Страхование в германии. самые нужные виды страхования.

Виды и способы оформления страховки в Германии

Немцы являются самым застрахованным народом в мире. По информации из разных источников, на каждого человека, проживающего в Германии, включая младенцев, приходится по 6 страховок, которые обходятся немцам почти в €2000 в год.

Жители этой страны не любят рисковать и стараются по максимуму обезопасить себя. Страхование в Германии характеризуется наличием предложений по покрытию практически любых, даже самых незначительных рисков.

Некоторые его виды являются добровольными, но есть и такие, которые являются обязательными.

Рынок страхования в Германии

Страховой деятельности в ФРГ присущи особенности, которые отличают ее от аналогичной практики в иных странах. В частности, для немцев очень важно в первую очередь застраховать свое имущество. Следует отметить, что соответствующие полисы имеет 51 % населения Германии. Впрочем, данное явление не противоречит мировым тенденциям.

На долю личного страхования, где объектом является жизнь и/или здоровье человека, приходится 37 %. Что же касается медицинского страхования, то в 2007 году был принят закон, согласно которому проживать в ФРГ, не имея такого полиса, не разрешается.

Рынок страхования в Германии разделен между 39 группами, занимающимися деятельностью данного вида. Более половины суммарной страховой премии, точнее 51 %, собирают 10 из них. В число безусловных лидеров входят:

  • страховая группа «Альянс» – на рынке ей принадлежит доля, превышающая 20 %;
  • концерн «Герлинг»;
  • страховое общество «Колония».

Система социального страхования, действующая в Германии

В систему государственного социального страхования, которая является обязательной, вовлечена большая часть населения страны. В соответствии с немецким законодательством, каждый работодатель должен застраховать наемного работника от возможных социальных рисков, связанных, например, с получением производственных травм или вредными условиями труда.

Система социального страхования включает 5 его видов:

  • государственное медицинское страхование. Осуществляется через государственные медицинские кассы;
  • обязательное государственное страхование на случай необходимости в уходе по старости или болезни. Также осуществляется через государственные медицинские кассы;
  • страхование от потери работы. Осуществляется ведомством по труду федерального уровня;
  • пенсионное страхование наемных работников. Осуществляется федеральными либо земельными страховыми обществами;
  • обязательное государственное страхование от последствий, причиненных несчастным случаем на производстве.

Финансовая основа данной системы – это фонды социального страхования, которые пополняются за счет взносов застрахованных людей и базируются на принципе взаимопомощи.

Виды страхования в Германии

Рассмотрим подробнее основные разновидности страхования, доступные жителям ФРГ:

  • медицинское страхование (по-немецки Krankenversicherung) – одно из наиболее важных видов. Может быть как государственным, так и частным. Большинство людей, проживающих в Германии, отдают предпочтение государственной страховке. Она особенно актуальна для тех, кто создал семью и воспитывает детей. Дело в том, что стоимость услуг частных страховщиков довольно значительная. Кроме того, они практикуют взимание оплаты за каждого члена семьи, тогда как государственный полис обычно рассчитан на всю ячейку общества.

По желанию также можно оформить дополнительные виды страхования от рисков, связанных с необходимостью покрытия расходов на пребывание в больнице и при обращении к врачу. В частности, можно заключить договор так называемой зубной страховки. Она покроет ряд затрат в случае, если человек будет вынужден ставить коронки или зубные имплантаты;

  • страхование ущерба (на немецком языке называется Haftpflichtversicherung). Его разновидность, именуемая Private Haftpflichtversicherung, покрывает сумму ущерба, непреднамеренно причиненного самим страхователем, его детьми и принадлежащими ему животными, третьим лицам. Приобретать такой полис для жителей страны, а также для подданных других государств, пребывающих в Германии, не обязательно.

Есть еще одна разновидность данной страховки – Kfz-Haftpflichtversicherung. Данный полис призван покрыть ущерб, причиненный в ходе автомобильной аварии. Приобретать его обязаны все собственники транспортных средств, то есть не только коренные немцы, но и граждане других государств, проживающие на территории Германии и имеющие автомобили;

  • страхование жизненных рисков (по-немецки Risikolebensversicherung). Данная страховка актуальна для лиц, за которыми числятся непогашенные кредиты и которые являются в своей семье единственными кормильцами. Имея такой полис, ячейка общества, потерявшая кормильца, не окажется на улице по причине конфискации жилья в счет уплаты задолженности по займу, и сможет не менять привычный образ жизни;
  • страхование риска потери трудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung). В Германии примерно каждый четвертый наемный работник не может выполнять свою работу до выхода на заслуженный отдых по причине нетрудоспособности, вызванной несчастным случаем или болезнью. Поэтому чем раньше будет приобретен полис, тем ниже риск отказа страховой организации из-за наличия уже существующих заболеваний и тем меньше ежемесячный взнос. Оформление такой страховки не является обязательным;
  • страхование от беспомощности (немецкое название Pflegeversicherung). Этот полис непосредственно привязан к медицинской страховке. То есть человек, оформивший медицинское страхование, приобретая страховку по уходу, автоматически регистрируется в той же государственной кассе. Размер взносов от зарплаты брутто составляет 2,02 %, половину из которых платит работодатель. Оформить такой полис обязан каждый человек, проживающий в Германии, в том числе и иммигрант;
  • страхование правовой защиты (Rechtsschutzversicherung). По статистике, каждое второе домохозяйство в этой стране сталкивается с необходимостью собственной защиты в правовом поле. Для этого они стремятся прибегнуть к услугам адвоката. Однако при отсутствии полиса Rechtschutzversicherung опытный специалист, скорее всего, откажет потенциальному клиенту, поскольку не исключено, что дело будет проиграно и гражданин, став банкротом, не сможет оплатить адвокату оказанные им услуги.

Впрочем, есть возможность обратиться за помощью к государству, чтобы оно взяло на себя часть расходов. Разумеется, малоимущему гражданину чиновники пойдут навстречу.

Но здесь есть один момент: если на протяжении 4 лет с момента завершения суда финансовое положение получателя госпомощи улучшится, его попросят компенсировать расходы, произведенные из казны.

Тем не менее такой вариант тоже имеет право на жизнь, особенно если речь идет о немцах, которым трудно осилить дополнительные ежемесячные выплаты по страхованию юридической защиты. Приобретать этот полис не обязательно;

  • бытовое страхование (Hausratversicherung). Страховка данного вида позволит компенсировать ущерб, явившийся результатом разнообразных форс-мажорных обстоятельств, в числе которых пожар, стихийное бедствие, кража, акт вандализма и пр. Оформлять ее не обязательно

Это лишь самые важные немецкие страховки. Однако имеются еще и второстепенные, покрывающие иногда весьма экзотические риски, например, страхование багажа (внимание!) аквалангиста, медицинские страховки животных (лошадей, собак и кошек), велосипедные страховки и т.п.

