Виды Немецких Коммерческих Банков

Какие финансовые учреждения бывают в Германии, их специализация. Разделение немецких банков по типам.

Германия — страна банков. По статистике в 2019 здесь насчитывалось 1717 различных финансовых институтов, у которых работало 28384 филиалов.

Немецкая система коммерческих банков стоит на трёх столпах — ”Drei-Säulen-System“:

  • кооперативных Genossenschaftsbanken
  • общественно-правовых Öffentlich-rechtliche Banken
  • и частных банках Privatbanken.

В качестве контрольно-регулирующего органа с соответствующими задачами выступает Немецкий Бундесбанк — Deutsche Bundesbank.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии. Откройте Girokonto по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить опросник:

ВЫБРАТЬ

Универсальные банки

Большая часть финансовых учреждений относятся к «универсальным». Эти институты предлагают широкий спектр банковских услуг:

  • Управление капиталом и приём вкладов.
  • Предоставление кредитов частным и юридическим лицам.
  • Консультации клиентов по финансовым вопросам.
  • Покупка и продажа активов, например, недвижимости.
  • Хранение ценностей, например, золотых слитков или предметов искусства.
  • Предоставление гарантий.
  • Возможность проведения безналичных расчетов.

Универсальные банки Германии по типу организации и выполняемым задачам делятся на кредитные Kreditbanken, сберегательные Sparkassen и кооперативные Genossenschaftsbanken. Каждый вид финансовых предприятий имеет особенности.

Кредитные банки

Согласно классификации Deutsche Bundesbank, кредитными банками считаются универсальные банки, которые выдают краткосрочные кредиты. К Kreditbanken относятся как большие кредитно-финансовые учреждения, например, Deutsche Bank, так и региональные.

Задача кредитных банков — следить, чтобы частные лица и предприниматели при необходимости снабжались достаточным капиталом.

Кооперативные банки

Genossenschaftsbanken возникли в середине 19 века как сообщества взаимопомощи для ремесленников и торговцев. Сегодня они существуют в форме зарегистрированного eingetragene Genossenschaft eG или акционерного общества Aktiengesellschaft AG. Особенность учреждений — клиенты одновременно являются членами кооперативов с правом голоса.

Такие организации финансируются через вклады членов, а также с помощью операций с капиталом на открытом рынке. Главную роль играет не максимальная выгода, а надёжное и стабильное предоставление банковских услуг.

В Германии на региональном и межрегиональном уровнях функционирует более 1000 кооперативных банков, например, в форме региональных «народных» Volks- или Raiffeisenbanken. Самым большим кооперативным банком является Sparda-Bank.

Kreditgenossenschaften контролируются центральными кооперативными организациями genossenschaftliche Zentralbanken, например, DZ Bank. Они же осуществляют защиту вкладов от банкротства.

Сберегательные кассы

В Германии функционируют около четырёхсот Шпаркасс. Они оказывают услуги через 14400 филиалов. Большинство Sparkasse работают в области обслуживания государственных заказов. Основными клиентами обычно являются администрации городов или регионов. Некоторые Sparkassen работают с частными клиентами.

Сберкассы в Германии работают по региональному принципу, который закреплён законодательством соответствующей земли. Шпаркассы осуществляют финансовую деятельность только в конкретном регионе.

Финансовая группа Sparkassen относится к самым большим банковским системам в Германии. Величина активов на 2015 составляла 1,145 миллиарда евро.

Специальные банки

Spezialbanken, сосредоточены на оказании только специфических банковских услуг. Обычно это выдача целевых кредитов или операции с депозитами. Этим спецбанки отличаются от универсальных, которые покрывают широкий спектр финансовых операций.

Строительные сберкассы

Работа Bausparkassen основана на принципе солидарности потребителей. Основная мысль проста: люди копят сбережения в течение длительного времени. Благодаря большому объёму капитала Bausparkassen проще извлечь прибыль и легче предложить вкладчикам дешевые кредиты для строительства недвижимости.

Деятельность Bausparkassen регулируется отдельным законом – Bausparkassengesetz (BauSparkG), согласно которому данные общества имеют право размещать вклады клиентов только в жилищные активы в форме ипотечного кредита.

Самыми известными Bausparkassen являются Schwäbisch Hall или LBS.

Teilzahlungsbanken

Термин переводится как “банки оплаты по частям”. Специализация — выдача потребительских кредитов под конкретную покупку. В основном это займы для личных нужд или автокредиты. Если делать дорогую покупку в магазине, скорее всего предложенный кредит будет взят в одном из институтов такого рода.

С государственными заказами эти финансовые учреждения не работают. А для краткосрочных потребительских кредитов лучше партнёров не найти.

В отличие от общественно-правовых и прочих универсальных банков, получить кредит в Teilzahlungsbanken проще. Множество немецких финансовых организаций имеют в качестве “дочек” учреждения подобного рода.

