Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Германия – европейская страна, которую граждане России посещают очень часто вне зависимости от политических обстоятельств и санкций. Земля с тысячелетней историей, культурой, с красивейшей природой, родина многих всемирно известных писателей, композиторов, художников, – с ней стоит познакомиться обязательно.

Конечно, в отпуске, в путешествиях не хочется думать о неприятностях. Правильно, об этом необходимо позаботиться заранее так, как это обычно делается во всем мире: до поездки за пределы отечества люди приобретают медицинскую страховку. В Германии это так же необходимо.

Требования к медицинской страховке для визы в Германию

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Германия входит не только в Евросоюз, но и в Шенгенскую зону Европы. Соответственно для поездки в эту страну нужна шенгенская виза, а согласно визовому кодексу Евросоюза, получить ее получится только после того, как будет готова страховка для национальной визы в Германию.

Визы в Германию бывают разными в зависимости от цели и срока пребывания в стране:

  • А – транзитная для проезда по территории страны;
  • С – для короткой поездки с целью туризма, небольшой поездки по делам бизнеса или для посещения родственников, друзей;
  • D – для долгого проживания, работы, она может быть однократной или многократной;
  • LTV – для пребывания на ограниченной территории (транзит).

В зависимости от вида визы определяется и стоимость медицинской страховки (полис не нужен только для транзитного варианта).

Минимальная стоимость страхового покрытия составляет 30 тысяч евро, требуется для получения визы С. Для получения виз на длительное проживание в Германии сумма страхового покрытия возрастает до 100 тысяч евро. Даже для студентов, поступивших в немецкий ВУЗ, эта сумма не снижается, так как страховка оформляется на учебный год сразу.

Вам Будет интересно: Cтраховка от коронавируса: где выбрать и какие существуют

Какие ассистирующие компании работают в Германии?

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

«Ассистанс» в терминах страхования означает помощь гражданам, с которыми произошел случай, указанный в договоре с их страховой компанией, на территории государства, куда эти граждане отправились в поездку. Ассист-компании не являются страховщиками, а только посредниками между страховыми компаниями и физическими лицами. Именно к ним обращаются пострадавшие за помощью, а представитель ассистанса сообщает, что делать прямо по пунктам.

По объему произведенных операций и отзывам людей в ТОР-7 попали:

  • Euro-Center Holding (Чехия);
  • Tripinsurance (с 2018 года – это и сервис по интернет-оформлению полисов и ассистанс с хорошей репутацией).
  • AXA Assistance;
  • AP Companies;
  • Class Assistance;
  • Balt Assistance.

Четыре последних организации – это бюджетный сегмент рынка ассистанс.

Медицина в Германии

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

По общему признанию медицина в Германии очень высокой квалификации, но качество требует высокой оплаты. Тем более что с 2016 года Россия, как и все европейские страны, ранее, приняла закон, по которому лечение россиян за границей производится исключительно за их счет. Чтобы не оплачивать баснословные счета самостоятельно, гораздо выгоднее приобрести медицинскую страховку.

Основные риски, которым подвергаются туристы в путешествиях

Германия считается страной, где риск террористической угрозы низкий. Однако в последние годы в нее прибыло много мигрантов из стран Азии и Африки. Участились случаи несанкционированных манифестаций. Стоит избегать подобных мест.

В бытовых условиях турист может случайно подвернуть ногу, получить солнечный или тепловой удар в жару, отравиться пищей или водой из-под крана. При смене часовых поясов возможно нарушение сна или повышение/понижение давления. На природе стоит остерегаться беды, типичной и для России – укуса клеща. Риск получить травму на горнолыжных курортах гораздо выше, чем при спокойном отдыхе.

Стоимость приема врача и других услуг

  • Первичный прием терапевта – от 120 до 250 евро;
  • УЗИ – 100-150 евро;
  • Консультация отоларинголога – 900-1200 евро;
  • Пребывание в стационаре 1 день – 125 евро;
  • Лечение зуба от 100 евро;
  • Несложное оперативное вмешательство – от 9000 евро;
  • Сложнейшие хирургические операции – от 145000 евро.

Немногие граждане, путешествующие за пределами РФ, имеют с собой суммы, чтобы оплатить подобное лечение за свой счет.

Что делать, если заболел в Германии

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

При наличии медицинской страховки и несчастном случае действия пострадавшего, либо его близких, одинаковы в любой стране:

  • Звонок в ассист-компанию по номеру, указанному в полисе;
  • Сообщить ФИО, номер полиса, что случилось, где находится пострадавший, способ связи с ним;
  • Поступать в дальнейшем по указаниям менеджера компании, который обязан направить больного в медицинское учреждение.

Если придется за какие-то медуслуги платить самостоятельно, обязательно следует сохранить все квитанции, чеки, накладные, чтобы предъявить их дома в страховую компанию для последующей компенсации.

Виды страховок для въезда в Германию

Уже упоминалось, что вид медицинской страховки зависит от вида визы.

  1. При кратком посещении Германии претенденты получают визу С, страховка для нее должна отвечать следующим требованиям:
  • Минимальная стоимость страховой суммы – 30 тысяч евро.
  • В заявке на страховку включаются дни посещения страны, включая дату отъезда из России и дату въезда обратно. Автоматически к сроку пребывания добавляется 15 дней. На конечную стоимость удлинение не влияет.
  1. Для страховки при поездке на длительный срок также есть свои особенности:
  • Стоимость страхового покрытия составляет около 100 тысяч евро;
  • В размере страхового покрытия обязательно учитываются расходы на доставку больного на родину в случае необходимости и оказание неотложной медпомощи.
  1. Существуют требования, которые обязательны к выполнению при оформлении любой страховки:
  • В полисе стоит отметка о данных загранпаспорта;
  • Отсутствует франшиза (обязательная оплата медуслуг гражданином в оговоренной сумме);
  • Страховая компания имеет аккредитацию в консульстве Германии;
  • Ассист-компания функционирует на территории Германии;
  • Полис оформлен в России и действует на территории всей шенгенской зоны.