Особенности оформления страховки в Германии

В качестве примера рассмотрим нюансы оформления медицинского страхового полиса – одного из самых важных как для немцев, так и для иностранцев.

  • Чтобы оформить такой полис, жители Германии должны обратиться в наиболее удобную для них государственную или частную специализированную организацию Krankenkasse – больничную кассу. Услуги, которые оказывают такие учреждения, на 95 % абсолютно идентичны.

Может случиться так, что денег в больничной кассе будет недостаточно. Тогда она объявит дополнительный сбор, отказаться от которого нельзя. Нивелирует это неудобство небольшой размер данного сбора – всего 1 % от дохода.

  • Иностранцы могут оформить страховку в органе ведомства соцзащиты по месту проживания. Существует также вариант обращения к частным страховщикам. Однако при этом необходимо учитывать один нюанс: медицинские учреждения Германии не сотрудничают со страховыми компаниями, зарегистрированными в государствах, не являющихся членами Евросоюза.

Поэтому имеет смысл прибегать к услугам исключительно немецких страховщиков, не откликаясь на заманчивые предложения отечественных организаций, работающих в данном сегменте финансового рынка.

  • Чтобы оформить страховой полис, иностранцу нужно зарегистрироваться по месту проживания в Германии и открыть счет в немецком банке. Рассмотрим, как это можно сделать, более подробно:
  • получение прописки. Для регистрации по месту проживания подданному другой страны нужно обратиться в государственное учреждение, именуемое Ведомством по делам граждан (по-немецки Bürgeramt). Причем следует сразу отправляться в его районное отделение, а не в центральный городской офис, поскольку там очереди меньше. Вам предложат заполнить специальную форму и указать в ней свои паспортные данные. Также потребуется предоставить сведения о месте проживания. Если вы снимаете квартиру, понадобится подтверждение от арендодателя;
  • открытие счета в немецком банке. Следует отметить, что проведение данной процедуры потребует личного присутствия иностранца в отделении финансового учреждения. Пожалуй, это единственное неудобство, создаваемое немецкой педантичностью, поскольку подданному другого государства останется только представить необходимые документы и узнать номер счета. Правда, посетить банк придется еще раз – на этот раз для того, чтобы получить пластиковую карту, поскольку на ее изготовление требуется время.

Какие документы необходимы для оформления страховки

Для оформления страхового полиса в Германии россиянину потребуются следующие бумаги:

  • загранпаспорт с открытой визой;
  • копия российского паспорта;
  • копия документа на аренду жилья либо его владение;
  • документы, подтверждающие:
  • адрес пребывания в Германии;
  • происхождение денежных средств.

Все эти документы подаются в ратушу для оформления прописки и в банк для открытия счета. А вот в страховую компанию необходимо предоставить:

  • заявление на оформление полиса;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту проживания;
  • номер банковского расчетного счета;
  • актуальный загранпаспорт.

Стоимость страховки

Многих читателей, намеренных оформить полис, интересует стоимость страхования в Германии. Для простоты восприятия эта информация размещена в форме таблицы:

Вид страхованияСтоимость
Krankenversicherung – медицинская страховка Ежемесячный взнос – 55,5 евро
Haftpflichtversicherung – страхование ущерба 50-100 евро в год
Risikolebensversicherung – страхование жизненных рисков Полная стоимость для мужчин – от 55 до 540 евро; для женщин – от 35 до 333 евро (данные ориентировочные)
Berufsunfähigkeitsversicherung – страхование риска потери трудоспособности Ежемесячный взнос – 30-60 евро
Pflegeversicherung – страхование от беспомощности Ежемесячный взнос — 20-90 евро
Rechtschutzversicherung – страхование правовой защиты Ежемесячный взнос – 10-15 евро
Hausratversicherung – бытовое страхование Ежемесячный взнос – от 3 евро

Список наиболее популярных страховых компаний в Германии

Сектор страхования финансового рынка этой страны представлен организациями, имеющими статус публично-правовой (государственной) страховой компании, общества взаимного страхования и акционерного страхового общества.

В связи с этим возникает закономерный вопрос о том, какая немецкая страховая компания пользуется наибольшей популярностью у жителей Германии.

Назовем лишь самые востребованные по состоянию на сентябрь 2018 года немецкие учреждения данного профиля:

В заключение

Рынок страхования Германии динамично развивается. Объем поступающих взносов ежегодно увеличивается на 10 %. Личное страхование занимает 37 % рынка, при этом медицинское страхование в этой стране пользуется меньшей популярностью – 12 %. Ну а бесспорным лидером немецкого страхового рынка является страхование имущества, которое занимает 51 % от общего объема страховых платежей.

Мед.страхование в Германии: Видео

Частная мед. страховка в Германии для иностранцев без вида на жительство. Лечение в Германии

Германия, как поднять бабла! Немецкое автострахование!

Германия. Стоимость содержания автомобиля

СКОЛЬКО СТОИТ МЕДИЦИНА В ГЕРМАНИИ. Обязательная страховка и приватная (часть2)

Источник: https://zagranportal.ru/germaniya/finansy-germanii/straxovanie-v-germanii.html

Особенности страхования в Германии: что нужно знать?

Versicherung, то есть страхование, занимает важное место в немецкой жизни – от рождения до последних дней. Рассмотрим основные виды страхования и случаи, когда они могут понадобиться.

Болезнь

Krankenversicherung (медицинская страховка) является главной, поскольку без нее даже не разрешено находиться в стране. В Германии есть два основных вида медицинского страхования, между которыми существуют большие различия – государственное и частное.

Обязательное государственное страхование зависит от доходов и требуется для всех, кто зарабатывает менее € 4462,50 в месяц, или € 53 550 в год.

Частной страховкой могут воспользоваться, к примеру, фрилансеры, студенты или люди, чей годовой заработок превышает указанную сумму.

Обязательные страховые взносы основаны на доходе и выгоде в соответствии с потребностями, в то время как частная страховка базируется на факторах риска, прописанных в договоре.

По данным Федеральной медицинской ассоциации Германии (BÄK), на сегодняшний день государственные страховые фонды охватывают около 90% населения страны.

В зависимости от конкретных потребностей некоторые страховки могут быть дополнением к обязательному полису: Reisekrankenversicherung (туристическая) или Pflegeversicherung (по уходу за больными или пожилыми людьми).

Первая может пригодиться тем, кто часто путешествует, вторая предоставляет средства для тех, кто нуждается в обеспечении длительного ухода за кем-то из членов семьи.

Третьи лица

Большинство немцев считает Haftpflichtversicherung (страхование ответственности перед третьими лицами) обязательным. Эта страховка покрывает ущерб, причиненный третьему лицу неосторожными действиями, за который несется полная ответственность согласно статье 823 Гражданского кодекса Германии.