Realkreditinstitute

Это специальные банки, которые в основном выдают кредиты для финансирования больших объектов недвижимости. Обычно речь идёт об «ипотечных» организациях Hypothekenbanken, деятельность которых регулируется специальным законом – Pfandbriefgesetz.

Эти банки выпускают долговые обязательства, которые обеспечиваются заложенной ипотечной недвижимостью или государством. Услуги Realkreditinstitute востребованы при финансировании строительства крупного пассажирского транспорта вроде кораблей или самолетов.

Директ-банки и классические филиалы

Важный фактор отличия немецких банков друг от друга состоит в отсутствии или наличии филиалов — Direktbank и Filialbank. От классификации финансового учреждения это никак не зависит. Direktbank без филиалов вполне может быть универсальным.

Клиенты Filialbank имеют возможность провести финансовые операции в филиале. В Direktbank есть только удалённый способ осуществления денежных операций – через интернет-сайт, телефон или факс.

За счёт экономии на содержании филиалов Direktbank несёт низкие операционные расходы. Данное преимущество используется финансовым учреждением, чтобы предложить клиентам лучшие проценты по вкладам или дешёвые кредиты. У многих Direktbanken отсутствует оплата за управление расчётным счетом.

Direktbanken часто не являются полностью самостоятельными предприятиями, а принадлежат другим институтам, где закрывают нишу прямого банкинга.

Открытие расчётного счёта в Direktbank происходит онлайн. Это касается различных вкладов, например, Tages- или Festgeld, и депозитов.

Для выдачи наличных денег директ-банки входят в состав различных объединений. Поэтому клиенты получают обычную карточку Girokarte или EC-Karte, с помощью которой снимаются наличные в банкоматах на территории Германии. Использование банкоматов внутри сети бесплатно.

Главные немецкие банки с филиалами

Виды Немецких Коммерческих Банков

Deutsche Bank — один из самых больших и влиятельных банковских домов в мире.

Deutsche Bank

Крупнейший немецкий универсальный банк предлагает широкий спектр услуг для частных клиентов в Германии: от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Deutsche Bank с почти сотней тысяч сотрудников и ежегодным оборотом в полтора триллиарда евро является крупнейшим финансовым институтом Германии. Котирующийся на бирже универсальный банк является международным работодателем и имеет отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.

Deutsche Bank основан в 1870 в Берлине, чтобы предприятия, ведущие внешнюю торговлю, могли делать это независимо от Англии.

Компания активно развивалась, вскоре были открыты филиалы в торговых городах Бремене и Гамбурге, а спустя короткое время также в Лондоне и Сингапуре. Сегодня финансовый концерн считается одним из наиболее влиятельных на планете.

Наряду с ведением дел частных клиентов банк имеет крупный капитал в известных немецких предприятиях.

В 1950-х годах широко известный банкирский дом начал развитие сети филиалов. Частные клиенты получили возможность брать в кредит небольшие суммы благодаря специальной ссуде от Deutsche Bank.

Это финансовое учреждение предлагает клиентам развитую сеть отделений на местах в 1300 филиалов в Германии. Также возможно проведение банковских операций онлайн или по телефону.

14 миллионов жителей Германии используют шесть ключевых областей универсального банка, к которым наряду с инвестиционным банкингом и накоплениями относятся также финансирование недвижимости, кредиты различных видов, расчётные счета и кредитные карты, а также накопительные вклады.

Как серьезный универсальный банк, данный финансовый институт часто востребован, когда речь идет о крупном кредите на собственное жилье или другую недвижимость. Deutsche Bank предлагает множество различных моделей, которые позволят спланировать и реализовать кредитование наилучшим образом.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Commerzbank второй по величине финансовый институт Германии.

Commerzbank

Commerzbank — второе по величине кредитное учреждение в Германии со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Концерн предлагает частным клиентам большой выбор классических и инновационных финансовых продуктов во всех областях, например, финансовые вклады или кредитование.

Фундамент одного из крупнейших универсальных банков Германии заложен в 1870, когда гамбургские банкиры и торговцы основали вместе «Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg». Три десятилетия спустя юный банковский дом имел филиалы в Берлине, Франкфурте-на-Майне и в месте основания — Гамбурге. На рубеже веков финансовый институт сконцентрировался на проведении деловых операций в Берлине.

В ходе дальнейших слияний и нескольких приобретений в 1920-ые предприятие сменило название на «Commerz- und Privat-Bank AG». Ввиду экспансии также значительно возросла сеть филиалов компании.

После оккупации союзных сил предприятие разделили на множество частей в различных оккупационных зонах.

Лишь в 1958 разделённые финансовые институты заново воссоединились в «Commerzbank AG» со штаб-квартирой в Дюссельдорфе, которую в 1990 перенесли во Франкфурт-на-Майне. В 50-60-е годы успешно проведено расширение банковской сети в Германии.