Сколько стоит

Цена полиса зависит от многих условий:

  • Возраста путешественника: к страховкам для пенсионеров, детей, беременных женщин применяются особые коэффициенты (граждан старше 70 лет страхуют далеко не все компании);
  • Вида самой страховки и суммы страхового покрытия;
  • Наличия или отсутствия дополнительных опций;
  • Состояния здоровья человека;
  • Планов страхуемого на занятия экстремальными видами отдыха.

Точную стоимость медицинской страховки можно определить только при заказе в конкретной страховой компании. В среднем цена на 1 взрослого человека при путешествии длиной в 2 недели колеблется между 700 и 2000 руб.

Какая страховка лучше

Услуги, входящие в стандартный пакет:

  • Оказание экстренной помощи при несчастном случае или возникновении острого заболевания с угрозой для жизни. Сюда входит амбулаторное и стационарное лечение, лекарства, элементарные перевязочные и фиксирующие средства, несложная диагностика;
  • Транспортировка больного в стационар при угрозе для жизни;
  • Стоматология – обезболивание в случае травмы и установка пломбы при острой боли (обычно по этой услуге стоимость лечения ограничена в сумме от 100 до 250 евро).
  • Отправка больного домой, если в результате стационарного лечения пропущен отъезд на родину. Билеты, приобретенные путешественником, сдаются, вырученные средства идут в пользу страховой компании;
  • Вывоз на родину тела в случае смерти застрахованного лица;
  • Услуги связи при общении с компанией ассистанс.

При страховании детей включается пункт о вывозе детей на родину в случае, если сопровождающие их лица находятся в стационаре, а также визит их родственника для вывоза несовершеннолетних.

Пункты страхования, не входящие в стандартный пакет, могут быть включены дополнительно с удорожанием суммы страховки.

При планировании посетить Германию несколько раз за год, удобнее приобрести «годовой полис».

Купить медицинскую страховку в Германию онлайн

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Для того чтобы купить страховку для поездки в Германию, есть много вариантов. Можно оформить в турагентстве вместе с визой, в немецком консульстве, в филиале одной из многих страховых компаний России, аккредитованных в Германии.

Самый удобный способ – через онлайн-сервис: человек может спокойно, сидя на любимом диване, досконально изучить все условия основного пакета, добавить необходимые опции. Готовый результат придет на электронную почту. Распечатать в нужных количествах его так же легко.

Сервисов для оформления онлайн-полиса много. Наиболее удобными считаются Tripinsurance и Cherehapa.

Tripinsurance

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Этот сервис в 2018 году трансформировался из онлайн-магазина страховок в полноценную ассист-компанию, успешно работающую в странах Европы. Его основателям было у кого поучиться: ранее Tripinsurance работала с лучшей компанией в этом секторе – Allianz Global Assistance.

Плюсы обращения в Tripinsurance

  • Компания организует консультации отечественных врачей доступным видом связи, например, скайп;
  • Удобный сервис-калькулятор при заказе позволяет моментально отслеживать изменение тарифа;
  • В качестве дополнительной опции предлагается застраховать обострение хронических заболеваний;
  • Оплата принимается не только банковскими картами, но и онлайн-кошельками;
  • Дорогостоящие полисы более 100 тысяч евро предлагается застраховать в германской страховой компании Hannover Re.

Так же одно из важных достоинств, это собственное мобильное приложение в котором есть услуга

Доктор онлайн

Очень часто на отдыхе случаются ситуации, когда родители не понимают, насколько серьезные симптомы и надо ли обращаться к врачу. На этот случай Tripinsurance разработал мобильное приложение в котором есть бесплатная опция  «Доктор онлайн 24/7» на время действия полюса.

Скачать приложение можно тут как на Android так и на App Strore

Дежурный доктор связывается с клиентом по видео или аудио через приложение, выслушивает жалобы, помогает удаленно установить характер наружных высыпаний, если таковые имеются, и дает рекомендации о лечении.

Услуга бесплатная, а максимальное время ожидание врача составляет 3 минуты.

Если потребуется фактическая помощь специалиста, дежурный доктор скажет об этом и соединит со службой поддержки для оказания скорой медицинской помощи.

«Доктор онлайн 24/7» — это услуга, актуальная и для детей, и для взрослых. Но при заболевании ребенка сначала нужно написать в чат, что требуется педиатр.

Минусы обращения в Tripinsurance

  • Не подлежат страхованию проблемы состояния здоровья беременной женщины;
  • В качестве дополнительной опции не предоставляется «отказ в выдаче визы претенденту».

Cherehapa

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Cherehapa – достаточно удобный онлайн-магазин полисов страхования. Он работает, в основном, с российскими страховыми компаниями.

Положительные факторы Cherehapa

  • Предлагает застраховать возможные ухудшения здоровья беременных женщин;
  • Удобный формат сайта позволяет контролировать процесс оформления полисов.

Отрицательные факторы Cherehapa

  • Консультации российских врачей не предоставляются;
  • Обязательно надо читать все условия договоров со страховыми компаниями, проверять ассистанс-компании на наличие в «черных списках»;
  • Оплатить полисы возможно только банковскими картами.

