Schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

ШУФА (нем. SCHUFA) – это проверка кредитоспособности человека. Без нее не обходятся ни заключение контракта на телефон и Интернет, ни выдача кредита, ни открытие расчётного счёта. 

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

ШУФА (нем. SCHUFA) – общество по охране качества кредитов, если полностью перевести аббревиатуру. Другими словами, это бюро кредитных условий, которое предназначено для проверки финансовой благонадежности людей. В этом материале мы постараемся ответить на все вопросы, касающиеся проверки кредитоспособности человека.

Кредит в Германии: брать или не брать?

Шуфа (schufa): принцип действия

ШУФА, по сути, представляет собой информационную базу о жителях Германии, которые были или являются участниками различных финансовых операций, таких как:

  • аренда жилья,
  • открытие банковского счета,
  • заключение контрактов на услуги Интернета, 
  • подписание договоров на услуги мобильной связи и так далее.

Если человек регулярно вносил необходимые платежи, то его положительная история будет отражаться зеленым цветом в ШУФА. Отсутствие негатива в базе данных является положительным моментом.

Накапливание позитивной информации происходит в течение всего времени, когда человек нормально справляется с выплатами кредитов, оплатой аренды и другими финансовыми обязательствами.

После подтверждения его ответственности в базе данных ШУФА он числится как ответственный и финансово благонадежный гражданин.

Шуфа (нем. schufa). как это работает на практике?

Например, при обращении в кредитную организацию заявителю необходимо предоставить большой объем информации о месте работы, заработной плате и так далее. Так вот, благодаря ШУФА, он может получить ее в одном месте без необходимости тратить время на походы по многочисленным организациям.

ШУФА включает сведения из разных организаций, которые вносят взносы и получают право пользоваться собранной информацией при необходимости узнавать все данные о потенциальном клиенте, включая наличие положительных и отрицательных кредитных историй, влияющих на принятие решение по данному человеку. Причем информация запрашивается только в том случае, когда человек конкретно обращается за получением кредита, заключением контракта и т.д.

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

То есть ШУФА – это не «справочное бюро» для всех, а информация, которая предоставляется только по запросу организации, куда обратился житель Германии для решения вышеназванных задач или по личному запросу.

Как правило, ответ из ШУФА ограничивается однозначной формулировкой: «надежный» или «не заслуживающий доверия». Но при необходимости запрашивающая организация может получить развернутую информацию по всем эпизодам, связанным с финансовой ответственностью клиента.

Запросы в ШУФА (нем. SCHUFA)

Существует два вида запросов в ШУФА.

Первый вариант – это когда организация с согласия клиента и после подписания необходимых документов обращается в базу данных за получением необходимой информации. При отказе соискателя от получения информации о нем с ним просто откажется иметь дело организация, в которую он обратился.

Второй вариант – личный запрос клиента.

Можно ли обойти Шуфа?

Ответ на такой вопрос интересует тех, у кого сложилась негативная кредитная история. На самом деле, если ШУФА определяет человека как неблагонадежного, то ведение дел в Германии будет связано с большими сложностями. Например, пропущенные платежи, отраженные в базе данных ШУФА, могут сыграть с вами злую шутку, когда придется обратиться за получением кредита.

При необходимости клиент может получить о себе информацию бесплатно. Но только один раз в год. Часто к таким действиям прибегают, если, например, арендодатель потребовал от клиента подтверждения своей благонадежности.

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

А поскольку он не входит в общество ШУФА и не платит взносы, то просит самого клиента предоставить ему такую информацию. Стоит такая услуга 30 евро. Ее можно получить, зайдя на специальный сайт.

Обращаем внимание, что предоставление информации с ШУФА осуществляется только для тех, кто реально проживает в Германии по конкретному адресу. Важно понимать, что здесь не получится так, как у нас дома: жить по одному адресу, а прописку иметь по-другому.

У немцев такие номера не проходят. Здесь все должно быть точно и четко. Если человек не проживает по указанному адресу, то это считается правонарушением, что может нести за собой наказание в виде минимального штрафа в 1000 евро и максимального – до 50 000 евро.

Этот момент должны учесть все, кто собирается переезжать в Германию. Надо заранее позаботиться о поиске жилья и прописке, чтобы потом избежать проблем. Правда, некоторые большие корпорации предоставляют иностранным специалистам собственное жилье без запросов в ШУФА, но это, скорее, исключение, чем правило.

У человека есть возможность корректировать свою информацию в ШУФА, если он считает какие-то моменты необоснованными. Например, указанные пропущенные платежи, которых на самом деле не было.

Скажем сразу, что на такие обращения представители ШУФА реагируют неохотно. Тогда надо обратиться к омбудсмену, который может надавить на нужные рычаги Общества по охране качества кредитов, чтобы они исправили свои ошибки.