Одновременно финансовое учреждение принялось за создание международных филиалов. Коммерцбанк первый из немецких банков имел среди прочих и филиал в Нью-Йорке.

Читайте также:  Артикли в немецком языке. определенный артикль в немецком языке.

После приобретения Dresdner Bank в 2009 Commerzbank стал вторым по величине банком ФРГ. Число сотрудников составляет 50000 человек.

Как универсальный немецкий банк, Commerzbank предоставляет весь спектр услуг проведения финансовых операций на современном уровне. Наряду с классическими депозитными счетами, финансовое учреждение также предлагает специальные сберегательные вклады, например, «AusbildungsSparen» — накопления на получение образования.

В области ценных бумаг у частных клиентов есть возможность открывать депозиты и использовать различные стратегии управления. Всё, что связано с понятием «оплата», полностью обеспечено широким спектром выбора расчетных счетов и кредитных карт. А благодаря большому количеству филиалов клиенты обращаются за консультацией прямо по месту жительства.

Примеры директ банков

Виды Немецких Коммерческих Банков

Comdirect основан в 1994 как дочернее предприятие Commerzbank.

Comdirect

Comdirect – ориентированный на биржу банк со штаб-квартирой в Квикборне. Более 80% акций принадлежит Commerzbank. Основан в 1994.

Основная деятельность в Германии — онлайн-торговля ценными бумагами для частных клиентов.

С помощью сервиса Informer банк предлагает важную интернет-платформу клиентам, которые интересуются биржей и нуждаются в информации о биржевых котировках или курсах валют.

Веб-сайт обслуживает 6 миллионов обращений в день. Comdirect относится к ведущим финансовым учреждениям Германии в области онлайн-брокеринга.

С 2009 Comdirect занимается обслуживанием юридических лиц. В число клиентов входят страховые компании.

1200 банковских работников в Германии всегда к услугам 1,8 миллиона клиентов. Большое число сотрудников необходимо, чтобы предлагать клиентам всеобъемлющий сервис даже без сети филиалов. Так, например, обслуживание клиентов возможно круглосуточно по телефону, а также с помощью чата или видеочата.

Как полноценный банк Comdirect покрывает весь спектр современных банковских услуг. К ним относятся расчётные и накопительные счета, а также фиксированные депозиты Festgeldkonto и торговля ценными бумагами. Прочие финансовые услуги, такие как «классический» процентный кредит или пенсионные накопления осуществляются партнёрами финансового учреждения.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Банк 1822direct — дочерняя структура франкфуртской Шпаркассе.

Банк 1822direct

Банк 1822direkt — дочка Frankfurter Sparkasse. Основными видами деятельности являются ведение расчётных счетов клиентов онлайн, а также срочные вклады и потребительское кредитование населения.

Для банковского общества 1822direkt очень молод. Общество основано в 1996 как дочернее от банка Frankfurter Sparkasse, который является четвёртым по размеру в Германии.

Поэтому в прямом смысле общество не является независимым кредитным институтом, а больше распространителем банковских продуктов материнской организации.

Счета общества имеют тот же номер BIC, что и счета Frankfurter Sparkasse.

Название организации отсылает к году основания Frankfurter Sparkasse и указывает на традицию и состоятельность “родителя”. С момента основания 1822direkt позиционируется как директ банк, где клиенты проводят сделки удалённо по телефону или онлайн.

Будучи аффилированным с Frankfurter Sparkasse обществом, 1822direkt также принадлежит финансовой группе. Благодаря особому распределению ответственности вклады надёжно защищены. Со времени основания ещё ни одна связанная с 1822direkt организация не обанкротилась.

Основной бизнес-портфель организации состоит из 3 частей: расчётные счета, Tagesgeld и депозиты. Организация предлагает прочие финансовые продукты: финансирование строительных объектов или партнёрских организаций, как Interhyp или SWK Bank.

В 2015 году 1822direct стал победителем сравнительного анализа банков, проведённого Немецким институтом оценки качества DISQ. 1822direct признали лучшим в номинациях директ-банкинг и защита данных. Банк также получил отличную оценку в сфере обслуживания.

В главном офисе банка во Франкфурте-на-Майне работает 150 сотрудников.

31-08-2020, Юрий Савранский

Банки Германии: российские, немецкие, крупнейшие – список

Инвесторы, бизнесмены и простые граждане все чаще выбирают банки Германии в качестве места для хранения или увеличения своего капитала. Банковская система этого государства действительно считается одной из самых продуманных и прогрессивных.

Еще клиентов привлекают стабильность, выгодные условия, надежная система безопасности. Филиалы основных немецких финансово-кредитных организаций действуют во многих странах мира. При этом в ФРГ один из самых низких показателей по просроченным кредитам.

По нему Германию превосходят только Япония и США.