Последние советы будут полезны и новичкам, и бывалым путешественникам: в современном изменчивом мире информация устаревает быстрее всего:

  1. Желательно к базовому пакету услуг купить дополнительные услуги, включающие:
  • Страхование от несчастного случая, позволяющее не только получить медицинскую помощь, но и материальную компенсацию за травму;
  • Занятие экстремальными видами спорта, например, горными лыжами, где травмы встречаются чаще;
  • Гражданскую ответственность – если вы по случайности нанесете вред другому лицу или его имуществу:
  • Утерю багажа или документов;
  • Отмену поездки по уважительной причине;
  • Прерывание поездки в связи со смертью близкого родственника (при крайней необходимости).
  1. При наличии серьезных проблем со здоровьем оформить страховку в германской компании ERGO.
  2. Изучить список случаев, не считающихся страховыми:
  • Заболевание обострилось, или травма получена в пьяном виде;
  • Самолечение после обращения в медицинское учреждение;
  • Получение травмы в результате нарушения правил безопасности.
Читайте также:  Немецкие Системы Кэшбэка (Обзор 3 Варианта)

Медицинское страхование в Германии

В 2011 году в нашей стране стартует реформа здравоохранения. На Всероссийском форуме руководителей учреждений системы здравоохранения об успешно работающей модели медстрахования — германской, подробно рассказала глава представительства Университетской Клиники Гамбург-Эппендорф в России и странах СНГ Алла Адамс

Модель обязательного медицинского страхования в Германии существует и развивается без малого 130 лет. Ее особенность в том, что страховые отчисления проводятся только работодателями и работниками, а государство, не участвуя в финансирования системы ОМС, занимается правовым регулированием и надзором.

Население Германии сегодня — 81 млн чел. Из них 69 млн охвачено обязательным медицинским страхованием (85%) и 8,6 млн — частным (10,5%).

За последние 20 лет система здравоохранения Германии претерпела 14 реформ, в основном направленных на снижение затрат. Немцы считают, что число врачей в Германии слишком велико, а их зарплаты чрезмерно высоки. На конец  2009 г. в стране было зарегистрировано более 500 тыс. врачей, из них 325 тыс. — активно практикующих, то есть один врач приходится на 250 жителей.

Диаграмма 1. Государственное регулирование

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Принцип солидарности

Взносы в общий фонд ОМС взимаются с зарплат и составляют 14,9% от их размера, а оплачиваются работодателями и работниками на паритетных началах.

В системе установлены жесткие регуляторы контроля качества медицинских услуг и действует принцип солидарности, означающий, что качество страхового покрытия одинаково для всех, независимо от уровня дохода и риска заболеваемости. Причем медуслуги предоставляются как самому работнику, так и членам его семьи, независимо от ее численности.

Этическая платформа этого принципа заключается в том, что каждый должен иметь доступ к одинаковому пакету услуг, одинакового качества и на одинаковых условиях. Ни одна семья не должна финансово пострадать в случае болезни.

Обязательному страхованию подлежат рабочие и служащие, чей доход не превышает 3750 евро в месяц, также члены их семей, пенсионеры, студенты и безработные.

Граждане с большим доходом должны купить себе частную страховку. С 1 января 2011 г. размер взноса будет повышен до 15,5%. Помимо обязательного взноса с 2004 г.

установлен ежеквартальный взнос пациентов за медицинское обслуживание в размере 10 евро.

Все страховые взносы в Германии достигают 27,6% ВВП, в том числе медицинское страхование — 10,9% ВВП (см. Презентацию).

Децентрализация

Второй важный принцип организации системы ОМС в Германии — принцип субсидиарности или децентрализации.

Этот организационный правовой принцип ориентирован на то, что задачи должны решаться на максимально удаленном от центра уровне, то есть там, где они наиболее эффективны.

А индустриализация здравоохранения оставлена на самоуправление и самоокупаемость в установленных государством правовых рамках.

Фактически государство вмешивается только в крайних случаях, например, тогда, когда возникает объективная необходимость изменения взносов в больничные кассы. Тогда законодательно повышается процент взносов. Прямое государственное финансирование минимально и включает, к примеру, дотации на поддержку материнства. Государство даже делегирует многие федеральные функции непосредственно участникам системы.

Фонд здравоохранения

Долгое время, до 2009 года, государство практически не вмешивалось в саму работу структур, задействованных в организации страховой деятельности и оказания медицинских услуг. Застрахованные получали от работодателя определенную сумму на медицинское страхование и далее сами его вносили в свою больничную кассу. Затем система видоизменилась.

Теперь средства поступают сначала в специальный фонд здравоохранения, а потом уже — в больничные кассы. Этот фонд распределяет взносы между кассами, которые и ведут оплату медицинских услуг и лекарственных средств.

Медицинские учреждения и аптеки выставляют счета не напрямую больничным кассам, а через ассоциации врачей и фармацевтов, которые их «визируют» для последующей оплаты.

Сама по себе эта идея с привлечением в схему ОМС фонда здравоохранения  считается спорной.

Ее сторонники считают, что новый фонд будет способствовать развитию здоровой конкуренции между больничными кассами и снижению затрат на здравоохранение.

Противники полагают, что собственно фонд не может ничего изменить, потому что главный порок системы в том, что пациенты не видят стоимости медицинских услуг и не знают, сколько стоит обслуживание.

Услуги по ОМС

Между тем по объему оказываемых услуг германская система — одна из самых широких в ЕС. В ее услуги входит диагностика, профилактика заболеваний, стационарное и амбулаторное лечение с правом выбора врача.

Стандарты лечения установлены на основе «гайд-лайнз» в каждой области. После каждого приема врачи обязаны документировать, что было сделано, как, что они диагностировали, что предприняли. Медицинская документация подвергается аудитам.

В страховку включена стоматология за исключением зубного протезирования (оно оплачивается лишь частично) и некоторые ограниченные услуги медицинской помощи в странах ЕС. Несмотря на постоянные реформы, направленные на сокращение расходов на медицинское обслуживание, доля расходов на эту сферу неуклонно растет.

Диаграмма 2. Расходы на каждую область услуг ОМС за 2009 год

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Источник: официальная статистика Spitzenverband, данные от 10 марта 2010

Больничные кассы

Больничные кассы — это некоммерческие организации, ведущие страховую деятельность. Они финансово независимые, самоокупаемые, полностью самоуправляемые в рамках определенных законодательством структур.