Выводы

Переезжая в Германию, помните, что на территории этой страны привыкли к жизни со строгим соблюдением установленных правил во всех сферах деятельности. Если вы не хотите иметь проблем с законом, не нарушайте его!

А что касается информации в SCHUFA, то в ваших силах сделать ее только положительной. Поэтому старайтесь следить за своевременным внесением платежей, выполнением всех договорных обязательств по аренде, кредитам, получению коммунальных и других услуг. Тогда не придется переживать, что ШУФА будет вас идентифицировать как финансово неблагонадежного клиента.

SCHUFA — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

Что такое SCHUFA. Какая информация хранится в базе данных. Как удалить сведения из ШУФА и когда они удалятся сами.

Момент, когда иммигрант в Германии сталкивается со странной аббревиатурой SCHUFA, наступает быстро. Без запроса в данную организацию не обходится ни заключение контракта на телефон и интернет, ни выдача кредита, ни открытие расчётного счёта. А в последние пару лет даже аренда жилья без предъявления подтверждения финансовой состоятельности арендатора через “шуфа” не обходится.

Что такое SCHUFA

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – вот что скрывается за аббревиатурой. Перевод: общество охраны качества кредитов. Фактически это бюро кредитных историй, собирающее информацию о жителях Германии.

Организация оценивает сохранённые данные о конкретной персоне и пытается сделать вывод о кредитоспособности. Когда банк или фирма заключает контракт с новым клиентом, посылается запрос в SCHUFA.

Так проще понять, стоит ли доверять человеку.

Если сведения о потенциальном клиенте несут негативный характер, то вероятность отказа в выдаче кредита, заключении контракта или предоставлении других услуг будет велика.

Поэтому “шуфа” в Германии – вещь важнейшая!

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

Как SCHUFA получает данные

На 2017 год “шуфа” хранит 800 миллионов записей по 5 миллионам фирм и 66 миллионам человек. 10% информации – негативная.

Организация собирает данные не самостоятельно. Их передают 9000 партнёров, в число которых входят банки, лизинговые компании, телекоммуникационные фирмы, онлайн-магазины. А самое интересное, что сведения передаются только с согласия клиентов. Правда, они об этом не то чтобы не догадываются… Просто не обращают внимания.

Когда человек открывает счёт в Германии или заводит себе новую сим-карту, он подписывает контракт. В договоре как правило и стоит „SCHUFA-Klausel“ – условие, что история выполнения договорённостей станет отдельной записью в базе данных “шуфа”. Другой вариант: передача сведений о добросовестности клиента регулируется через AGB – общие условия заключения контрактов.

Типичные ситуации, когда происходит пополнение данных о клиенте в SCHUFA:

Какие данные хранит SCHUFA

Помимо персональных данных – имя, фамилия, адрес, дата рождения – в базе “шуфа” сохраняются запросы на кредиты, срок действия контрактов, сведения о просроченных платежах, о досрочном расторжении договора, о закрытии расчётного счёта и тому подобное.

За первые пару лет жизни в Германии мигрант оставляет десятки финансовых “следов”. И, что самое плохое, по незнанию или из-за накладок следы эти не говорят о нём ничего хорошего. Приходит человек в банк за ипотекой, а ему предлагают займ под процент выше, чем средний, или отказывают.

Говорят, что “плохая шуфа”, и точка. И не потому что хотят скрыть причину отказа, а потому что не имеют никакой иной информации. SCHUFA в ответ на запрос о персоне просто присылает цифру от 0 до 100. Чем выше цифра, тем больше вероятность, что этот человек выполнит условия договора.

Соответствие между пунктами и вероятностью выполнять договорённости

Количество Риск невыполнения условий контракта
> 97,5% Минимальный
95% – 97,5% Допустимый
90% – 95% Между допустимым риском и высоким
80% – 90% Высокий
50% – 80% Очень высокий
< 50% Критический

Пункты в базе данных появляются в результате анализа статистической информации о человеке. Заключение договоров, открытие счетов и наличие долгов расцениваются как “позитивные” данные.

С человеком имели дело, видели, оценили доход и заключили договорённость – это прекрасно! А вот просрочка по платежам, досрочное завершение контракта, отказ от уже полученного кредита расцениваются как “негативные” записи.

У мигрантов недоразумения происходят нередко. Переехал из отеля в арендованную квартиру, а телефонную компанию об этом не уведомил. Те прислали счёт на старый адрес, никто не заплатил – получи негативную запись. Через пару недель накладка выяснилась, счёт оплатили, да только SCHUFA всё запомнила на 2-3 года.