Специфика банковской системы Германии

Официальная валюта ФРГ — евро. На 2019 год количество национальных банков в Германии приблизилось к восьми сотням. Плюс еще почти двести наименований иностранных представительств. А совокупное количество их отделений и филиалов в общей сложности насчитывает более 35 тысяч точек.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Банковская система Германии является примером для многих стран ЕС. Страна превосходит многие государства по уровню жизни и размеру ВВП на душу населения.

К основным особенностям банковской системы Германии относят такие моменты:

  • банковский сектор представлен тремя составляющими — государственная, частная и коммерческая;
  • есть главный государственный банк — Бундесбанк, а также ряд особых учреждений со специализированными функциями;
  • государственным структурам в банковской сфере отводится важная роль, а коммерческие организации привлекают клиентов универсальностью;
  • деятельность всех финансово-кредитных учреждений регламентирована жесткими нормативными актами, правовыми бизнес статьями;
  • система построена так, что ограничивает права собственников компаний, выдвигает строгие требования к ведению и предоставлению отчетности;
  • в стране очень строгие требования к нерезидентам, желающим открыть счет (даже если он обычный расчетный, а не кредитный);
  • в Германии действует единый надзорный орган — BaFin, который следит за всеми видами финансовых услуг;
  • банки второго уровня нередко объединяются в ассоциации, союзы.

Взаимодействие с банками Германии — необходимость, возникающая у каждого резидента страны. Вся жизнь в государстве построена так, чтобы финансы максимально проходили через банковские структуры. Для ведения большинства денежных расчетов в ФРГ нужно иметь банковский счет.

Какова структура банковской системы Германии

Иерархия немецких банков представлена простой двухуровневой структурой, которая с формированием Еврозоны немного усложнилась. Изначально во главе всего направления единолично стоял Центральный банк ФРГ — Бундесбанк.

Он отвечал за ведение монетарной и финансово-кредитной политики государства, контролировал его финансовую систему. Появление Еврозоны привело к тому, что на внутренние процессы страны стал оказывать влияние и Европейский центральный банк.

Интеграция банковской системы Германии в финансовую структуру ЕС заставила банковские учреждения ФРГ по-новому работать на рынке.

Второй уровень банковской структуры Германии представлен всеми остальными финансово-кредитными учреждениями. Сюда входят менее влиятельные государственные банки, кооперативные и частные организации, специализированные и другие финансовые заведения.

Виды Немецких Коммерческих Банков

В ФРГ после Второй мировой войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны, а на втором — коммерческие или кредитные банки.

Частные банки

На частные организации приходится около 40% всех финансовых учреждений ФРГ. Они оказывают серьезное влияние на экономику страны. Многие из больших банков такого типа известны далеко за ее пределами, имеют тысячи филиалов по всему миру.

Самыми известными считаются: Deutsche Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank, Hypovereinsbank, Targobank. Это крупные централизованные предприятия, предоставляющие населению и компаниям универсальные услуги.

Также частный сектор представлен ипотечными организациями, специализированными структурами, строительными кассами, представительствами зарубежных финансовых компаний.

Государственные банки

Финансовые учреждения такого типа делятся на две категории. В первую входят сберкассы — самая объемная категория государственных банков. Их особенность в том, что свои услуги они оказывают только в пределах конкретного региона.

Они формируются на базе округов, муниципалитетов, земель с целью поддержки местного бизнеса. Их работа не направлена в первую очередь на получение прибыли.

Именно здесь предприниматели могут найти самые выгодные предложения по льготному финансированию, низкие ставки по кредитам.

Во вторую группу государственных банков входит менее десятка организаций. Они действуют по принципу центрального банка страны, но на уровне своих подотчетных земель.

Сюда относятся Bayerische Landesbank (Bayernlb), Norddeutsche Landesbank (Nord/LB), Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Hessen-Thuringen – Girozentrale (Helaba) и другие. Эти организации выполняют функции центральных банков для сберегательных касс регионов, обслуживают ключевых клиентов страны.

Их работа направлена на привлечение капитала и инвесторов с целью выгодного кредитования. Некоторые играют ключевые роли на рынке ценных бумаг, взаимодействуют с международными кредитными фондами.

Особое место в банковской структуре страны занимают крупные финансовые учреждения, предоставляющие специализированные услуги. Яркий пример — KfW — немецкий государственный банк, чья штаб-квартира расположена во Франкфурте-на-Майне.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Особенность банковской системы Германии – высокий уровень развития институтов сберегательных касс и кооперативного сектора и их значение в банковской сфере и экономике страны в целом.

Он состоит из профильных подразделений, перед каждым из которых стоят свои цели:

  • кредитование инновационных проектов в сфере жилого строительства, делающих ставку на защиту окружающей среды и энергоэффективность;
  • инвестирование проектов, направленных на развитие общественного транспорта, инфраструктуры, доступного образования;
  • финансирование объектов малого и среднего бизнеса;
  • финансовая поддержка крупнейших проектов внутри страны (железные дороги, автобаны, мосты и т.д.), а также немецкого и европейского экспорта;
  • инвестирование частных компаний Германии, развивающихся стран, сопровождение операций, связанных с ценными бумагами.
Читайте также:  Как переехать жить в германию? легальные способы

Узкие специализации есть и у других государственных банков. Например, Сельскохозяйственный рентный банк (Landwirtschaftliche Rentenbank) стимулирует развитие сельского хозяйства в стране.