Каждая больничная касса управляется собранием представителей, в котором 50% работодателей, 50% работников. Правление и президент больничной кассы избираются собранием представителей. Управляющий назначается президентом больничной кассы. Граждане сами вольны выбирать, в какой больничной кассе застраховаться.

Существуют местные, земельные, то есть, по-российски — регинональные, и федеральные больничные кассы.

Бывают также больничные кассы, ориентированные на профессиональные группы. Например, принадлежащие профсоюзам железнодорожников, шахтеров, пилотов.

Тарифы на медицинскую помощь одинаковы для всех. И объем оплачиваемых услуг больничная касса сократить не может. Эти требования одинаковые для всей страны, для всех лечебных учреждений, для всех больничных касс.

По решению собрания могут оплачиваться какие-либо дополнительные услуги, и тогда больничная касса может внести предложение, допустим, повысить взнос. Но рискует из-за этого потерять застрахованных. Число больничных касс в стране сокращается, то есть, не все они выдерживают режим полной самоокупаемости.

Диаграмма 3. Больничные кассы, количество

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Источник: официальная статистика Spitzenverband, данные от 10 марта 2010

Частная страховка — лишь лучший сервис

Второй вид медицинского страхования в Германии, охватывающий лишь 10% застрахованных — частное страхование. Этим видом деятельности занимаются организации, не причастные к обязательному медстрахованию. Немцы свято верят в принцип разделения этих видов деятельности.

А в том, что касается обслуживания в стационарах, то для них норматив обслуживания частных пациентов установлен на уровне  40%.

Частнозастрахованные в Германии могут рассчитывать на лучший сервис, включая выбор времени плановой госпитализации, врача или палаты, а также на курортное лечение. Однако в отличие от системы ОМС, все счета на этот вид услуг напрямую попадают в руки пациентов.

Лечебное учреждение выставляет счет пациенту, он его оплачивает и несет в свою страховую компанию, и, если услуга включена в страховку, деньги возвращаются пациенту.

Взносы на частное медицинское страхование формируются с учетом индивидуального риска и зависят от возраста, пола, состояния здоровья. При этом используются специальные региональные и профессиональные тарифы. Также при частном страховании невозможно одним полисом застраховать других членов семьи. Каждому оформляется индивидуальный полис и формируется размер взноса.

  • Наталья Гетьман
  • Презентация доклада А. Адамс
  • 24 ноября, 2010 г.

Подпишись на IQ.HSE

Медицина в Германии: зонтичная система обязательного страхования

До конца 2020 года Германия будет председательствовать в Совете Евросоюза. Для медицинской отрасли это в первую очередь означает рассмотрение вопросов пандемии и извлечения уроков из  нее в общеевропейском контексте.

 Но поскольку все системы здравоохранения адаптированы к различным национальным условиям и требованиям, тот факт, как устроено именно немецкое здравоохранение, приобретает особое значение.

 «МВ» представляет краткий обзор важнейших институтов и механизмов регулирования медицины в этой стране.

Медицинскую помощь в Германии получают около 83 млн человек. Услуги им предоставляют 1,9 тыс. больниц, более 150 тыс. врачей, 28 тыс. психотерапевтов, которые работают в амбулаторных условиях, а также почти 19,5 тыс.

аптек. Согласно последним данным Федерального статистического управления, на здравоохранение в Германии ежегодно тратится более 391 млрд евро. По сути, более чем десятая часть ВВП Германии приходится на  медицину.

Здравоохранение финансируется за счет государственного и частного медицинского страхования. Любопытно, что основу обязательного медицинского страхования в Германии, когда застраховано большинство граждан, заложил еще в 1883 году канцлер Германии Отто фон Бисмарк.

Здравоохранение в Германии основано на нескольких базовых принципах:

Обязательное страхование. Система обязательного медицинского страхования GKV действует в стране с 2007 года и охватывает всех граждан (частное страхование PKV введено в 2009-м).

Сотрудники в обязательном порядке страхуются в GKV, если их доход не превышает определенный лимит (в 2020 году лимит обязательного страхования 5212,5 евро в месяц).

Если ежемесячный доход превышает этот предел, человек может оставаться добровольно застрахованным членом GKV или выбрать частную медицинскую страховку.

Некоторые группы людей освобождаются от обязательного страхования в GKV, если их доход ниже предела обязательного страхования. К ним относятся, например, государственные служащие и самозанятые лица.

Уплата взносов. GKV и PKV финансируются за счет взносов их членов. В то время как страховые взносы в частном медицинском страховании рассчитываются исходя из состояния здоровья, возраста и индивидуальных рисков, а выплаты и отчисления оговариваются в договоре, взносы в обязательное медицинское страхование основываются на доходах участников.

Все застрахованные получают одинаковые выплаты. Тот, кто зарабатывает больше, больше платит. Это определяет солидарную систему здравоохранения в GKV. Общая ставка взносов в GKV составляет 14,6 %, половину оплачивает работодатель. Каждая медицинская страховая компания может взимать дополнительный взнос (в среднем 1 %).

Лица, застрахованные в частном порядке, могут получать субсидию от своего работодателя или пенсионного страховщика. В отличие от частного медицинского страхования, дети и супруги, которые не имеют собственного дохода или имеют небольшой доход, также застрахованы в качестве членов семьи в рамках государственного медицинского страхования и не должны платить взносы.

Как правило, ответственное лицо, предоставляющее социальное пособие, платит взносы с получателей пособия по безработице и социальной помощи.

Читайте также:  История заключения брака в Германии

Принцип солидарности. Все лица, имеющие обязательное медицинское страхование, совместно несут расходы, связанные с заболеваниями отдельных участников.

Каждый, кто получает обязательную медицинскую страховку, имеет равные права на медицинское обслуживание —  независимо от того, насколько высок его доход и, соответственно, взносы в медицинское страхование. Эта солидарность также означает, что сотрудники продолжают получать заработную плату в случае болезни.