Или пришёл мигрант впервые в банк расчётный счёт открывать, а у него уже оказывается “плохая шуфа”. Потому что жильё нашлось подешевле в районе, в котором по статистике живёт большое количество людей с негативной кредитной историей. Так как никаких других данных о персоне нет, то сгодится и географическое положение.

Но есть и хорошие новости. Данные в SCHUFA хранятся не постоянно. Каждый тип записи получает определённый срок хранения, и после этого периода информация удаляется и больше не оказывает влияния на рейтинг кредитоспособности.

Читайте также:  Глагол lesen его спряжение и его однокоренные родственники.
Сроки хранения в зависимости от типа данных

Вид информации Срок удаления
Сведения о долгах 3 года после полной выплаты
Запрос на выдачу кредита 12 месяцев после запроса
Запрос об условиях кредита 12 месяцев после запроса
Наличие расчётного счёта или кредитной карты Сразу после закрытия счёта
Обращения от других фирм за сведениями о кредитоспособности персоны 12 месяцев после запроса
Нарушение условий договора, к примеру, пропущенный платёж 3 года плюс период до 31.12. Если задолженность не погашена – 4 года плюс время до 31.12. При судебных разбирательствах информация может хранится и дальше
Данные о наличии долгов из ведомственного суда (при оформлении банкротства) 3 года, либо раньше, если прислать подтверждение суда о выплате долгов
Наличие аккаунта в онлайн-магазине 3 года
Поручительства за долги других персон После выплаты долга
Неоспоримо неверные сведения Могут удалить, если попросить об этом

Раз в год жителям Германии предоставляется законное право бесплатно получить данные о себе. Для этого надо заполнить, подписать и отправить специальный формуляр, опубликованный на официальном сайте организации.

Ответ заключает в себе конфиденциальную информацию: сроки кредитов, контракты, стабильность выплат и так далее. Поэтому использовать такой способ для предоставления данных о кредитоспособности третьим лицам по меньшей мере неразумно.

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

Так выглядит полный отчёт о кредитоспособности от SCHUFA

Чтобы доказать финансовое благополучие при аренде жилья (распространённый случай), придётся за деньги

заказать отчёт

Бумага называется SCHUFA-Bonitätsauskunft и стоит 29,95€. Содержание документа открытая информация: подтверждение кредитоспособности персоны, без указания конфиденциальных деталей.

В случае оформления кредитов, заключения контрактов и прочих подобных финансовых дел самостоятельно заказывать отчёт из “шуфа” не требуется. Это сделает банк или фирма, по своим каналам и за собственный счёт.

  • Если обнаружилось, что сведения в базе данных SCHUFA содержат неверные данные, запрос на удаление отсылается письмом на адрес
  • SCHUFA Holding AG
    Privatkunden ServiceCenter
    Postfach 103441
  • 50474 Köln
  • В письме потребуется привести доказательства неправильности данных, приложить копии соответствующих документов. В спорных случаях придётся обращаться к омбудсмену по адресу
  • SCHUFA Ombudsmann
    Postfach 5280
  • 65042 Wiesbaden
  • 19-01-2017, Степан Бабкин

Что такое Schufa – Моя Германия

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

Когда вы собираетесь брать в банке кредит, вас будут проверять, в том числе, и на предмет невыплаченных долгов или задержанных платежей. Это называется кредитной историей заемщика. В нашей стране эти данные хранятся в Бюро кредитных историй. В Германии подобная организация носит иное название – Schufa.

Что знает Schufa

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung или Schufa – это частное немецкое коммерческое агентство, включающее кредитные учреждения, торговые компании и других поставщиков услуг. Задача ведомства состоит в том, чтобы сообщать своим договорным партнерам информацию о платежеспособности третьих лиц.

Если говорить проще, Schufa собирает данные обо всех кредитах, которые вы когда-либо брали, и обо всех задержках выплат, если таковые имели место.

Таким образом, в ведомстве известны ваши персональные данные, адрес, а также даты открытия счетов в банках, получения кредитных карт, оплаты за коммуслуги, номера договоров и многое другое.

Так что, когда вы обратитесь за кредитом, первый запрос о вас будет направлен в Schufa.

Что нужно знать вам

Итак, вам нужен банковский кредит, и финансовое учреждение запрашивает информацию о вас. Schufa может выдать два типа референции:

  • положительную;
  • отрицательную.

Первая носит формальный характер и сообщает о наличии у вас карт, счетов и прочего. Таким образом, банк получает информацию о вашей добросовестности и платежеспособности.

Вторая содержит данные о неуплате вами по любому из счетов. Зачастую, несвоевременное погашение долгов может повлечь судебные разбирательства. Это также вносится в базу данных. Чем это грозит? Вам могут отказать не только в кредите, но даже в контракте на мобильную связь или на аренду квартиры.