Кооперативные банки

Первые финансово-кредитные учреждения такого типа появились в ФРГ в середине 19 века. Изначально это были кассы взаимопомощи, куда обращались торговцы и ремесленники. Сегодня кооперативные банки представлены двумя форматами — зарегистрированное или акционерное общество.

Главное отличие организации от аналогичных учреждений в том, что ее клиент автоматически становится и акционером с правом голоса. Этот банк формирует свой капитал за счет привлечения свободных средств вкладчиков.

Система настолько развита, а ее работа так отточена, что многие подобные компании выходят на международные рынки для торговли капиталом.

Volksbanken, DZ-Bank AG и различные кредитные союзы — представители этого направления. У них большое количество акционеров. Их филиалы разбросаны по всей стране, а некоторые даже развили сети за пределами Германии. Такие организации в первую очередь интересны розничному и корпоративному бизнесу.

Другие разновидности банков

В Германии действует еще несколько банковских форм, что в первую очередь облегчает жизнь простых граждан:

  • интернет банки — специализируются на предоставлении финансовых услуг в удаленном формате, т.е. посредством Интернета;
  • ипотечные банки — выдают кредиты на строительство крупного транспорта, а также больших недвижимых объектов;
  • строительные кассы — целью их работы является сохранение сбережений клиентов, которые берут ипотечные кредиты, инвестируя в жилищные активы. Их деятельность регулируется специальным законом.

Германия — одна из тех стран, в которых действуют очень строгие законы, направленные на предупреждение отмывания денег. В силу этого в государстве отсутствуют офшорные банки. Правда, некоторые заведения все же легально и открыто вывели свои подразделения в офшорные зоны, чтобы предоставлять клиентам и такие услуги.

Крупнейшие банки Германии

Неофициальный banks-гид по наиболее значимым и известным банкам ФРГ:

  1. Deutsche Bank — самая крупная банковская группа Германии, чья штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне. Деятельность организации распространяется почти на 80 стран по всему миру. Это часть финансово-промышленной группы, в сфере интересов которой находятся также энергетическая и химическая отрасли, машиностроение;
  2. Commerzbank — второй по величине банк ФРГ. Он представлен в 50 странах по всему миру, а количество его розничных и корпоративных клиентов составляет около 15 млн. Организация обслуживает крупные предприятия и промышленные концерны Германии, предоставляет полный спектр финансовых услуг;
  3. Bayernlb — крупнейший коммерческий банк Баварии, который входит в перечень федеральных земельных банков. Около 6% его акций принадлежат «Объединенным сберкассам Баварии», а остальные активы находятся в собственности Баварского правительства;
  4. Bank — государственная структура, которая почти на 99% принадлежит землям Северной Рейн-Вестфалии. В мировом рейтинге самых надежных кредитных организаций она входит в десятку;
  5. Landeskreditbank Baden — Wuerttemberq-Foerderbank — крупнейший земельный банк ФРГ, чья деятельность направлена на достижение максимального уровня жизни в землях Баден-Вюртемберг. Также входит в десятку самых надежных банков мира.

Крупнейшие банки Германии регулярно получают высокие оценки экспертов. Они заслужили признание мирового финансового сообщества, а высокое качество оказываемых ими услуг привлекает к ним все больше клиентов.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Германские банки, которые работают на универсальной основе, и предоставляют своим клиентам большое разнообразие операций, могут за счет этого перераспределить свои потери и доходы.

Какие немецкие банки есть в России, и какие российские банки работают в Германии

На 2019 год в России функционирует лишь несколько немецких финансовых учреждений. Самым известным считается «Дойче Банк», несмотря на то, что в РФ у него открыт лишь один офис.

Он работает с корпоративными клиентами, предоставляя услуги депозитария, проводя коммерческие операции, давая допуск к рынку ценных бумаг.

Также в России ведут свою деятельность «Коммерцбанк» и банки ряда известных немецких автомобильных концернов — «Фольксваген», «Мерседес-Бенц», «БМВ».

Российские банки представлены в Германии тремя государственными и коммерческими структурами — «Сбербанк», «ВТБ», «ВЭБ». Их представительства сосредоточены во Франкфурте-на-Майне.

Что нужно для того, чтобы открыть счет в банке

Иностранцу открыть счет в немецком банке не так просто. Иногда нерезидентам страны просто отказывают в такой услуге.

Те организации, которые готовы на это пойти, требуют от заявителя вид на жительство, разрешение на работу (или документ о наличии собственного бизнеса).