Работодатель продолжает полностью выплачивать эту сумму в течение первых шести недель. Те, кто болеет в течение длительного периода времени, получают так называемое пособие по болезни от своей медицинской страховой компании, соответствующее 70 % заработной платы.

Принцип натуральной льготы. Люди с обязательным медицинским страхованием получают лечение без внесения авансовых платежей. Врачи, клиники и аптеки оплачивают лечение и лекарства напрямую в страховых полисах. Таким образом, застрахованные имеют право на бесплатное лечение — за исключением отдельных предусмотренных законом доплат.

Принцип самоуправления. Государство определяет рамочные условия и задачи оказания медицинской помощи, принимая законы и постановления.

Каким образом система будет организована и спроектирована и, прежде всего, какие виды и методы лечения, операции и лекарства финансируются фондами медицинского страхования, а какие нет, решает сама система здравоохранения.

Представители ассоциаций врачей, стоматологов и психотерапевтов, больниц, страховых компаний и застрахованных лиц осуществляют самоуправление совместно. Его высшим органом является Объединенный федеральный комитет (GBA). Представители организаций пациентов имеют право подавать заявки и советы в GBA.

В обязательных правилах GBA определено право на получение пособий застрахованных при предоставлении обязательного медицинского страхования, например, какие виды лечения покрываются обязательным медицинским страхованием. Стоимость новых лекарств регулярно возмещается.

Фонд здравоохранения

Обязательное медицинское страхование финансируется фондом здравоохранения с 2009 года. В него поступают взносы работодателей, других поставщиков социального страхования и членов фондов медицинского страхования, а также федеральные субсидии.

Фонды медицинского страхования получают необходимые им средства из фонда здравоохранения для финансирования выплат застрахованным лицам.

В дополнение к единой ставке взносов, поступающих в фонд медицинского страхования (в настоящее время 14,6 % от общей заработной платы), можно взимать дополнительный взнос для каждой отдельной кассы медицинского страхования в качестве конкурирующего элемента, который поступает в отдельные фонды медицинского страхования.

Классификация немецкой системы здравоохранения

Систему здравоохранения Германии можно разделить на три уровня:

1. Структура, установленная требованиями штата: федеральные, региональные и местные органы власти, аналогичные федеральному устройству Германии.

2. Организации здравоохранения, действующие через самоуправление, со своими органами и ассоциациями.

3. Медицинские страховые компании, врачи, средние медработники разных специализаций, младший персонал больниц, сотрудники аптек. Интересы каждой из этих групп представляют профессиональные ассоциации.

Федеральное министерство здравоохранения (BMG) является высшим федеральным органом в области здравоохранения.

Отвечает за разработку соответствующих законодательных предложений, постановлений и административных положений, а также за деятельность ряда учреждений: Федерального института лекарств и медицинских продуктов (BfArM), Института Пола Эрлиха, Федерального института вакцин и биомедицинских лекарств (PEI), Института Роберта Коха (RKI) и Федерального центра санитарного просвещения (BZgA). В BMG работают также уполномоченные представители Федерального правительства по медсестринскому делу и Федерального правительства по вопросам лекарственных средств.

Министерства федеральных земель обладают собственными законодательными полномочиями, несут ответственность за исполнение федеральных законов, отвечают за обязательное медицинское страхование, а также за планирование и финансирование стационарного лечения.

Ответственность за государственную политику в области здравоохранения обычно возлагается на министерство штата.

Палаты медицинских профессий (государственные врачи, стоматологи, фармацевты и психотерапевты), а также ассоциации врачей обязательного медицинского страхования и ассоциации обязательного стоматологического страхования также подпадают под наблюдение штатов. Находятся под техническим и официальным контролем муниципальной службы здравоохранения.

Муниципальные органы здравоохранения несут ответственность за местное здравоохранение. В их ведении консультирование по вопросам беременности, профилактики ВИЧ, зависимости, психологическая и психиатрическая помощь.

Именно они в условиях пандемии документируют новые случаи инфекции и отслеживают цепочки заражения, а также вместе  с больницами регулируют наличие и число койко-мест для пациентов с коронавирусом, количество и распределение аппаратов ИВЛ и пр.

30% граждан обращаются к врачу от 3 до 5 раз в год. 4,34% занятых в экономике в день не выходят на работу из-за болезни.

Субъекты отрасли

И медицинское обслуживание, и уход за больными представлены как амбулаторно, так и стационарно. Предложения, сочетающие обе области, как правило, являются исключением в сфере медицинского обслуживания.

Все виды лечения, реабилитации и терапии, проводимые вне клиник, являются частью амбулаторного лечения. Но клиники также могут предложить амбулаторную помощь, например, в амбулаторных отделениях больниц. Кроме того, некоторые врачи-резиденты временно работают в больнице в качестве аффилированных врачей.

Амбулаторное лечение предоставляют врачи общей практики, стоматологи, психотерапевты и специалисты немедицинских медицинских профессий, такие как физиотерапевты или логопеды.

Большинство врачей-резидентов, стоматологов и психотерапевтов принимают участие в лечении, оказываемом врачом по контракту (страхование здоровья).

Он подразумевает, что получено разрешение на участие в обязательном медицинском обслуживании, на членство в ассоциации врачей государственного медицинского страхования (KV) или ассоциации стоматологов обязательного медицинского страхования (KZV) и на право лечить пациентов в соответствии с установленным законом медицинским страхованием. Последнее привязано к месту нахождения практики и, по сути, к соответствующему региону.

В нерабочее время врачи-резиденты и стоматологи предлагают дежурные медицинские и стоматологические услуги.

В случае болезни первым контактным лицом для пациентов обычно является семейный врач. Однако в принципе лица, имеющие обязательную медицинскую страховку, могут посетить любого врача, получившего лицензию на оказание медицинской помощи. И врача, и больницу пациенты могут выбирать по своему усмотрению.