Это означает, что если, к примеру, кто-то непреднамеренно уронит на кого-нибудь что-то с балкона, Haftpflichtversicherung покроет расходы на возмещение ущерба. Важное примечание: данный вид страхования не распространяется на людей, которые не являются третьими лицами – супругов, членов семьи.

Сохранность имущества

Hausratversicherung, или страхование домашнего имущества, может оказаться полезным в случае кражи или повреждения каких-то вещей, бытовой техники и т. д. Такая страховка имеет особый смысл, если стоимость имущества повышается вследствие новых приобретений, связанных, например, с расширением семьи.

Читайте также:  День трех волхвов, или праздник трех королей в германии

Тем не менее Hausratversicherung не защищает само жилище и не предназначено для компенсации расходов на ремонт, допустим, разбитого окна. Для того чтобы спать спокойно, не переживая за окна, существует Glasversicherung.

Для домовладельцев важное значение имеет Wohngebäudeversicherung, то есть страхование жилых зданий – для возмещения ущерба, причиненного в результате стихийных бедствий, погодных условий, а также Feuerversicherung – страхование от пожара.

Перемещение по дорогам

Страхование автомобилей, или Kfz-Versicherung необходимо для передвижения по немецким дорогам на личном транспорте. В Германии номер полиса необходим даже для регистрации автомобиля. Существуют три основные категории автострахования: Haftpflicht, Teilkasko и Vollkasko.

Минимальная страховка Haftpflicht компенсирует материальный, моральный и личностный ущерб, причиненный автомобилем в результате несчастного случая. Однако данная форма страхования не покрывает убытки, связанные с аварией, если она произошла по вине владельца авто.

Частичная страховка Teilkasko включает в себя все основные виды компенсации, а также защиту в случае угона или повреждений, связанных с природными факторами. Однако она не защищает от вандализма.

Комплексный пакет Vollkasko сочетает в себе покрытие всех вышеописанных случаев, включая любые повреждения автомобиля, даже если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя. Очевидно, что сумма компенсации значительно возрастает с суммой страхового взноса. Так, многие владельцы подержанных автомобилей выбирают Teilkasko.

Для тех же, кто предпочитает перемещение на двух колесах, в Германии существует Fahrradversicherung, или страхование велосипедов, предлагаемое по более низкой цене, чем автомобильная версия. Fahrradversicherung может быть хорошей идеей для защиты от кражи велосипеда.

Юридическое страхование

В Германии люди настолько часто обращаются в суд, что для этого есть специальный тип страхования. Rechtsschutzversicherung, буквально «страхование правовой защиты», служит для покрытия судебных издержек. Подходящий вариант для тех, кто предвидит конфликт с домовладельцем или имеет проблемы с соседями.

Rechtsschutzversicherung может распространяться и на профессиональную деятельность. Многие специалисты, связанные с рабочими рисками – такие, как врачи или медсестры, – выбирают страховые полисы, которые могут покрыть потенциальные юридические издержки профессии. Такая форма необходима не всем, но может быть полезна, когда, допустим, возникает желание обсудить контракт с лучшими условиями.

Несчастные случаи

Для того чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией в финансовом смысле, в Германии есть Unfallversicherung, или страхование от несчастных случаев.

Данный вид предназначен для обеспечения оплаты медицинских счетов вследствие серьезной травмы.

Этот план страхования чрезвычайно актуален для тех, чья деятельность связана с ручным трудом или способностью передвигаться, поскольку травмы могут повлиять на производительность труда.

Существуют две основные группы такого страхования: обязательное, покрывающее расходы, связанные с несчастными случаями по дороге на работу и обратно, и частное, которое применяется к несчастным случаям в таких областях, как отдых, спорт или быт. В зависимости от работы или формы отдыха, один или оба вида могут быть оправданными инвестициями.

Потеря трудоспособности

Berufsunfähigkeitsversicherung, или страхование профессиональной трудоспособности, как и Unfallversicherung, защищает в случае тяжелой травмы, но выполняет другую функцию.

Unfallversicherung покрывает медицинские расходы в результате несчастного случая: Berufsunfähigkeitsversicherung, со своей стороны, вступает в силу, если работник оказывается не в состоянии продолжить свою профессиональную деятельность.

Болезни, телесные повреждения или несчастный случай – вне зависимости от причин, страховка обеспечивает выплату суммы, указанную в договоре.

Согласно исследованию, проведенному Nürnberger Versicherung и FAZ Institut, только 31% опрошенных в Германии людей среднего возраста предпочитают Berufsunfähigkeitsversicherung. Авторы исследования утверждают, что данный факт демонстрирует, что в Германии «явно недооценивают риск и его негативное влияние на уровень жизни».

Страхование животных

Haustierversicherung, или страхование домашних животных, предназначено для случаев, когда питомец причиняет какой-либо ущерб другому лицу или имуществу, за что несет ответственность владелец.

В дополнение есть страховой план для покрытия ветеринарных расходов. Tierkrankenversicherung, или страхование здоровья животных варьируется в диапазоне от лекарств до экзаменов и даже операций.

Медицинское страхование животных в Германии в настоящее время доступно для собак, кошек и лошадей.

Страхование жизни

Lebensversicherung может позаботиться о близких владельца полиса в течение 10, 15 и 20 лет после его смерти. Выбор данного вида особенно поощряется людьми, которые являются основными кормильцами в своих семьях или имеют маленьких детей.

Есть еще один вариант: Sterbegeldversicherung, предназначенный в первую очередь для людей преклонного возраста. Этот вид страхования покрывает только расходы на похороны.

Особенности страхования в Германии: что нужно знать? обновлено: Октябрь 23, 2018 автором: Марко Баянов

Источник: https://germania.one/osobennosti-strahovanija-v-germanii-chto-nuzhno-znat/

Страховки в Германии на все случаи жизни: какими они бывают?

Страховки в Германии очень распространены. Статистика показывает, что в среднем на одного человека, включая младенцев, здесь приходится до 6 соответствующих договоров. Жители страны тратят на такие выплаты примерно 2000 евро в год. Но это не прихоть, а вариант, который помогает избегать серьёзных трат на медобслуживание и не только.

Стоит отметить, что все без исключения страховки делятся на обязательные и добровольные. Эмигрантов, как правило, особенно интересует первая категория. Обратите внимание: в Германии выплаты на обязательное страхование вычитаются из зарплаты. А уклонение чревато серьёзными проблемами.

Медицинское страхование

Наличие медстраховки влияет на трудоустройство, а также на возможность, собственно, попасть к врачу и не выплатить состояние. Поэтому начать следует именно с этой группы.

Основная масса населения получает обязательное медицинское страхование или Gesetzliche Krankenversicherung. Каждый месяц с зарплаты отчисляется 15,5%, причём половина взноса лежит на работодателе.

Покрываются расходы на посещение врача и на нахождение в больнице.

Для людей с высоким уровнем доходов существует альтернатива в виде Private Krankenversicherung – это частное медстрахование. Объём выплат находится в прямой зависимости от состояния здоровья и от возраста. Этот вид страховки предполагает большее количество услуг по сравнению с предыдущим вариантом.