Кстати, вы и сами можете сделать запрос в Schufa. Для этого нужно явиться в офис компании с паспортом и запросить данные на свое имя.

Если вы захотите получить информацию в письменном или электронном виде на руки, эта услуга платная. Внимательно изучите все, что есть в вашем личном деле и, в случае несоответствия, подайте протест.

Отрицательная референция будет заблокирована до тех пор, пока компания не разберется в ситуации.

Как работает система

Когда вы читаете все это, у вас может сложиться впечатление, что организации известен каждый ваш шаг. Это не так. На самом деле, есть данные, которые Schufa знать не положено, например, сколько именно денег на ваших счетах и каково ваше текущее финансовое положение.

А вот что касается хранения информации, здесь есть свои нюансы. Так, если вы подали запрос на кредит в банк, а потом передумали его брать, соответствующий пункт будет убран из вашего дела в течение года. Есть данные, которые будут храниться три года:

  • информация о кредите;
  • информация о нарушении вами кредитных обязательств;
  • судебные приговоры по поводу неуплат, различные иски и исполнительные листы судов.

Именно эти данные и стоит регулярно проверять, для того, чтобы содержать свою кредитную историю в порядке.

Как строить свою КИ

В первую очередь, беря кредит, трезво оцените свои шансы на погашение долга. Естественно, бывают различные жизненные ситуации и форс-мажоры.

Если вы оказались в затруднительном положении, не затягивайте с решением: попытайтесь договориться с банком.

Во многих финансовых учреждениях действуют различные программы лояльности, вам могут дать небольшую отсрочку, до трех месяцев. При этом, правда, придется переплатить, так как вырастет общая сумма процентов.

Если вы все-таки не успели решить вопрос, вам пришлют Mahnbescheid – судебный иск о взыскании задолженности. После того, как вы получили эту бумагу, у вас есть еще две недели на возврат кредита. В противном случае, вам придется оплачивать не только свою ссуду, но и судебные издержки.

Попадание в черные списки Schufa не смертельно. Но крайне неприятно. В течение трех лет вы не сможете сменить квартиру, расплатиться кредитной картой или воспользоваться мобильным телефоном. Так что, лучше быть дисциплинированным заемщиком, чем испытывать такие неудобства.

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

Что нужно знать о Schufa жителям Германии

schufa — Подтверждение Финансовой Благонадёжности

«Ассоциация защиты общей безопасности» (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, Schufa) — крупнейший поставщик информации о кредитоспособности частных должников в Германии на протяжении более 70 лет.

Schufa хранит информацию примерно о 65 миллионах немецких граждан. В общей сложности это более 600 миллионов единиц данных, которые предоставляют информацию о кредитоспособности частных лиц.

Название компании: Schufa Holding AG.

Веб сайт: https://www.schufa.de/

Шкала кредитного доверия

На основании платежного поведения человека в прошлом, Schufa составляет прогнозы платежного поведения в будущем, и переводит их в числовые значения. Шкала варьируется от 0 до 1000. Чем выше значение, тем лучше кредитный рейтинг.

  • 0 — очень плохая история платежей в прошлом;
  • 1 — очень плохая история платежей или нет данных;
  • 1000 — идеальная оценка.

Значение Schufa 1 является исключением. Его присваивают тем людям, по которым нет данных, или тем, кто недавно переехал.

Информацию Schufa получает от компаний, которые взаимодействуют с потребителями. Такую информацию можно получить только с разрешения. Поэтому в договора вносят целый раздел, который касается сбора финансовой информации.

Кто просит данные кредитного рейтинга

По собственным данным, Schufa получает 270 000 запросов каждый день. Банки, телекоммуникационные компании, крупные торговые сети и т. д.

которые хотят оценить вероятность невыполнения кредита или невыполнения контракта до его заключения хотят знать кредитный рейтинг своих будущих клиентов.

Так например, практически любой договор аренды жилой недвижимости заключается арендодателем только после проверки кредитоспособности арендатора, опираясь на данные Schufa.

В Schufa фиксируется различная информация:

  • ФИО, дата и место проживания;
  • кредиты и их своевременное погашение;
  • даты открытия текущих банковских счетов (Girokonto);
  • счетов кредитных карт платежных систем Visa, Master Card, и т.д.;
  • данные договоров на мобильную связь и интернет;
  • данные от различных торговых сетей и организаций.

Данные о текущей личной ситуации человека не хранятся в файле Schufa (например, суммы вкладов на счетах и общее финансовое состояние частного лица).

 Именно по этой причине бывает, что несмотря на хорошую ситуацию с доходом, значение кредитного доверия может быть плохим.