Также у претендента должны быть стационарный телефон, фактический адрес для отправки корреспонденции, лист прописки, ИНН, внутренний и заграничный паспорта. Еще в некоторых случаях требуют подтверждение стабильного дохода, письмо от нанимателя.

Как с помощью SCHUFA подтвердить свою кредитоспособность

Этой аббревиатурой обозначается главное кредитное бюро ФРГ. Любой гражданин, обратившийся за кредитом в Германии, автоматически попадает в его список.

На основании усредненных данных о платежеспособности и благонадежности человеку начисляются баллы (от 1 до 100), присваивается рейтинг. Чем он ниже, тем меньше шансов получить кредит.

Все данные о погашенных гражданином кредитных операциях сохраняются 3 года.

В заключение

Германия — страна с продуманной двухуровневой банковской системой. Банки в ФРГ работают строго в соответствии с нормативными актами, их деятельность регулируется жесткими правилами. Это позволило создать надежную финансовую структуру, использование которой выгодно для физических лиц и предприятий.

Все Банки Германии » Another Life

Виды Немецких Коммерческих Банков

Банки в Германии делятся на три отдельных уровня: частные банки, государственные сберегательные банки (Landesbanks) и кредитные союзы, принадлежащие членам. Немецкая банковская система состоит из почти 1800 банков, которые включают в себя 200 частных банков, 400 находящихся в государственной собственности банков и 1,100 членов , принадлежащих кредитных союзов.

Deutsche Bank

Deutsche Bank, основанный в 1870 году, является крупнейшим из банков Германии и одной из ведущих мировых компаний в области банковских и финансовых услуг с обширным присутствием в Европе, Америке, Азиатско-Тихоокеанском регионе и на многих развивающихся рынках. Основным видом деятельности банка является инвестиционный банкинг. Он также предоставляет услуги в области продаж, трейдинга, исследований, привлечения заемных средств и капитала, слияний и поглощений и управления рисками.

В банке со штаб-квартирой во Франкфурте работает около 100 000 сотрудников. В 2016 году общий доход банка составил 35,4 млрд долларов США, а общие активы — 1,88 триллиона долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.deutsche-bank.de/pk.html

Commerzbank

Commerzbank, основанный в 1870 году, является еще одним из старейших банков Германии. Он предоставляет розничные и коммерческие финансовые услуги, инвестиционно-банковские услуги, управление активами и частные банковские услуги.

В банке, расположенном во Франкфурте, работает около 49 000 сотрудников, и он обслуживает 17,5 миллионов клиентов в 50 странах мира. По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составила 15,94 млрд долларов США, а общие активы — 513,07 млрд долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.commerzbank.de

KFW Bankgruppe

KFW Bankgruppe, основанный в 1948 году, является государственным банком развития. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau — KFW действует как рекламный банк. Он обеспечивает финансирование инвестиций, проектов немецких и европейских компаний, а также экономических и социальных инициатив в развивающихся странах, а также консультационные услуги.

KFW финансирует свою коммерческую деятельность через международные рынки капитала, собрав в 2016 году 85,84 миллиарда долларов США. Многие считают его самым безопасным банком в мире. Он присутствует во Франкфурте-на-Майне, Берлине, Бонне и Кельне. В глобальном масштабе он управляет 80 местными офисами и представительствами.

В настоящее время в банке работает около 5 900 сотрудников. По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составила 2 237 миллионов долларов США, а общие активы достигли 598 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.kfw.de/

DZ Bank

DZ Bank — это аббревиатура от Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, что означает кооперативный банк. Основанный в 2001 году, банк является центральным учреждением для более чем 1000 кооперативных банков Германии. Штаб-квартира компании находится во Франкфурте, в ней работает около 29 300 сотрудников и обслуживается 16 миллионов клиентов.

В настоящее время банк работает в Берлине, Дюссельдорфе, Ганновере, Кобленце, Мюнхене, Мюнстере и Штутгарте, а также в Лондоне, Нью-Йорке, Гонконге и Сингапуре.

В 2016 году общий доход DZ Bank составил 7,2 миллиарда долларов США, а общие активы — 600 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.dzbank.de

HypoVereinsbank

Основанный в 1955 году, UniCredit Bank AG предлагает личные и коммерческие банковские продукты и услуги в Германии, Великобритании, Италии, Люксембурге, остальной Европе, Канаде, США и Азии.

 В настоящее время в банке работает 85 000 сотрудников, и он обслуживает 11 миллионов клиентов через свои 1150 отделений.

Читайте также:  Um или über два похожих по значению немецких предлога, какой же выбрать?

 По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составляла 6,3 миллиарда долларов США, а общие активы — 938 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.hypovereinsbank.de/

Landesbank Baden-Württemberg

Landesbank Baden-Württemberg, основанный в 1999 году, является одновременно одним из универсальных и коммерческих банков Германии. Штаб-квартира компании находится в Штутгарте, и в настоящее время в ней работает около 10 840 сотрудников.