Если вам регулярно нужен стоматолог (или вы часто обращаетесь в оптику), имеет смысл воспользоваться Zusatzkrankenversicherung. Речь идёт о дополнительном медицинском страховании. Благодаря ему покрывается 100% услуг. Государство же обеспечивает около 95%.

Другие важные страховки в Германии

KFZ-Versicherung – ещё одна очень распространённая страховка, обязательная для автовладельцев. Она возмещает расходы, связанные в первую очередь с последствиями ДТП. По ней также можно получить дополнительные услуги.

Впрочем, некоторые страховки становятся обязательными только в определённых случаях. Например, Tierhalterhaftpflichtversicherung заключается владельцами собак и лошадей в большинстве ситуаций добровольно. Она учитывает траты, связанные с возмещением причинённого животным ущерба. Но в некоторых землях является обязательной для владельцев собак крупных пород.

Privathaftpflichtversicherung – одна из самых распространённых страховок, помогающая справиться с непреднамеренным ущербом, причинённым третьим лицам. Речь идёт в первую очередь о несчастных случаях. Очень популярна у родителей (напомним, что они должны возмещать расходы, возникающие тогда, когда дети что-то ломают или бьют).

Berufsunfähigkeitsversicherung и Unfallversicherung – это страховки, связанные с несчастными случаями и потерей трудоспособности.

Первая обеспечивает жителям Германии достойный уровень жизни, если они по состоянию здоровья или в результате какого-то инциндента до наступления пенсионного возраста потеряли трудоспособность.

Но иногда страховые компании отказывают в заключении договора. Основанием для этого может стать хроническая болезнь. В такой ситуации актуальной становится Unfallversicherung.

Вообще немцы очень заботятся о своей старости. Поэтому у них есть Private Altersvorsorge, она позволяет компенсировать недостаточный уровень пенсии. Что сейчас стало актуальным в связи с инфляцией.

Владельцы имущества часто заключают Wohngebäudeversicherung – это страховка, покрывающая риски, связанные с недвижимостью. Становится обязательной, если речь идёт о доме, взятом в ипотеку.

А вот Hausratversicherung касается различных дорогостоящих предметов мебели и быта. Классика жанра – возмещение потерь в результате пожаров, краж или же несчастных случаев. В Германии также можно застраховать судебные издержки.

Речь идёт о Rechtsschutzversicherung, ещё по ней оплачиваются услуги адвоката.

Редкие страховки

Приведённый перечень впечатляет, но на самом деле здесь упомянуты только основные страховки. В Германии есть ещё очень много специализированных. Вот некоторые для примера:

  • Reiseunfallversicherung – страховка для туристов от несчастного случая;
  • Reisegepäckversicherung – вариант, гарантирующий возмещение стоимости багажа в случае потери или порчи;
  • Tauchgepäckversicherung – страховка для снаряжения аквалангиста;
  • Golfversicherung – идеальное решение для поклонников гольфа;
  • Fahrradversicherung – документ, который пригодится велосипедистам;
  • Musikinstrumentenversicherung – страховка музыкальных инструментов и соответствующего оборудования;
  • Brillenversicherung – гарантия денежного возмещения при потере или порче очков;
  • Sportwaffenversicherung – страховка спортивного оружия.

Как видите, вариантов очень много. Есть и другие виды страхования, в Германии их можно найти на все случаи жизни. Но злоупотреблять страхованием не нужно: к чему вам лишние траты? Специалисты советуют выбирать то, что сейчас для вас самое актуальное.

Источник: http://mygermany.live/poleznoe/pomoshh-v-germanii/strahovki-v-germanii/

Страхование в Германии

Замечание 1

Страховые компании Германии по праву считаются одними из самых надежных в мире. Именно в этой стране находится самый крупный в Европе страховой концерн Allianz Holding (на него приходится 42% страхования жизни и 38% других видов страхования в стране), самая крупная в мире перестраховочная компания Munich Re и занимающая третье место в мире перестраховочная компания SOVAG.

Иностранные страховщики, работающие на территории Германии, осуществляют свою деятельность в основном в рамках единого европейского рынка. Также за последние годы немецкие страховые компании начали активно развивать свою международную деятельность.

В своей работе страховые организации данной страны очень часто прибегают к услугам страховых агентов, которые работают в основном с физическими лицами, и страховых брокеров, работающих, как правило, с юридическими лицами. Однако в последнее время крупные страховщики стараются работать без привлечения страховых посредников, услуги которых стоят достаточно дорого.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В основе страховой деятельности данной страны лежит принцип разделения видов страхования, который заключается в том, что страховая компания не имеет права осуществлять страхование жизни, если она уже занимается другими видами страхования.

Замечание 2

Страховая отрасль Германии делится на две системы: социального (государственного) и частного страхования. Социальное страхование является обязательным для всех работников в том случае, если они не застрахованы в частной страховой компании.

В Германии страховые организации обязаны уплачивать налог на прибыль так же, как и любое предприятие. Однако налогообложению подлежат также страховые взносы, страховые выплаты и дивиденды, которые выплачиваются по заключенным договорам.

Уплата налога на взносы является обязанностью страхователя, но выплата происходит через страховую компанию. Не облагаются налогом страхование жизни, добровольное медицинское страхование, все виды социального страхования и перестрахование.

Социальное страхование в Германии

Социальное страхование Германии включает в себя пять видов обязательного страхования:

  • государственное медицинское страхование;
  • страхование на случай потребности в уходе при болезни или в старости;
  • пенсионное страхование;
  • страхование на случай потери работы;
  • страхование от несчастных случаев на производстве.

Государственное медицинское страхование осуществляется посредством уплаты страховых взносов в так называемые медицинские кассы (страховые фонды). Работник самостоятельно выбирает ту кассу, в которую он будет уплачивать взносы.

При устройстве на работу обязательным требованием является предоставление работодателю подтверждения о наличии медицинской страховки в письменной форме.

Страховой полис выдается на всех членов семьи работника. При этом, если работает только один из них, то выплаты производит только он. Если оба супруга получают пособие по безработице, то взносы за них уплачивает Федеральная служба по труду и занятости (Agentur für Arbeit).

Застрахованы должны быть все граждане Германии и лица, имеющие вид на жительство.

Если работниц зарабатывает в год меньше установленной государством суммы, то он обязан застраховать себя в одной из государственных медицинских касс.

Если годовой доход превышает установленную государством сумму, то работник имеет право выбрать, в какой кассе себя страховать, государственной или частной. Второй вариант стоит дороже, однако дает ряд преимуществ.

Взносы выплачиваются работниками и работодателями поровну.

Из этих же медицинских касс происходит оплата необходимого ухода, требуемого тяжелобольным, инвалидам или пожилым людям.

Обязательное пенсионное страхование распространяется на всех работающих по найму и на отдельные категории индивидуальных предпринимателей.