112 номер экстренной медицинской помощи в Германии

Главная проблема года

Пандемия COVID-19 внесла серьезные коррективы в работу системы здравоохранения. Федеральное министерство здравоохранения (BMG) на раннем этапе инициировало меры по сдерживанию распространения нового коронавируса.

Уже в марте 2020 года, сразу после того, как в Германии зафиксировали первые случаи заболевания, федеральное правительство ввело ограничения на въезд и выезд и запрет на въезд для отдельных стран.

В Закон о защите от инфекций 27 марта 2020 года были внесены изменения, позволяющие правительству самостоятельно регулировать импорт средств защиты. BMG потребовало от клиник по всей стране сообщать о наличии вакантных коек интенсивной терапии.

Однако клиники, реабилитационные учреждения, частные врачи и дома престарелых были вынуждены отказаться от привычных доходов, например от долгосрочных плановых операций или реабилитационных мероприятий.

Чтобы обеспечить баланс, в марте 2020 года Бундестаг принял Закон о помощи больницам, работающим с COVID-19, гарантирующий финансовую поддержку на время пандемии, а также два закона о защите населения в условиях эпидемической ситуации, направленных на укрепление службы общественного здравоохранения, более эффективное использование возможностей тестирования, особенно для лиц в зоне риска, а также расширение требований к отчетности. Еще одной важной задачей стало финансовое поощрение врачей и медсестер. С целью динамичного решения задач федеральное правительство создало «Кабинет короны», который проводит регулярные заседания и может вносить любые изменения в кратчайшие сроки.

Примечательно, что борьба с инфекцией в Германии протекает на двух уровнях: федеральное правительство рекомендует ограничить социальные контакты всех граждан, а затем отдельные федеральные земли определяют, среди прочего, нужно ли и когда закрывать школы, музеи и рестораны и вводить прочие ограничения.

Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система

Недостаточно прав для комментирования

Krankenversicherung in Deutschland – Wikipedia

Медицинского страхования в Германии называют систему здравоохранения двухуровневой статутного и частного медицинского страхования .

Обязательное медицинское страхование и частное медицинское страхование «должны, как их собственная опора, обеспечивать постоянную и адекватную страховую защиту от риска заболевания, даже в ситуациях социальной необходимости, для групп людей, которым они назначены».

Обязательное медицинское страхование регулируется пятой книгой Социального кодекса (SGB V), носителями которой являются местные, корпоративные и гильдейские фонды медицинского страхования, социальное страхование сельского хозяйства, лесного хозяйства и садоводства, такое как сельскохозяйственное медицинское страхование, Deutsche Rentenversicherung Knappschaft- Bahn-See и замещающие фонды являются независимым сектором социального страхования ( Раздел 4 (2), Раздел 21 (2) SGB I). С Законом GKV об усилении конкуренции от 26 марта 2007 года в медицинское страхование было введено общее обязательное страхование ( статья 193 (3 ) VVG ). Частное медицинское страхование, которое может полностью или частично заменить медицинское страхование или защиту на случай длительного ухода, предусмотренную государственной системой социального обеспечения для людей, не имеющих доступа к государственной системе медицинского страхования, называется замещающим медицинским страхованием ( раздел 146 (1)). ) ВАГ ).

В то время как застрахованные в системе обязательного медицинского страхования обычно получают льготы в виде товаров и услуг ( § 2 Abs.2 SGB V), частные страховщики обычно обязаны в соответствии с § 192 Abs.

1 VVG покрывать медицинские расходы в согласованном объеме до возмещать необходимое лечение в связи с болезнью или последствиями несчастного случая, а также за другие согласованные услуги ( принцип возмещения затрат ).

В 2020 году из более чем 83 миллионов жителей Германии около 73 миллионов были застрахованы в 105 государственных фондах медицинского страхования. Это почти 90%. Добрые 10% населения имели частную медицинскую страховку.

история

В Германии самая старая в мире система социального страхования здоровья, основанная Отто фон Бисмарком .

Закон о медицинском страховании (KVG) от 15 июня 1883 года, который он ввел в действие , включал обязательное медицинское страхование для всех рабочих с годовым доходом менее 2000 марок, пенсионное страхование и страхование по инвалидности, а также страхование от несчастных случаев, но – в отличие от медицинского страхования. Закон от 1 января 1914 г. – Запрет на лечение зубов в качестве пособия по государственному страхованию здоровья. Бисмарк пропагандировал три ключевых принципа ответственности правительства: солидарность (правительство несет ответственность за тех, кто нуждается в помощи), субсидиарность (минимальные административные усилия и политическое влияние) и корпоративизм (демократически избранное представительство на уровне правительства тех, кто участвует в системе здравоохранения. ).

Обязательное медицинское страхование первоначально было ограничено работниками с низкими доходами и некоторыми государственными служащими, но со временем было расширено, чтобы охватить большую часть населения. Система была децентрализованной.

Врачи, практикующие частные службы скорой помощи, дополнили некоммерческие больницы для стационарного пребывания. Страхование финансировалось за счет взносов работодателей и работников, а также государственных субсидий.

Поскольку взносы распределялись в зависимости от дохода, люди с более высокими доходами вместо этого выбирали частное медицинское страхование, которое распределяло взносы согласно состоянию их здоровья, а не доходу.

Поскольку определенные слои населения, такие как самозанятые, государственные служащие и духовенство, не могли застраховаться этими фондами, они основали соответствующие учреждения на частной основе, которые после принятия Закона Рейха о частных страховых компаниях 1901 г. в бюро по надзору в Имперском частное страхование и двойную систему обязательного и частного медицинского страхование оправдано.

Читайте также:  Куда Девать Поношенную Одежду в Германии

Общее обязательное медицинское страхование

С Законом о расширении конкуренции в сфере медицинского страхования (GKV-WSG) от 26 марта 2007 г. 1 апреля 2007 г.