Что нужно знать о Schufa потребителю

Кредит

Прежде чем банк одобрит выдачу кредитных средств, обязательно запросит информацию Schufa, для выяснения кредитной биографии заемщика.

Просроченные платежи

Не оплаченные вовремя кредитные платежи и различные счета, которые привели к судебным процедурам (Mahnbescheid) повлияют на рейтинг Шуфы.

Банкротство

Приватное и бизнес банкротство обязательно вносится в рейтинг.

Читайте также:  Школьные каникулы в германии: сколько отдыхают немецкие школьн

Чем грозит негативный кредитный рейтинг?

Негативная Schufa влияет на решение взаимодействия с «плохим» клиентом, что зачастую приводит к отказу получения кредитов, невозможности заключения договоров мобильной связи, аренды и т.д.

Как узнать (шуфу) свой кредитный рейтинг

Запросить выписку можно самостоятельно или воспользовавшись услугами различных фирм.

Бесплатное получение ШУФА

Раз в год каждый житель Германии может бесплатно запросить и проверить свой рейтинг Schufa. Организация ему выдаст бесплатный сертификат (Schufa Auskunft). Проситель должен располагать временем. С момента запроса до получения справки ШУФЫ в бумажном виде может пройти несколько недель.

Заказать справку можно онлайн на сайте: https://www.meineschufa.de/index.php.

За каждый последующий запрос (в течение года), взимается плата в размере 18,50 евро. Согласно §34 Федерального закона о защите данных (BDSG), каждый гражданин имеет законное право получать информацию на свой запрос.

Потребители должны быть осторожны, так как владельцы портала предлагают платную подписку на свои услуги. Например, поставив галочку лишнюю галочку не там, где нужно, можно согласиться с регулярной ежемесячной оплатой услуги быстрого онлайн-доступа к своим данным по цене 3,95 евро.

Тоже самое касается и заказа бумажного подтверждения, только цена за бумажную версию будет составлять 29,95 евро.

Платное получение рейтинга Schufa

Множество фирм предлагает быстрое получение данных из реестра ШУФА. За это, конечно же, фирмы берут деньги. Цена зависит от жадности организаторов такого сервиса и может зашкаливать до 150-200 евро.

Поэтому, лучше заказывать свой рейтинг заблаговременно напрямую у Schufa Holding AG.

Протест за недостоверные данные

В случае обнаружения информации, с которой потребитель не согласен, можно подать протест. Негативные данные будут заблокированы до выяснения конкретной ситуации.

Сроки хранения информации

  • Запросы банков и других кредитных учреждений хранятся один год.
  • Информация о кредитах – в течение трех лет после полного погашения ссуды.
  • Нарушение договорных обязательств (к примеру, просрочка кредита) хранится три года после внесения нарушения в Schufa.
  • Судебные приговоры и исполнительные листы судов, стираются лишь через три года после их погашения.
  • Информация о счетах (Giro, Kreditkarte) удаляется из системы сразу же после сообщения об их закрытии.
  • Иски (Mahnbescheid) удаляются через три года после внесения информации или по факту погашения задолженности.

Полезные советы

  1. Лучший вариант для потребителей иметь позитивную кредитную репутацию.
  2. Взяв кредит, надо помнить, что его нужно вовремя отдавать, если что-то мешает его погасить, то не нужно затягивать дело до обращения банка в суд и Schufa. С банком следует договариваться. Банки, как правило, идут навстречу клиенту в перераспределении кредита на более длительный срок с понижением месячной  платы.
  3. Если был получен Mahnbescheid, то с момента его получения у потребителя есть 14 дней на погашение задолженности.
  4. Тем, кто попал в списки «неблагонадежных», придется временно забыть о съеме другой квартиры, кредитах и т.п.

Что нужно знать о Schufa жителям Германии

Шуфа Schufa … или стеклянный человек Германии..

В Германии все финансовые действия людей абсолютно прозрачны…

schufa — Подтверждение Финансовой БлагонадёжностиШуфа Schufa — Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung — это коммерческая организация, которая защищает кредитора от риска. Шуфа — это также бюро кредитных историй. Шуфа есть у абсолютно каждого жителя Германии. В ней регистрируются все денежные обязательства, все ваши потребительские кредиты (и не только) записываются в шуфу — будь это дом, холодильник, машина или телефон в кредит, а также все ваши операции по кредитным картам…

С Шуфой сотрудничают все банки, организации, страховые компании и даже арендаторы.

Но зачем же нужна Шуфа (Schufa) и зачем существует эта система в Германии? Как люди попадают в черный список шуфы?

Рассмотрим на примере:

Вы взяли себе и своим детям телефоны в кредит, тв, машину в кредит и теперь планируете взять в кредит квартиру или дом. Перед тем, как банк решит давать вам кредит на дом или нет, он отправит запрос о проверке вашей финансовой истории в шуфу. Это делают абсолютно все банки автоматически.