Основной задачей данного вида страхования является обеспечение застрахованных лиц пенсией в старости (или их ближайших родственников в случае смерти застрахованного), а также проведение различного рода медицинских и реабилитационных мероприятий, направленных на сохранение или восстановление трудоспособности.

Для получения пенсии необходимо достичь определенного возраста и быть застрахованным в течение срока, больше установленного минимального.

Читайте также:  Немецкий глагол kochen плюс приставки. примеры.

Страхование на случай потери работы заключается в выплате пособий по безработице, размер которого зависит от заработной платы на последнем месте работы и срока осуществления выплат (как правило, не более 12 месяцев).

Работник обращается с заявлением в Федеральную службу по труду и занятости. На основании этого заявления уволенный работник получает статус безработного, и все взносы по социальному страхованию берет на себя данная служба.

Страхование от несчастных случаев на производстве предполагает выплату пособий работникам, получившим инвалидность или профессиональное заболевание в ходе осуществления трудовой деятельности.

Регулирование страховой деятельности в Германии

Страховая деятельность в Германии находится под жестким контролем со стороны государства.

Основным органом надзора является Федеральное управление финансового надзора Германии (BAFIN, Управление), созданное в 2002 году путем слияния трех Федеральных служб, занимающихся контролем рынка кредитов, рынка страхования и рынка ценных бумаг. Деятельность данного управления контролируется Министерством финансов.

BAFIN осуществляет надзор не только за страховой деятельностью, но и за кредитными учреждениями, а также за организациями, занимающимися куплей-продажей ценных бумаг и предоставляющих финансовые услуги.

Замечание 3

Основной целью создания Управления является обеспечение целостности и стабильности финансовой системы страны, а также защита финансовых интересов физических и юридических лиц.

BAFIN занимается не только контролем платежеспособности и финансовой устойчивости банков, страховых организаций и других финансовых институтов, но и оказывает большое содействие данным учреждениям в установлении доверия граждан и юридических лиц к финансовым рынкам.

Надзорная деятельность Управления заключается в контроле за выполнением кредитными, страховыми и другими финансовыми организациями требований законодательства, а также своих обязательств перед клиентами по заключенным с ними договорам.

BAFIN не осуществляет контроль за системами социального страхования Германии.

Для получения права на осуществление страховой деятельности в данной стране необходимо получить соответствующую лицензию, выдаваемую BAFIN.

Основными требованиями, предъявляемыми к организациям для получения лицензии, являются:

  • иметь правовую форму, предусмотренную законодательством для данного вида деятельности;
  • компания не имеет права заниматься другими видами деятельности, кроме страховой;
  • разработка и предоставление бизнес-плана с подробным описанием страхуемых рисков;
  • иметь определенную политику перестрахования;
  • предоставление информации о членах организации, составе Совета директоров, разработанные правила и тарифы по видам страхования, а также прогнозируемые расходы на ведение дела;
  • предоставление справки о размере оплаченного уставного капитала;
  • иметь достаточный собственный капитал, минимальный размер которого зависит от осуществляемых видов страхования и определяется государством и т.д.

Перед выдачей лицензии компании подвергаются тщательной проверке, поэтому лицензия BAFIN считается одной из самых надежных.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/strahovanie_v_germanii/

Страхование в Германии

expat_rusdeАвтомобильная страховка HDI, которую используют в Витиной конторе, нас разочаровала — на письма отвечают долго или вообще не отвечают, документы теряют (последний прикол: в ответ на кюндигунг (отказ от услуг) они прислали счет на следующий год).

Поэтому мы ее меняем, а заодно решили изучить страховой вопрос более подробно.Одного подробного источника информации не нашлось, поэтому суммирую то, что нарыто по разным источникам.Страхование в Германии бывает обязательным и добровольным.

Работающий человек застрахован через работу несколькими видами социальной страховки: государственной медицинской (Кrankenversicherung), пенсионной (Renteversicherung), от последствий несчастного случая на производстве (Unfallversicherung), по уходу в случае болезни или старости (Pflegepflichtversicherung), на случай потери работы (Arbeitslosenversicherung). Почти по всем этим страховкам половину взносов платит работник, а вторую половину — работодатель. Поскольку это страхование обязательное, по закону, обычно добавляется слово gesetzliche. Соответственно, добровольное страхование будет со словом private.

Медицинская страховка. Те, кто зарабатывает определенную сумму в год, имеют право перейти из обязательного медицинского страхования в добровольное. Это дает преимущество: если здоровье хорошее, то взносы будут меньше, чем по обязательному страхованию. Кроме того, праксисы очень любят приватных пациентов и принимают их в ускоренном режиме, тогда как остальные вынуждены ждать термина пару месяцев. Но есть и недостатки: платить придется за каждого члена семьи (государственная страховка покрывает всех иждивенцев) и вернуться обратно в государственную страховку будет чрезвычайно непросто.

Государственную кассу можно выбрать самостоятельно из списка.

Дополнительные медицинские страховки. Для тех, кто хотел бы получить некоторые преимущества частной страховки, но оставаться при этом в государственной, есть несколько дополнительных страховок.

Zahnzusatzversicherung — с некоторого времени (вроде бы с 2005 г.) зубы не входят в государственное страхование. Точнее, входят в самой минимальной части. Например, вас бесплатно осмотрят. Бесплатно поставят самую плохую «бетонную» пломбу. Но не стоит ждать какой-то особой выгоды, хотя, если смотреть по рекламе, то получается просто благотворительность со стороны страховой компании. Во-первых, часто бывает Wartezeit — время, в течение которого вы не можете пользоваться этой страховкой (например, 8 месяцев). Во-вторых, сумма возмещения ограничена, например 500 евро в течение первого года, 1000 евро за первый и второй в сумме, 1500 евро за первые три года. Могут быть ограничения по протезированию и имплантантам. То есть если в течение ближайших лет ожидается лечение нескольких больших дырок, то страховка имеет смысл. Если же зубы в основном залечены и раз в год лечится один — максимум два, то особого смысла нет, разве что в перспективе протезирование. В месяц по страховке выплачивается разная сумма в зависимости от возраста, состояния зубов и степени личного участия в оплате (например, 70 или 100 процентов). Мне интернет-калькулятор насчитал 10 евро в месяц.Кроме зубов, дополнительно оплачиваются страховки на случай больницы (Krankenhaus) — в случае попадания в больницу гарантируется обслуживание главным врачом (шефом) и 1-2-местное размещение; дополнительные расходы на профилактическое обследование в праксисе; расходы на лечение нетрадиционной медициной, например гомеопатами (Heilpraktiker); расходы на уход (Pflege); расходы на очки и контактные линзы (Sehhilfen). Популярной является страховка на случай путешествия (Auslandreise). Некоторые страховки объединяются в одном тарифе. Например, за 35 евро в месяц в страховку будут входить: очки, страховка в путешествиях, гомеопат, дополнительные исследования в праксисе (с ограничением суммы).Из дополнительных медицинских страховок действительно имеет смысл разве что страховка на случай поездки, выгодность остальных под большим вопросом.