в государственном медицинском страховании для этих лиц было введено обязательное страхование, которое не дает никаких других прав на медицинское страхование (например, помощь , медицинское обслуживание , частное страхование здоровья ) совсем недавно был законом медицинского страхования или ранее не были охвачены законом или частного медицинского страхования ( Раздел 5 (1) № 13 SGB V), если они не являются само- занятых полный рабочий день ( Раздел 5 (5) SGB V), для другие причины в соответствии с разделом 6 (1) и (2) SGB ​​V освобождены от страховки или принадлежали бы к этим группам людей, которые не подлежат обязательному страхованию при осуществлении своей профессиональной деятельности в Германии (« обязательное страхование »). Страховщики обязательного медицинского страхования обязаны принимать лиц, зачисленных на обязательное медицинское страхование.

С 1 января 2009 г., согласно § 193 III VVG, действует общее обязательство по страхованию здоровья , согласно которому все лица, проживающие в Германии, должны застраховаться от медицинских расходов в утвержденной в Германии страховой компании . Исключение составляют только люди, которые

  • застрахованы или подлежат обязательному страхованию в системе обязательного медицинского страхования,
  • Имеют право на медицинское обслуживание, помощь или аналогичные требования,
  • Имеют право на получение пособий в соответствии с Законом о пособиях для лиц, ищущих убежища , или кто
  • Получателями текущих пособий согласно третьей, четвертой, шестой и седьмой главам двенадцатой книги Кодекса социального обеспечения являются.

Для частных медицинских страховых компаний, есть обязательство принимать человек , которые не застрахованы в юридически основном тарифе .

Люди без медицинской страховки

По данным Федерального статистического управления, 188 000 граждан Германии (незастрахованные самозанятые лица не зарегистрированы) не имели медицинской страховки в 2003 году. Таким образом, с 1995 года их число увеличилось вдвое. В 2005 году ожидалось увеличение до 300 000 незастрахованных жителей. На 2007 год их было около 400 000 человек.

Одной из причин этого часто называют экономическое давление, то есть отказ от медицинского страхования в качестве меры экономии. Вплоть до 31 декабря 2008 г. существовала преднамеренно незастрахованная группа с высокими доходами.

У них не было страховки, они несли на себя риск заболевания и экономили на административных и перераспределительных компонентах медицинского страхования.

С введением обязательного страхования количество незастрахованных сократилось.

С 1 апреля 2007 года все, кто ранее был застрахован на законных основаниях, снова обязаны оформить медицинское страхование. С 2009 года это также относится к лицам, ранее застрахованным в частном порядке.

В период отсутствия медицинской страховки накапливаются долги по взносам, которые, по крайней мере, частично должны быть погашены в просрочку без получения пособий за этот период.

Дополнительный платеж исчисляется со дня , на котором были фактически требуется страховка. Для людей, которым необходимо оформить обязательное медицинское страхование, т.е.

ретроспективно с 1 апреля 2007 года, для возвращающихся на частное медицинское страхование с 1 января 2009 года.

Согласно Разделу 174 (5) SGB ​​V , бывшие лица, имеющие государственную страховку, должны вернуться в медицинскую страховую компанию, членом которой они были в последний раз. Бывшее застрахованное лицо должно быть туда повторно принято независимо от состояния здоровья.

Каждый частный страховщик здоровья обязан включать людей без страховой защиты в так называемый базовый тариф . Его льготы примерно соответствуют текущему объему обязательного медицинского страхования.

Страховщики могут спрашивать о состоянии здоровья заявителя, но им не разрешается запрашивать доплаты или отказываться от них.

Только люди с хорошим здоровьем могут выбрать обычный открытый тариф частной страховой компании.

Взнос по базовому тарифу ограничен установленным законом максимальным взносом в GKV плюс средний дополнительный взнос ( § 193 Abs. 5 VVG ). По смыслу Кодекса социального обеспечения нуждающиеся люди платят только половину взноса. При необходимости субсидия также может выплачиваться из центра занятости или ответственной службы социального обеспечения.

В 2011 году, по данным Федерального статистического управления, только 137 000 человек в Германии не были застрахованы и не имели другого права на медицинское обслуживание. Это соответствовало доле менее 0,2% от общей численности населения.

Оставшиеся незастрахованные не подвергаются уголовному правонарушению, но попадают в долговую ловушку, поскольку они должны уплатить все непогашенные страховые взносы с момента существования обязательного страхования, а также доплату за просрочку платежа в размере 60 процентов.

Соискатели убежища и получатели пособий

В государственном медицинском страховании существует возможность, которая существует с 2004 года, когда лица, ищущие убежища, и получатели пособий получают карту медицинского страхования или электронную карту здоровья для выставления счетов страховой компании. Пособия выплачиваются из налогов, а не из страховых фондов ( раздел 264 Книги V Социального кодекса).

См. Также : Льготы по AsylbLG в случае болезни, беременности и родов

См. Также : Помощь для здоровья (§§ 47–52 SGB XII)

Налоговый режим взносов

Взносы на медицинское страхование полностью вычитаются как особые расходы, поскольку они необходимы для достижения уровня социальной помощи, эквивалентного социальной помощи, как определено в Книге двенадцатой Кодекса социального обеспечения .

Для взносов на обязательное медицинское страхование это взносы, предусмотренные в третьем заголовке первого раздела восьмой главы пятой книги Кодекса социального страхования, или взносы, установленные в соответствии с шестым разделом второго закона о здоровье. страхование фермеров.

Если взносы на медицинское страхование вызывают требование о выплате пособия по болезни или о выплате пособия, которое назначается вместо пособия по болезни, соответствующий взнос должен быть уменьшен на 4 процента.

В случае частного медицинского страхования эти доли взносов вычитаются как особые расходы, относящиеся к тем договорным выплатам, которые, за исключением долей взносов, относимых на пособие по болезни, сопоставимы по типу, объему и сумме с этими выплатами в соответствии с к третьей главе пятой книги Кодекса социального страхования, к которой есть претензия. Взносы за дополнительные услуги (например, одноместные или двухместные палаты в больнице ) не облагаются налогом.