И если вы хоть 1 раз не заплатили за ваш потребительский кредит — все равно 5 евро или 125 евро -, то начнутся проблемы. Тем самым, ваша финансовая история в шуфе будет в «черных пятнах», т.к. любой неплатеж или несвоевременный платеж за кредит сразу заносится в систему этой организации.

А это значит, что при обращении в банк за серьезным кредитом вам будет (в большинстве случаев) в нем отказано, несмотря на вашу высокую зарплату в 5 тысяч евро. Тем самым, Шуфа (Schufa) как бы говорит банку, что вы не умеете распоряжаться деньгами, правильно их распределять и экономить.

Также, в шуфе есть определенные пункты тяжести вашей финансовой истории, они называются SCORE.

А вот на очередной потребительский кредит могут еще закрыть глаза и выдать его вам. Почему? Потому, что потребительский кредит длится обычно 1-2 года, а вот кредит на дом несколько лет. Поэтому банк хочет быть уверенным, что клиент будет в состоянии без задержек выплачивать кредит за дом/квартиру в течение нескольких лет.

Но, также нужно учитывать и то, что все банки в Германии коммерческие и все хотят делать деньги, поэтому некоторые могут выдать кредит ДАЖЕ, ЕСЛИ у вас шуфа немного негативная, НО деньги вы получите под большой процент и с особыми условиями. А вот человек, у которого финансовая история по шуфе хорошая, получит кредит на лучших условиях в отличии от первого.

На заметку: При аренде квартиры, некоторые арендаторы потребуют от вас выписку, предоставленную шуфой. Конечно, есть и те арендаторы, которым лишь бы сдать квартиру побыстрее либо есть такие, кто полагается на ваше честное слово.

Кстати, надо быть осторожными и с кредитными картами, которые дают вам возможность залазить в долг. Все кредитки тоже отражаются в шуфе, а если их не 1-2, а больше, то можете забыть про взятие больших денежных сумм в кредит. Даже, если ты никогда не брал в долг деньги с кредитки, то в шуфе все равно это будет записано, как долг.

Для любителей сверять онлайн предложения банков на кредиты. Как только вы сверяете на нескольких сайтах предложения на кредиты, при этом задавая ваши реальные данные (по-другому никак), то онлайн банк выдаст вам предложение, по которому они бы дали вам кредит. Но, что происходит на заднем плане данного действия? Вы рассматриваете предложения сразу нескольких банков.

Первый банк вам дал реальный договор на кредит, который вы в принципе можете распечатать и подписать уже сейчас. Потом смотрите сколько и под какой процент даст вам кредит второй, третий банки… А в это время в шуфе появляется галочка о том, что вы якобы от первого банка получили кредит.

И этот кредит, который вы никогда не брали, а просто делали запрос на него, никто не удалит.

Также ужасно то, что, если ты уже выплатил свои потребительские кредиты и «по идее» на тебе кредиты больше не висят, то это не значит, что их сразу же убрали, вычеркнули из шуфы…

А возможно ли очистить свою финансовую историю в шуфе?

Конечно не все так плохо и шуфу можно почистить, но это будет стоить больших усилий. Процесс вылазки из под фильтра шуфы долгий и мучительный.

Для того, чтобы узнать, что у вас не так в вашей финансовой кредитной истории, вам необходимо будет сделать запрос на выписку.

Вообще, выписка стоит денег, но каждый житель в Германии имеет право 1 раз в год бесплатно запросить выписку из шуфы.

Также, туда надо писать и требовать, чтобы они убрали из истории ваши уже выплаченные кредиты.

Если несколько лет у вас в финансовой истории все идет хорошо, мало или вообще нет кредитов, оплачивается все во время, то есть большая вероятность того, что вашу шуфу очистят.

Обычно данные там удаляют по истечении 3-х лет и при условии, что финансовая история выглядит отлично (без неоплаченных счетов).

Небольшие, но эффективные рекомендации для тех, кто хочет взять в кредит дом или квартиру или землю. Перед тем, как  взять кредит, к нему нужно тщательно подготовиться, чтобы в будущем не попасть под большие проценты:

  • в первую очередь нужно избавиться от кредитных карточек
  • выплатите все потребительские кредиты и больше не берите их
  • не нужно иметь много мобильных Vertrag-ов (договоров на моб.связь) — достаточно наличие одного — двух
  • ведите чистую конту (счет) -т.е., чтобы всегда во время снималась оплата за что-либо (к примеру за квартиру), чтобы туда всегда поступали деньги и в конце месяца что-то еще оставалось.