Автомобильная страховка. Автомобильная страховка, это, конечно, отдельная тема. Она состоит из нескольких частей. Autohaftpflichtversicherung — страхование ответственности, обязательная часть. Teil/Vollkasko — страхование автомобиля, частичное или полное.

Рассчитывается размер выплат по такой схеме: есть базовая стоимость, зависящая от различных параметров, и коэффициент к ней, зависящий главным образом от стажа, но и от других параметров, например может зависеть от профессии.

Новоприбывшие находятся в невыгодной ситуации — им устанавливают максимальный коэффициент, как будто бы они вообще не имеют стажа. Пока есть информация только об одной конторе, которая учитывает стаж вождения в России — Sovag. Мы были застрахованы у них с первой машиной.

В целом, ничего сильно отрицательного о ней сказать не можем. Заставляют делать адвокатскую страховку, но это не так уж и плохо, учитывая незнание языка. Ремонты оплачивали исправно. По Шкоде у них был такой же тариф, как и везде.

Но вот на Пежо они выкатили сумму побольше, и мы перешли в HDI, и вот этой страховой недовольны абсолютно. Посмотрим, на что будет похожа третья контора. Теперь мы заключаем страховку через агента на работе.

Страхование ответственности (Private Haftpflichtversicherung). Самая популярная и в общем-то нужная страховка. В Интернете довольно много страшилок, когда можно вляпаться в пожизненное выплачивание сумм ущерба.

В России вас собьет машина, а виновный окажется человеком из власти или просто с деньгами и вы не получите ни гроша — в Германии сбивший будет выплачивать суммы на лечение и пенсию по инвалидности, если понадобится.

Или вот достаточно распространенный случай: дежурный или владелец дома в гололед не посыпал солью дорогу, бабушка подскользнулась и сломала шейку бедра. Виновный будет выплачивать приличные суммы на лечение, уход, восстановление.

От таких случаев, когда вы что-либо натворили (неумышленно и не при совершении преступления — например, ущерб, причиненный при вождении в нетрезвом виде, не возмещается), нужна эта страховка.

Страховка недорогая, но есть некоторые хитрости, на которые нужно обратить внимание, чтобы она действительно вас защищала.

Желательно, чтобы страховка покрывала: повреждения, причиненные детьми до 7 лет (Schaеden durchdeliktsunfaеhige Kinder), повреждение арендуемого имущества (в отелях — Schaеden an gemieteten beweglichen Sachen in Hotels oder Ferienwohnung/-haеusern, медицинского оборудования — Schaеden an gemieteten oder geliehenen elektrischen medizinischen Geraеten, оборудования для учебы — Teilnahme am fachpraktischen Unterricht/Schaеden an Lehrgeraеten u. Maschinen), повреждение чужого имущества при помощи кому-либо (например, соседям при переезде; Sachschaеden bei privater unentgeltlicher Hilfeleistung (Gefaеlligkeitshandlungen).С маленькими детьми такая ситуация: если вы за ними следили, но не успели помешать набезобразничать, то страховка не обязана платить, так как дети не отвечают за свои действия. Но это часто неудобно родителям — потерпевший может быть соседом, другом, начальником и т.п. и заплатить все равно придется, чтобы не портить отношения. Поэтому лучше, если страховка возмещает этот ущерб и это прописано в договоре.Отдельным пунктом идет потеря ключей (Schluеsselverlustversicherung). Этот пункт актуален, если на работе сложный ключ или в доме много квартир и ключ от нижней входной двери общий и для квартирной двери (т.е. при потере ключи придется менять всему дому). Этот пункт часто идет с участием — например, 250 евро нужно заплатить самому (Selbstbeteiligung).Немаловажный пункт — приличная страховая сумма по покрытию ущерба, причиненного не вами, а вам лицами, не имеющими средств (Forderungsausfallversicherung или Ausfalldeckung).По общему правилу, страховка возмещает ущерб, причиненный вами арендуемому имуществу (квартире), за исключением старения и стекол. То есть, если вы залили квартиру, страховка платит. Если разбили стекло — не платит. Стекла страхуются отдельно по желанию — Glasversicherung (в страховой, которую мы пытаемся опробовать, стоит 30 евро в год).Страхование личной ответственности включает в себя всю семью (семейный тариф).Также существует страхование личной ответственности для владельцев собак и лошадей, охотников, владельцев водных транспортных средств, владельцев земельных участков и строений, владельцев строящихся зданий, владельцев масляных цистерн.

Страховки от последствий несчастного случая и страхование жизни. Страховка от последствий несчастного случая (Unfallversicherung) стоит довольно дорого, и не ясно, оправдана ли она, потому что очень уж многое она не включает. Так, например, не включаются (по крайней мере, в тот тариф, что я изучала) укусы животных, отравления, инсульты-инфаркты. То есть, остается не очень большой список случаев с достаточно большими повреждениями. При этом, если повреждения нанес другой человек, то деньги можно получить и по его страхованию ответственности или, если он не может выплатить, по своей страховке с Ausfalldeckung. К тому же, при смерти застрахованного платится не очень большая сумма (Todesfallleistung, 20-25 тыс. в стандартном тарифе, хотя можно указать и больше, что увеличит общую сумму), больше суммы по инвалидности. При заключении этой страховки можно варьировать следующие показатели, и будет получаться очень даже разная сумма платежа:

— Todesfallleistung (деньги при смерти в результате несчастного случая)- Invaliditaеt mit 500% (или другая цифра) Progression — на эти проценты увеличивается базовая сумма при получении инвалидности- Uеbergangsleistung — эти деньги платятся, если человек находится в больнице более 6 месяцев и теряет поэтому деньги на работе- Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld — деньги, которые платятся при нахождении человека в больнице и на реабилитации- Unfallrente — пенсия, которая выплачивается при потере трудоспособности- Service-Leistungen (Bergungskosten) — оплата эвакуации пострадавшего, если требуется- Kosten fuеr kosmetische Operationen — оплата косметических операций, если требуется- Reha-Beihilfe — оплата реабилитацииДля детей делается более дешевая страховка.Простое страхование жизни — Risiko-Lebensversicherung — подразумевает выплату определенной суммы в случае смерти застрахованного в период действия договора. Однако совсем «простое» нужно еще поискать — туда накручивают разные опции и в результате стоит это не так уж и дешево. Страхование жизни с накоплением капитала (Kapital-Lebensversicherung) подразумевает накопление капитала в течение действия договора. Страховку эту требуют иногда банки при выдаче кредита, чтобы неработающие члены семьи могли выплатить кредит после смерти кормильца. Однако условия этой страховки строгие, отказаться от нее без потерь практически невозможно, поэтому связываться с ней можно только тем, у кого нет финансовых затруднений.