 Бизнес-модель банка основана на пяти столпах: корпоративные клиенты, частные клиенты, сберегательные банки, финансирование недвижимости и рынки капитала.

 По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составила 3,1 миллиарда долларов США, а общие активы достигли 287 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.lbbw.de

Bayerische Landesbank (BayernLB)

Основанная в 1884 году, BayernLB предоставляет различные банковские услуги крупным корпорациям и компаниям Mittelstand, клиентам недвижимости, финансовым учреждениям, клиентам по управлению активами, а также государственному сектору в Европе и США. В банке со штаб-квартирой в Мюнхене работает около 7000 человек.

В 2016 году банк сообщил о доходе в 1,6 миллиарда долларов США, а общие активы — в 250 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.bayernlb.de

Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)

Основанная в 1970 году, Nord / LB предоставляет финансовые услуги частным, корпоративным, институциональным и государственным клиентам в Германии и других странах. В банке со штаб-квартирой в Ганновере работает около 6 400 сотрудников.

По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составила 2,3 миллиарда долларов США, а общие активы — 205 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.nordlb.de

Landesbank Hessen-Thuringia (Helaba)

Это Landesbank, предлагающий финансовые услуги компаниям, банкам, институциональным инвесторам и государственному сектору. Он также действует как центральное клиринговое учреждение и обслуживает 40% сберегательных банков в Германии.

 Штаб-квартира находится во Франкфурте, имеет филиалы в Берлине, Штутгарте и Мюнхене. На международном уровне он присутствует в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Мадриде, Москве, Шанхае и Стокгольме.

 В банке, основанном в 1953 году, работает около 6000 сотрудников.

Помимо дочерних компаний (Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft, Frankfurter Bankgesellschaft и OFB Group), в группу также входят онлайн-банки 1822direkt, LBS Hessen-Thüringen и WIBank.

По состоянию на 2016 год общая прибыль банка составила 636 миллионов долларов США, а общие активы достигли 193 миллиардов долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.helaba.com

NRW Bank

NRW Bank — государственный банк развития со штаб-квартирой в Дюссельдорфе.

 Основанный в 2002 году, банк осуществляет свою деятельность в сегментах программно-ориентированного продвижения, других рекламных акций / управления ликвидностью и персонала / услуг.

 Он предоставляет рекламные ссуды под низкие проценты, а также предоставляет акционерное финансирование и консультационные услуги. Он также занимается казначейскими услугами и бизнесом на рынках капитала, включая муниципальные ссуды.

В 2016 году общий доход банка составил 263 млн долларов США, а общие активы — 167 млрд долларов США.

Адрес веб-сайта: https://www.nrwbank.de

Топ-10 банков Германии

Банковская система Германии является примером для многих стран ЕС. Страна превосходит многие государства по уровню жизни и размеру ВВП на душу населения. Это одна из самых сильных и стабильных стран в мире.

Показателем хорошей экономики являются банки, уровень просроченных кредитов в которых составляет не более двух процентов. Всего в Германии 743 банка, включая:

  1. Транснациональные,
  2. Коммерческие,
  3. Ипотечные учреждения,

В нашем обзоре представлены известные банки Германии Топ 10.

KFW — Kreditanstalt für Wiederaufbau

К крупным государственным банкам относится KFW. Организация Kreditanstalt für Wiederaufbau является государственной. Часть учреждения принадлежит правительству и федеральным землям. Банк находится в первой десятке самых надежных банков. Основателем банка является Отто Шнивинд. Стоит выделить следующие специализированные задачи учреждения:

  • Поддержка среднего и малого бизнеса.
  • Развитие различных секторов экономики.
  • Обеспечение социального климата.

В структуру банковского учреждения входят и профильные организации. KfW Kommunalbank предоставляет инвестиции для сферы образования, общественного транспорта и муниципальной инфраструктуры. KfW Mittelstandsbank – данная организация предоставляет финансирование среднего и малого бизнеса. KfW IPEX-Bank осуществляет финансирование крупных проектов –

  1. портов,
  2. тоннелей,
  3. мостов,

KfW DEG проводит разные операции с ценными бумагами.

Для долгосрочного экономического развития банк предоставляет поддержку странам – партнерам в области транспортировки, энергосбережения и телекоммуникационных сетей. Банк выделяет средства для проектов по улучшению качества питьевой воды. Также занимается финансированием программ по:

  • очистке вод,
  • переработке отходов,
  • планированию семьи,
  • профилактике болезней,

Банк предлагает помощь финансовым учреждениям в партнерских государствах. Предоставляется внедрение платежных систем, новых программ кредитования и финансирования. Банковская организация предоставляет средства для осуществления мер по формированию природоохранных зон и защите тропических лесов.