Живи на те деньги, которые есть сейчас, а не на те деньги, которые будут. (не живи постоянно в кредит).

Читайте также:  Работа Школьным Учителем в Германии

Если бы шуфы не было, то люди обложили бы себя различными кредитами. А у тех, кто дает деньги в долг, не было бы уверенности, что им эти деньги вернут.

Если вам понравилась статья и была полезной, то поделитесь ею в соц.сетях ниже=) Думаю, вам это будет не так сложно, а мне приятно=) Не забудьте подписаться и получить бесплатную книгу с важными немецкими словами и новости блога! Если у вас есть опыт либо какая-либо информация, то пишите в х к статье=) Всем успехов!

Интересно:

Мобильная связь в Германии, операторы, пополнение счета

Сотовые телефоны в Германии или мобильный Vertrag. Что это, как получить и как он действует?Тариф Flatrate в Германии и Виды оплаты за пользование сотовой связью.

Кредиты без Schufa – schufafreie Kredite

freepik

Каждый, кто пробовал взять кредит в Германии, сталкивался с проверкой его данных в SCHUFA. Это аббревиатура от Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, что в переводе значит общество охраны качества кредитов. По сути это рейтинговое агентство. В нем хранится большое количество данных о немецких гражданах. Это не только наличие кредитов, своевременное их погашение, но и размер заработной платы, и отсутствие долгов по  коммунальных счетов. Любой банк при обработке заявки на получение кредита автоматически запрашивает данные из SCHUFA. Проще говоря, проверяет вашу кредитоспособность. 

“КРЕДИТЫ В ГЕРМАНИИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ, УСЛОВИЯ И СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ”

Оценка выражается в процентах. Если она ниже 90%, то рейтинг уже вызывает сомнение, а если меньше 50% – о кредите не может быть речи. Давайте попробуем разобраться можно ли взять кредит без ШУФА и во что это выльется заемщику.

Плюсы и минусы кредита без SCHUFA

Кредит без Шуфа часто называют в народе “швейцарский кредит” или „Schweizer Kredit“. Название родилось из-за несвойственной Германии процедуре оформления.

Особенность этого займа заключается в том, что банк или финансовая организация выдает его, основываясь только на ваших словах и бумагах, которые вы предоставите.

Часто кредит предоставляют не напрямую, а через партнерские программы или посредников.

Но это не значит, что получить его проще. Здесь большое внимание уделяется изучению вас, как клиента, и уже существующим у вас финансовым обязательствам.   

Несомненный плюс в том, что порой – это единственная возможность получить кредит. Второе – это то, что не нужно указывать целевое назначение. И наконец, возможность подать онлайн-заявку. Это способствует более быстрой обработке и скорейшему получению денег.

Из недостатков можно назвать высокие проценты. Существует большая вероятность обмана, особенно там, где речь идет о немедленном кредитовании. Банк в свою очередь тоже сильно рискует, потому что часто те, у кого отрицательная ШУФА, не готовы к крупным финансовым выплатам. 

Еще одна особенность займа без подтверждения ШУФА – это отсутствие досрочного погашения. Даже при наличии денег вы должны выполнить подписанный договор от А до Я. Внимательно читайте соглашение и не забудьте уточнить этот вопрос в разговоре с менеджером. 

Что влияет на принятие решения?

Поскольку при обработке таких кредитов отсутствует проверенная информация, то во внимание берутся все возможные характеристики клиента. Это касается места регистрации, размера квартиры или дома, наличие домашнего хозяйства, работа и вероятность ее потерять. Важную роль играет размер задолженности, если данный кредит пойдет на погашение предыдущего. 

Для партнерских программ и посредников на первом стоит величина семейного дохода. Если он выше среднего, то ваши шансы значительно увеличиваются. 

Важен также и срок кредитования. Идеальным считается период до 2-х лет. Тогда вам могут предложить меньший процент.

Если в качестве цели вы укажите покупку автомобиля или дома/квартиры, процентная ставка также будет снижена. Но в этом случае машина или недвижимость рассматриваются в качестве залога или гарантии. 

Как избежать мошенничества

Не верьте тем, кто обещает вам немедленное кредитование без ШУФА. Это невозможно по ряду причин. Даже для взятия небольшой суммы, вам придется предоставить внушительное количество бумаг. Их нужно проанализировать, просчитать риски и лишь после этого принимать решение.

Обратите внимание: вы не несете никаких затрат, пока не получите подтверждение на предоставление займа. Это относится и к отправке вам кредитных документов почтой. Связь с компанией, выступающей в роли кредитора, должна быть доступной. Никаких платных горячих линий.  