Страхование от потери трудоспособности (Berufsunfaеhinkeitsversicherung). Обеспечивает защиту потери возможности работать по актуальной занятости. Сумму этой страховки можно включить в налоговые вычеты.

Страхование жилища. Кроме уже упоминавшейся страховки окон Glasversicherung, есть еще страхование имущества (Hausratversicherung). Страхуется повреждение имущества вследствие пожара, удара молнии, кражи, затопления.

Читайте также:  Немцы едят собаку, да еще и холодную. что это за блюдо?

Оптимальный пакет, в отличие от базового, может включать в себя также страхование от кражи из автомобиля, простую кражу предметов, находящихся в легком доступе (стиралка, сушка, садовая мебель) и другие дополнительные удобства. Отдельно к страховке можно добавить страхование велосипеда. Страховка имущества не очень дорогая.

Например: калькулятор насчитал оптимальный пакет на квартиру 70 кв. м, с суммой покрытия 46 тыс. и кражей велосипеда 40 евро в год.

Об адвокатской страховке (Rechtsschutzversicherung) можно почитать вот здесь: www.partner-inform.de/news.php?ids=2021_all_1_4

Источник: https://expat-rusde.livejournal.com/9701.html

Страхование в Германии

Страхование в Германии представлено широким диапазоном страховок, многие из них объективно важны, другие совершенно бесполезные, но разобраться, где какая, сложно не только эмигрантам, но и коренным жителям. Все страховые компании бывают государственные и частные.

Медицина в Германии предполагает наличие у всех людей медицинской страховки – значительный вид страхования, потому что её наличие является обязательным (например AOK). По государственной программе, страховка распространяется на всю семью, а при частном виде страхования страховаться нужно самостоятельно каждому члену семьи. Владельцы транспорта должны иметь страховку автотранспорта.

Правила, такие типичные для немцев, не обошли и сферу страхования. Выбрать вид страхования может далеко не каждый. Только предприниматели, служащие и студенты могут сами решать, для остальных категорий вид страховки зависит от дохода. Если сумма дохода ниже чем 53550 евро на 2016год, то перейти на частную страховку человек не сможет.

К необязательным, но полезным видам страховок можно отнести страхование правовой защиты. Воспользоваться которой, можно при наступлении автотранспортного происшествия или при возникновении жилищных проблем. Застрахованным гражданам Германии предоставляется бесплатная помощь адвоката.

Трудовое страхование пригодиться в случае возникновения трудовых споров, связанных с увольнением, выплатой заработной платы или других трудовых спорах.

Страхование по нетрудоспособности обеспечивает выплаты пенсий в случае наступления проблем по здоровью.

Например, сумма медицинского страхования для разных категорий населения может быть абсолютно разной и зависит от многих факторов, таких как занятость, ежемесячный доход и снижается с возрастом застрахованного.

Самая большая страховая организация Allianz обслуживает 42% страхования жизни и 38% всех других видов страховок. А вообще страховой бизнес в Германии тесно связан с промышленным капиталом.

В Германии существует очень большое количество разных страховых компаний и не каждый человек может выбрать действительно нужную и выгодную страховку, которая дается на выгодных условиях. Обычно многие выбирают то, что им посоветуют друзья (которые также не компетенты в финансовых вопросах) или те же страховщики, которые в большинстве случаев хотят навариться, продав страховку.

На такой случай в Германии существует компания Dvag, в которой работают профессионалы в финансовой сфере и являются личными «советниками» человека по финансам.

Такого человека называют Vermögensberater, он компетентен в любых финансовых вопросах и, соответственно, в страховках. Он поможет выбрать ту страховку, которая выгодна НЕ ему, а Клиенту, т.к.

фирме важны их клиенты и они ставят своих клиентов на первое место! Думаю, это отличная идея иметь своего личного профессионального и компетентного советника в финансовых делах.

Если вам понравилась статья и была полезной, то поделитесь ею в соц.сетях ниже=) Думаю, вам это будет не так сложно, а мне приятно=) Не забудьте подписаться и получить бесплатную книгу с важными немецкими словами и новости блога! Если у вас есть опыт либо какая-либо информация, то пишите в комментариях к статье=) Всем успехов!

Источник: http://lifeistgut.com/straxovanie-v-germanii-vidy/

Рефераты, дипломные, курсовые работы — бесплатно: Библиофонд!

Страховые компании Германии, по общему мнению, принадлежат к наиболее надежным в мире. Интересно, что первая в мире система обязательного социального страхования была создана более ста лет назад именно в Германии.

В Германии же впервые в мире была введена и система коммерческого страхования. Там находится крупнейший частный страховой концерн Европы (Allianz Holding).

В Мюнхене — крупнейшая в мире перестраховочная компания, а в Кельне — перестраховочная компания, занимающая третье место среди всех перестраховочных компаний мира.

Организационные формы

Самым давним из всех видов страховых компаний в Германии является «Общество взаимного страхования»: страхователи являются здесь одновременно и застрахованными. Члены такой компании сами выбирают руководство и сами распределяют между собой прибыли.

Наиболее крупные страховые компании Германии — это акционерные общества, принадлежащие частным капиталовладельцам, оказывающим страховые услуги на коммерческой основе.

Государственный контроль

Прежде всего следует упомянуть наличие в Германии «Федерального ведомства контроля за страховыми компаниями». Оно находится в Берлине.

Это ведомство руководит государственной системой допуска страховых компаний на рынок и контроля над ними.

Государство, таким образом, проверяет стиль работы страховых компаний, включая размеры взносов, которые поступают от клиентов за страхование жизни, страхование ответственности, больничное страхование и т. д.

Ежегодно соответствующие государственные учреждения проверяют общее финансовое положение страховых компаний: достаточны ли финансовые резервы, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства по выплате страховых сумм. Проверяется также, куда вложены эти резервы.

Обычно страховым компаниям предписывается вкладывать резервы в недвижимость, давать ссуды под залог недвижимости, покупать облигации и т. п. В акции, — а они всегда подвержены колебаниям, — в начале 90-х годов было вложено менее 3 процентов от общей суммы взносов, полученных от застрахованных.

В то же время около 5 процентов было вложено в иные виды участия в предприятиях.

Государство также следит за тем, чтобы сведения о клиентах, накопленные в банках данных страховой компании, не передавались третьим лицам. В Германии действует закон о защите личных данных. Застрахованный может быть уверен, что у его дверей не будет непрерывного потока коммивояжеров, предлагающих услуги своих компаний, как не будет и потока почтовых отправлений с рекламой.

Банки и страховые компании

Крупные акционеры в отличие от мелких не потребляют свою прибыль, а вкладывают ее в дальнейшее развитие предприятия, будучи заинтересован-ными в его постоянном росте. Кроме того, они не отказываются и от прибыли от побочных коммерческих дел. Это проявляется, например, во взаимном участии банков и страховых компаний в делах друг друга.