Deutsche Bank

Данный банк является одним из ведущих в стране.  Он был основан в Берлине, еще в 1870 году. Учреждение находится во главе крупной финансово-промышленной группы. Ее участниками являются предприятия химической, энергетической отрасли, а также машиностроения.

В Германии сеть банка состоит из более чем 1,5 тыс. отделений, а клиентами являются более 13 млн. человек во всем мире. Есть подразделения и в других странах. Руководство компании находится во Франкфурте. Активы учреждения на 2010 год составляют 2 трлн. евро.

Организации принадлежат лизинговые, инвестиционные и ипотечные банки. Филиалы есть в:

  1. Лондоне,
  2. Сингапуре,
  3. Сиднее,
  4. Москве,

Учреждение является крупным участником валютного рынка.

Банк имеет следующие подразделения:

  • Инвестиционный и корпоративный банк оказывает аналитические услуги, а также работает на валютных и фондовых биржах.
  • Услуги частным лицам оказывает коммерческий и частный банк.
  • Активами занимается специальное управление.

Банк предлагает обширный спектр услуг, который постоянно увеличивается.

DZ Bank AG

Данная финансовая организация является центральным кооперативным банком. DZ Bank AG представляет собой офис для других банков. Из основных акционеров стоит отметить Raiffeisenbanken и Volksbanken. Учреждение работает с 30 млн. клиентов и с 17,8 млн. акционеров.

Недавно банк объединился с WGZ Bank, который относится к Вестфалии и Рейнской области.

Отделения DZ Bank AG находятся в:

  • Ганновере,
  • Мюнхене,
  • Берлине
  • Штутгарте,

Часть капитала принадлежит правительству и федеральным землям.

Учреждение служит вспомогательным партнером для 900 корпоративных организаций. Учреждение открывает счета в разных валютах.  Для физических лиц предлагаются:

  1. дебетовые карты,
  2. кредиты,
  3. брокерские услуги,
  4. облигации,

Предусмотрен большой выбор услуг для юридических лиц.

LBBW

LBBW представляет собой федеральный банк Баден-Вюртемберга. Универсальная коммерческая организация предлагает разные виды финансовых услуг. Учреждение находится под контролем города Штутгарта и является крупным государственным кредитором страны. Активы составляют примерно 270 млрд. евро. В организации работает более 10 тыс. работников.

У банка в наличии более 200 филиалов и подразделений обслуживания на территории Германии. Учреждение относится к сберегательным. Из известных клиентов банка стоит отметить

  • Porsche,
  • Siemens,
  • TRUMPF,
  • Mercedes-Benz,

В рейтинге собраны самые крупные банки в Германии, которые отмечены известными статистическими организациями.

Commerzbank

В топ 10 банков Германии входит Коммерцбанк. Это учреждение занимается обслуживанием крупных предприятий и концернов. Ему принадлежит и Дрезден Банк. Сеть филиалов включает 80 отделений, которые находятся в разных странах мира. Банк обслуживает более 8 млн. клиентов.

Данная организация предоставляет обширный спектр услуг для розничных и корпоративных клиентов. Соискателям предоставляются

  • кредиты,
  • вклады
  • интернет-банкинг,
  • и др,

Unicredit Bank AG

К известным в стране банковским учреждениям относится и Unicredit Bank AG. Организация характеризуется большим количеством сотрудников и большими объемами активов.

Изначально банк именовался Hypovereinsbank, но сменил название после того, как присоединился к итальянской организации. Универсальное учреждение работает с разными клиентами.

NRW.Bank

Это финансовое учреждение находится в Северной Рейн-Вестфалии. Подразделения есть в Мюнстере и Дюссельдорфе.

В 2011 году активы организации составляют 153 млрд.  Банк относится к крупным предприятиям развития.

Landwirtschaftliche Rentenbank

Основные направления деятельности Landwirtschaftliche Rentenbank – пищевая индустрия и сельское хозяйство. Финансовое учреждение предоставляет стандартные кредиты развития.

Оставшаяся прибыль уходит на помощь сельскому хозяйству. Банк был создан в 1949 году и располагается во Франкфурте.

Bayerische Landesbank

Коммерческое учреждение относится к крупным организациям Баварии. Центральный офис располагается в Мюнхене. Bayerische Landesbank представляет собой один из восьми земельных банков федерального значения.

Более 90 % акций принадлежит правительству, а оставшаяся часть относится к объединениям сберкасс Баварии.

Организация предлагает большой спектр услуг:

  1. инвестиции;
  2. операции с ценными бумагами;
  3. управление активами;
  4. обслуживание клиентов;

Bundesbank

Основная финансовая организация в Германии – Центральный банк или Bundesbank. Учреждение не зависит от федерального правительства, но подчиняется ЕСЦБ.

Оно отвечает за организацию банковской деятельности и стабильность цен внутри страны. Бундесбанк включает центральное управление, девять офисов и 1,5 тыс. отделений.

Ссылка на основную публикацию