критика

В целях сохранения стабильного размера обязательных взносов по страхованию здоровья и долгосрочному уходу фонд здоровья субсидируется государством, которое ежегодно увеличивается и составило 14,5 млрд евро в 2019 году, 18 млрд евро в 2020 году, 19,5 млрд евро в 2021 и 21 годах. в 2022 г. вырастет на 0,5 млрд евро.

Ассоциация частного медицинского страхования , не получающая государственных субсидий, критикует субсидирование фондов медицинского страхования из федерального бюджета .

Миллиарды субсидий за счет налогоплательщиков переводят медицинскую помощь из социального страхования (Германия) в текущую кассу Федерального министерства финансов .

Система страхования в Германии, сочетающая в себе частное и государственное медицинское страхование, рассматривается критиками, такими как Карл Лаутербах, как не обладающая солидарностью. Как система двухклассной медицины , она является частью двухклассового государства наряду с политикой образования, пенсионным страхованием и медицинским обслуживанием.

Таким образом, система здравоохранения не только достигает неутешительных результатов лечения в сравнении с другими странами, но и несправедливо финансируется.

В 2011 году частное медицинское страхование будет субсидировано государственным страхователем в размере 9,7 миллиарда евро, что приносит врачам 22% их дохода, из которых получают выгоду лишь несколько врачей.

В репрезентативном исследовании, опубликованном в 2020 году независимым Берлинским научно-исследовательским и консультативным институтом по вопросам инфраструктуры и здравоохранения ( IGES Institute ) от имени некоммерческого фонда Bertelsmann Foundation, критиковался тот факт, что в Европе только Германия предлагает двойную систему государственного и частного медицинского страхования. . По мнению экспертов, размер взносов мог бы значительно снизиться, если бы все граждане были застрахованы от болезней. Эта оценка вызвала критику со стороны Немецкой медицинской ассоциации и представителей частного медицинского страхования.

Мелочи

Сообщается, что немецкие страховые компании применяют плохую практику оплаты в Австрии. В 2013 году немецкие страховые компании были лидерами с непогашенными остатками в размере 118 миллионов евро, опередив Румынию с 12 миллионами евро и Италию с 8 миллионами евро. С другой стороны, медицинские страховые компании Австрии имеют долги в Германии в размере 144 миллионов евро.

Смотри тоже

веб ссылки

Викисловарь: Страхование здоровья  – объяснение значений, происхождение слов, синонимы, переводы

  1. ↑ BVerfG, решение от 10 июня 2009 г. – BvR 706/08 margin no. 13-е
  2. ↑ Вестник федеральных законов I стр. 378
  3. ↑ См. Данные о здравоохранении: Страховая ассоциация замещающих фондов , 20 апреля 2021 г.
  4. Сто восемнадцать лет немецкой системе медицинского страхования: есть ли уроки для стран со средним и низким уровнем доходов? В: ministerial-leadership.org
  5. ↑ Доминик Гросс : Между стремлением и реальностью: важность стоматологических процедур на заре государственного медицинского страхования (1883-1919). В: Отчет об истории болезни Würzburger 17, 1998, стр. 31–46; здесь: стр. 31–39.
  6. Германия: Развитие системы здравоохранения. В: photius.com
  7. ^ Даниэль Франке: История частного медицинского страхования. В: pkv-infos.net. Проверено 5 октября 2018 года . 
  8. ↑ Хартмут Милбродт, Фолькер Рёрс: Отдельное финансирование , совместное проектирование: История двойного медицинского страхования в Германии. Университет Ростока, 2012 г.
  9. ↑ Закон об усилении конкуренции в обязательном медицинском страховании (Закон об усилении конкуренции GKV – GKV-WSG) от 26 марта 2007 г., Вестник федеральных законов I, стр. 387
  10. ^ Раймунд Waltermann: Sozialrecht ., Hüthig Йеле Рем, 2009, стр 83
  11. 400000 без страховки – визит к врачу роскошь? In: n-tv.de, 24 июля 2007 г.
  12. Меньше людей без медицинской страховки. В: destatis.de.
  13. ↑ Ульрике Хуммельс: боль и незастрахованность. In: dw.de, 1 января 2014 г.
  14. ↑ http://www.sozialpolitik-aktuell.de/files/sozialpolitik-aktuell/_Ppolitikfelder/Gesundheitwesen/Datensammlung/PDF-Dateien/abbVI51.pdf
  15. ↑ https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/kompromiss-krankenkassen-erhalten-millionen-zuschuss-dennoch-drohen-beitragserhoehungen/27183488.html
  16. ↑ https://www.br.de/nachrichten/meldung/bund-aid-krankenkassen-in-2022-sieben-millionen-euro-zusaetzlich,3003ba91b
  17. ↑ https://www.dasinvestment.com/wettbewerb-mit-privaten-krankenversicherern-massiv-verzerrt
  18. ↑ https://versicherungswirtschaft-heute.de/maerkte-und-vertrieb/2020-06-25/pkv-verband-gegen-steuerzuschuesse-fuer-die-gkv
  19. ^ Карл Лаутербах: двухклассовое государство. Как привилегированные разоряют Германию. Rowohlt Verlag, Берлин 2007, ISBN 978-3-87134-579-1 , стр. 221 . 
  20. Исследование: При наличии только одной медицинской страховки страховые взносы могут заметно упасть В: Handelsblatt. 17 февраля 2020, доступ к 20 февраля 2020 . 
  21. ↑ Андреа Фрюхаф: Снова разгорелся спор об упразднении частной казны . В: Новый Вестфаль . Bielefelder Tageblatt. 18 февраля 2020 г., стр. 1 . 
  22. Кассовые аппараты ждут миллионы из-за границы. In: orf.at , 25 августа 2013 г.
Ссылка на основную публикацию