Например, один из наиболее мощных в финансовом отношении немецких банков имеет 10 процентов акционерного капитала крупнейшего страхового концерна Европы (Allianz Holding), а последний, в свою очередь, имеет почти 20 процентов акционерного капитала этого банка; кроме того, Allianz Holding обладает значительной частью акционерных капиталов в 5 других банках (в каждом из которых имеет не более 25 процентов акционерного капитала).

Страховые компании тесно сотрудничают с банками в силу высокой интенсивности денежного потока. Услуги страховых компаний и банков часто образуют единый комплекс. Например, в случае если частное лицо берет в банке заем, последний требует от него гарантии возвращения взятых денег. Такой гарантией может быть договор о страховании жизни.

Здесь имеется в виду, что клиент назначает банк своим наследником, так что в случае смерти клиента банк «не проигрывает». Если клиент не застрахован, то банк ставит ему условие застраховаться и, естественно, рекомендует ту страховую компанию, в которой является акционером.

Совместные услуги банков и страховых компаний имеют место и в случае покупки клиентом недвижимости и т. п.

Дополнительное личное страхование

Весьма распространены следующие виды страхования:

1. Страхование в пользу близких. В случае смерти застрахованного страховая компания выплачивает пенсию его близким.

2. Страхование на случай потери трудоспособности. В соответствии с условиями конкретного страхового договора возмещается определенный процент потери заработка, вызванный внезапным наступлением инвалидности. Обычно в случае инвалидности человек не может более выполнять квалифицированную хорошо оплачиваемую работу, так что имеет смысл застраховаться на такой случай.

3. Частное пенсионное страхование — дополнительно к пенсионному страхованию, предписанному законом.

Обязательное и добровольное страхование ответственности

С 1871 года в Германии действует закон, по которому любое лицо обязано возместить ущерб, причиненный другим лицам, даже если ущерб был причинен без соответствующего намерения. Данный риск может быть застрахован, и определенные группы лиц обязаны сделать это. Им предоставляется свобода выбора страховой компании.

Например, без страховки ответственности владельца ни один автомобиль не допускается к участию в дорожно-уличном движении. В Германии сейчас около 120 страховых компаний, предлагающих этот вид услуг.

Владелец автомобиля в силу закона должен быть застрахован на сумму не менее 1 миллиона немецких марок на случай нанесения ущерба здоровью человека и на сумму не менее 400000 немецких марок на случай нанесения ущерба имуществу.

60 процентов семей в Германии имеют страховку ответственности. Страховая компания берет на себя возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам членами застрахованной семьи: например, в том случае, если член семьи явился причиной дорожного происшествия. Существуют и виды страховки, учитывающие конкретные виды ущерба, например ущерб, причиненный собакой (страховка домашних животных).

Закон предписывает страховку ответственности для определенных профессий: нотариус, консультант по вопросам налогообложения, ревизор-экономист. Страховка ответственности для адвокатов предписана их профессиональной ассоциацией. Типичный риск: несоблюдение сроков подачи в суд документов, необходимых для ведения дел, порученных клиентами.

Страхование собственности

Владелец автомобиля может застраховать риск кражи автомобиля, повреждения автомобиля вследствие пожара, природной катастрофы и т. п. Возможна страховка повреждений автомобиля вследствие собственной ошибки.

Существует также страховка риска необходимости транспортировки автомобиля и его пассажиров с того места, где он отказал по той или иной причине. Такую страховку продают, например, автомобильные клубы. В услуги по этой страховке включается и перевозка заболевших пассажиров автомобиля из места, где они проводили отпуск.

«Страховка здания» страхует ущерб, причиненный дому пожаром, грозой, дождем, ветром или нарушением целостности водопровода. Она может также распространяться на ущерб, причиненный наводнениями, землетрясениями и т. п.

«Страховка восстановления дома по ценам дня» обеспечивает восстановление дома с учетом растущих цен на материалы, рабочую силу и т. д. «Страховка предметов домашнего хозяйства» возмещает стоимость поврежденных или украденных предметов в квартире.

Этот вид страховки имеют 80 процентов всех квартир в Германии.

Существует вид страховки под названием «Страховка стоимости защиты юридических прав», т. е. стоимости судебных пошлин и гонораров.

Она удобна для тех, кто хочет застраховать риск, связанный с уплатой судебных пошлин и гонораров адвокатам (как своему, так и адвокату противоположной стороны). Уплата этих сумм неизбежна в случае проигрыша гражданского судебного дела.

Страховка, однако, не распространяется на определенные виды судебных дел. Исключены, например, бракоразводные процессы и процессы по вопросам наследования.

Кроме того, каждый может застраховать почти любой вид финансового риска, например риск потери багажа.

Страхование в сфере промышленности

Страхование в сфере промышленности представлено в Германии следующими видами: страхованием ответственности в промышленности (экологической ответственности, ответственности за продукцию), последствий нарушения производства, краж (так называемого «нарушенного доверия»), а также страхованием кредитов.

Страхование кредитов

Не всегда покупатель товаров или услуг может оплатить счет поставщика. На этот случай может быть полезен договор о страховании кредита, предоставляемого покупателю для приобретения товаров или основных средств производства.

Перед тем, как заключить договор, страховая компания проверяет платежеспособность покупателя. Страховые взносы составляют около 0,4 процента от застрахованной суммы.

Фирма-поставщик должна, однако, нести часть убытка, если покупатель не оплатит соответствующее требование.

Во всем мире известна германская государственная страховая фирма ХЭРМЕС (HERMES), берущая на себя риск немецких экспортеров. С ее помощью в течение последних лет стало возможным стабилизировать традиционные рынки сбыта восточногерманских предприятий в странах Центральной и Восточной Европы (включая республики бывшего СССР).

Частные страховые компании страхуют также и политический риск поставщиков, например риск того, что будет объявлено эмбарго на поставки в определенную страну и что вследствие этого заказанное и изготовленное оборудование не может быть отгружено.

* * *

Работа страховых компаний по изучению всевозможных рисков коммерческих фирм и промышленных предприятий является одновременно работой по исследованию качества и перспективности рыночной концепции, а также надежности и безопасности технического оборудования, что само по себе весьма важно для общества, ориентированного на постоянную инновацию.

Риск, обусловленный недостаточной надежностью и безопасностью техники, не может быть не застрахован, ибо при отсутствии страховки предприятие не сможет работать. Под давлением страховой компании фирма будет вынуждена реорганизовать свою деятельность, отказаться от опасного оборудования и т. д.

Таким образом страховые компании способствуют охране труда, окружающей среды и защите интересов потребителей.

Список литературы

Е. НОВОСЕЛЬСКАЯ, кандидат экономических наук. Страховая система в Германии

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.cooldoclad.narod.ru/

Источник: https://www.BiblioFond.ru/view.aspx?id=123754

Ссылка на основную публикацию