Готовимся к подаче заявки

Четко определитесь какая сумма кредита вам нужна. Дальше нужно подсчитать чистый доход на каждого члена семьи. Это делается очень просто. Берете зарплату всех работающих и вычитаете постоянные расходы, оплаты за жилье или электроэнергию. Полученную сумму делите на всех членов семьи. Обычно на взрослых должно получиться 400-600 евро, на детей немного меньше.

Проанализируете ваши расходы, возможно вы найдете затраты, от которых можно временно отказаться. Например, какой-то из видов дополнительной страховки.

Переходим к поиску посредника. Не поленитесь сравнить и проанализировать несколько различные предложений. Исключите негативные моменты, о которых мы говорили выше. 

Пробуйте все возможности

Даже, если у вас отрицательная ШУФА, имеет смысл попробовать заказать кредит обычным путем. В случае отказа партнерская программа предложит вам бесплатно выгодное предложение по кредитованию без ШУФА.

Важные факты о кредите без ШУФА

Кому подойдет такой кредит? Прежде всего тем, у кого незначительно заниженная ШУФА и стабильный высокий доход. Денежное обеспечение значительно повышает шансы получить кредит.

Чего ожидать от такого кредита? Прежде всего повышенных кредитных ставок. 

Остерегайтесь мошенников. Некоторые посредники в оформлении кредитов могут просить предоплаты или брать неоправданные комиссии. Такие организации лучше обходить стороной.

На что обратить внимание? В первую очередь на документы. Большинство кредитов отклоняется из-за того, что заемщик предоставляет о себе неполную информацию.

Еще много интересной информации о Германии читайте у меня на сайте Obzor24

Кредитная история Schufa: что нужно знать?

Процесс получения Schufa может быть запутанным и разочаровывающим  видом общения с немецкой бюрократической системой после переезда в Германию.

Для заключения большинства договоров в Германии, идет ли речь об аренде жилья или возможности пользоваться кредитной карточкой, потребуется референция Schufa.

Что такое Schufa?

Schufa – сокращение от Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung, что в широком смысле переводится как организация защиты общей кредитной безопасности.

SCHUFA Holding AG является частным кредитным агентством в правовой форме акционерного общества со штаб-квартирой в Висбадене.

Акционеры – кредитные организации, торговые компании и другие поставщики услуг, предоставляющие своим договорным партнерам информацию о кредитоспособности третьих сторон.

Когда в Германии говорят о получении Schufa, обычно ссылаются на документ, который подтверждает кредитный статус. Он учитывает предыдущие выплаты, пропущенные платежи и долги, на основе которых начисляется процентный балл.

По мере того, как рейтинг становится ниже, появляется больше ограничений на различные типы контрактов и долговых соглашений. Так, к примеру, кредиты могут предоставляться по более высокой процентной ставке.

Особенности получения

Для того, чтобы получить Schufa, понадобится адрес. Но для тех, кто находится в процессе получения адреса, необходима референция Schufa. К счастью, при регистрации в Германии, кредитный рейтинг создается автоматически. Есть несколько различных способов получить рейтинг Schufa, причем предпочтительный зависит от бюджета и временных ограничений.

Каждый имеет право на один бесплатный экземпляр в год, высланный по почте. Желающие сэкономить время, могут заказать копию онлайн по цене от €25 до €30.

Есть также ряд других вариантов, которые позволяют зарегистрироваться и платить ежемесячную сумму, хотя, по-видимому, это имеет мало преимуществ для тех, кто не ожидает, что его кредитный рейтинг будет регулярно колебаться.

Окончательный вариант – посетить банк и заплатить за распечатку. Это обойдется примерно во столько же, как и указано выше, но зато будет напечатано на причудливой банковской бумаге.

Для этого понадобится немецкий ID или, по крайней мере, паспорт, а прибывшим из-за пределов ЕС – подтверждение разрешения на проживание в Германии.

Postbank, Volksbank, Deutsche Bank и большинство других банков предоставляют данную услугу, вне зависимости от того, открыт ли в них счет.

Подсчет баллов

Процесс подсчета баллов для Schufa, как известно, непрозрачен и вызывает критику с многих сторон. В настоящее время в Германии растет движение за создание открытой и более четкой системы.

Сторонники нынешней, однако, утверждают, что существует необходимость в секретности, учитывая деликатный характер информации – и влияние, которое она может оказывать на чью-то жизнь. В любом случае кампании по изменению системы будут продолжаться. Одной из главных загадок Schufa является то, как на самом деле создается рейтинг.

Например, даже у тех, кто оплатил все счета вовремя и имеет безупречную кредитную историю, может не быть 100%. Впрочем, все кредиторы и арендодатели знают об этой странной особенности.

Кредитная история Schufa: что нужно знать? обновлено: 20 мая, 2021 автором: Марко Баянов

Ссылка на основную публикацию