадлежат вашему банку, не снимают проценты (В том случае, конечно, если такой же знак напечатан на тыльной стороне вашей карты).

Во всех остальных придётся отдать в среднем около 5,14 евро за каждую операцию (зависит от банка-владельца).

Для многих людей EC карта и Maestro — одно и то же, однако это не совсем так. EC карта — это обобщающее понятие карточек, которые работают в платёжной системе «Electronic Cash».

Для того, чтобы карточкой можно было пользоваться практически в каждой стране, платёжную систему «Electronic Cash» объединяют с любой аналогичной и международной карточной системой.

Чаще всего такой системой является Maestro (которая, кстати говоря, принадлежит MasterCard), т. к. карты Maestro также являются дебетовыми.

Заводить себе EC карту (и, соответственно, банковский счёт) имеет смысл только в том случае, если вы собираетесь находиться в Германии довольно долгий срок, например, с целью учёбы или работы.

Пожалуй, стоит заметить, что практически все банки выдают EC карты бесплатно, непосредственно после открытия счёта.

В случае утери карточки её восстановят, но пришлют только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта, при этом карту и PIN-код присылают двумя разными письмами в соответствующей последовательности.

То, что указать адрес для высылки карты нельзя, создаёт определённые проблемы, если вы в отпуске и потеряли карту далеко от дома, поэтому, если на EC карте ассортимент ваших банковских карточек заканчивается, следует всегда иметь при себе определённое количество наличных денег.

Денежная карта

Такая карта не является ни дебетовой, ни кредитной. «Денежная карта» (GeldKarte) — это платёжная система, основная идея которой заключается в том, что количество денег записывается прямо в чип карточки. Получается что-то среднее между дебетовой картой и электронным кошельком или ваучером.

Существует привязанные и не привязанные к счёту карточки. Последние называются «белой картой» (White Card). Привязанные к счёту карточки пополняются за счёт списания денег с этого самого счёта или через интернет. Белые карты пополняются либо через интернет, либо в специальных терминалах, либо наличными деньгами, либо кредитными и дебетовыми карточками.

Помимо безналичной оплаты, обычную денежную карту можно использовать как:

  • подтверждение возраста
  • электронную подпись
  • место хранения электронных билетов или бонусных пунктов
  • проверку времени и доступа (например, для контроля сотрудников на фирме)

Белая карта не может служить для подтверждения возраста его владельца. По этой же причине с её помощью нельзя купить сигареты, продающиеся в автоматах.

…досягаемы через кредитные карточки:

Единственный вопрос, который можно задать в этом случае, именно таков: MasterCard или всё-таки Visa? Данный вопрос — тема множества священных войн, которые, впрочем, сводятся к тому, что MasterCard — преимущественно для еврозоны, Visa — для США.

Не могу сказать, что вы, приехав с какой-либо из этих кредитных карт, сможете покупать что угодно и где угодно. Вам придётся поискать, скажем, продуктовый магазин, к котором принимается что-то отличное от EC-карточек.

Например, дисконт-магазины типа Aldi и компании, принимают исключительно EC (Niedrig Preis хоть и заявляет, что в нём можно платить чем угодно, но это далеко не так.

При попытке оплатить покупку картой MasterCard, мне сказали, что магазин работает только с EC).

Список найденных мною продуктовых магазинов в городе Халле, где можно платить любой картой, оказался до безобразия короток: только real,- оказался полностью всеядным. К моему удивлению, с MasterCard не сотрудничает даже такой гигантский супермаркет бытовой техники и электроники, как Saturn.

Но предположим, что вы всё-таки нашли то место, где можете заплатить кредитной картой, а в вашем портмоне лежит и Visa, и MasterCard, подключённые к одному и тому же счёту в евро-валюте. На первый взгляд разницы нет.

Но, хорошо подумав, вам следует достать MasterCard и заплатить с его помощью. Почему? Потому что Visa позволяет банкам брать до 2% комиссии за каждую операцию, если валюта вашего счёта — не доллары США или она отличается от валюты, за которую вы покупаете товар.

Комиссия MasterCard (вне зависимости от того, покупаете ли вы долларами США товар за евро или же товар за доллары США оплачиваете евро) обычно ниже или вообще отсутствует.

Конечно, от банка зависит курс конвертации валют и размер комиссии, но если мы имеем дело с Visa и MasterCard, привязанных к одному счёту в евро в одном и том же банке, то MasterCard в 99% случаев окажется дешевле.

Конечно, условия, предоставляемые вашим банком на ту или иную кредитную карту, желательно выяснять до начала её оформления.

…едут с вами в виде купюр:

С этим всё проще некуда: наличные деньги — это и в Африке наличные деньги. Стоит только помнить, что при ввозе в Германию более десяти тысяч евро на таможенном контроле деньги нужно декларировать. Это правило распространяется не только на наличные деньги, но и на их альтернативы: облигации, акции, дорожные чеки и т. д.

В случае, если вы не захотите декларировать деньги, то эти деньги могут задержать или изъять, а вас — подвергнуть санкциям.

Лирика

Делюсь своим опытом. У меня есть как EC-карта, привязанная к счёту в Deutsche Bank, так и MasterCard Gold, привязанная к счёту в украинском банке.

Надо признать, что вторую я почти не использую, поскольку довольно проблемно найти рядовой магазин с товарами ежедневной необходимости, где приняли бы MasterCard. Из-за этого 90% денежных операций проходят через EC.

Ещё 9% приходятся на наличные выплаты, поскольку наличные деньги, что бы там не говорили о развитых сетях терминалов, нужны повсеместно. Например, в прачечной в моём общежитии принимаются только монеты, при этом автомат никогда не выдаёт сдачи.

Поэтому сборы необходимого количества монет для одной стирки начинаются, как правило, задолго до самой стирки. Оставшийся 1% — оплата через MasterCard, в 99% случаев это — покупки одежды или заказы через интернет.

По большому счёту, между наличным и безналичным способами оплаты я заметил только один плюс: во втором случае ваш портмоне не будет чрезмерно пухнуть от огромного количества одно- и двухевровых монеток, которыми большинство кассиров будут пытаться выдать сдачу даже с крупных купюр, а страшные разноцветные банкноты, каждая из которых имеет свои уникальные габариты, не будут лишний раз мусолить вам глаза.

P.S. Комикс на миниатюре — авторская работа meikel neid, огромное ему за него спасибо.

Ссылка на основную публикацию