Страхование ущерба третьим лицам в Германии phv

Будь то в повседневной жизни или при исполнении служебных обязанностей, какая-нибудь неприятность всегда может случиться, и даже небольшая ошибка при этом способна привести к большим расходам, а то и поставить под угрозу само ваше финансовое существование.

Страхование ущерба третьим лицам в Германии phv

Кто же особенно нуждается в страховом обеспечении?

В страховании от ущерба третьим лицам особенно нуждаются:

  • строители;
  • домовладельцы и землевладельцы;
  • государственные служащие и судьи;
  • охотники;
  • владельцы собак и лошадей;
  • владельцы баков с жидким топливом.

Именно мы гарантируем вам наиболее выгодное страхование от ущерба третьим лицам. Между прочим: для молодых людей до 30 лет и для людей старше 50 лет у нас есть специальные предложения.

Мы обеспечиваем страхованием и всю вашу семью. Наше страхование от ущерба третьим лицам защищает не только вас, но и вашу/вашего супругу/а, партнёра по жизни и ваших детей (до окончания ими обучения или вступления в брак).

Мы гарантируем вам при страховании высокую безопасность, защиту от финансовых последствий травм и материального ущерба, а также от многих финансовых потерь.

За что часто приходится платить? Например: прохожий получил травму в результате падения перед вашим домом, потому что вы забыли посыпать скользкий тротуар. Ущерб: 10.000 евро

Выберите из наших предложений индивидуальное страховое обеспечение.

PHV Plus

Вы можете дополнить своё страховое обеспечение очень выгодными выплатами (Leistungen) при возмещении ущерба – если вы являетесь пострадавшей стороной, но виновник не в силах оплатить ущерб. Мы страхуем также от ущерба, нанесённого недееспособными детьми, и от ущерба при потере чужого или личного ключа.

  • PHV Plus-50 aktiv
  • Этот компонент включает, например, ущерб, причиненный совместно
  • застрахованным слабоумным лицом. Родитель, живущий в вашей семье, также
  • оказывается застрахованным.
  • Досуг
  • Мы предлагаем специальное страхование от ущерба третьим лицам для владельцев собак и лошадей, а также для владельцев спортивных лодок.
  • Amtshaftpflicht
  • С помощью этого компонента государственные служащие и судьи могут
  • предохраняться от ущерба, связанного с выполнением своих служебных обязанностей.
  • Страхование заказчика строительных работ
  • Этот компонент принимает требование о возмещении убытков, связанных с
  • жилищным строительством.
  • Страхование домовладельцев и землевладельцев
  • Дополнительное обеспечение для владельцев многоквартирного дома и не
  • обустроенного зеленого участка.
  • Страхование домовладельцев и землевладельцев Plus
  • Дополнительно покрываются ущерб, вызванный работой систем возобновляемой
  • энергии.
  • Страхование для владельцев баков с жидким топливом:
  • Мы перенимаем выплату по возмещению убытков, если, например, ваш топливный бак
  • протечёт и загрязнит грунтовые воды.

https://www.vgh.de/katharina.handke

Надежда Ковко (Ганновер)

Страхование или CMR страхование – Блог логистической компании Ирайд.ру

Страхование или CMR страхование — обязательный элемент транспортировки грузов. Существуют различные варианты такого страхования. Стоит выбрать один вариант.

Страхование или CMR страхование

Что же выбрать, Страхование или CMR страхованиее? В любом договоре есть определённые ограничения.

Лучше всего, если отправитель сам застрахует груз, а не будет требовать с перевозчика полис страхования ответственности (страховку CMR) .

Что такое полис CMR

Полис CMR — это Добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика для международных перевозок.

CMR–страхование позволяет компенсировать ущерб грузовладельцу, нанесенный по вине перевозчика.

CMR–страхование защищает перевозчика от финансовых обязательств за утрату или повреждение груза (в результате ДТП, намокания, пожара, опрокидывания транспорта, переохлаждения или перегрева груза, угона, кражи, грабежа, финансовые убытки вследствие просрочки или нанесения вреда третьим лицам, причиненного грузом (к примеру, падение груза или выливание химических веществ на почву). Не путайте CMR–страхование со страхованием грузов. Страхование грузов защищает интересы грузовладельца или грузополучателя, но не перевозчика.

Возмещение ущерба перевозчиком

На основании конвенции КДПГ «О Договоре международной дорожной перевозки грузов» (Статья 23): Перевозчик возмещает ущерб, вызванный полной или частичной потерей груза. Размер суммы определяется по стоимости груза в месте и во время принятия его для перевозки (стоимость груза определяется на основании документов выданных на месте загрузки).

Стоимость груза зависит от биржевой котировки. При отсутствии таковой, принимают во внимание текущую рыночную цену. Если нет ни того, ни другого, основываются на обычной стоимости товара такого же рода и качества. Размер возмещения не может превышать 25 франков за килограмм недостающего веса брутто. Франк — золотой франк весом 10/31 гр. золота 0.

900 пробы.

Кроме того, подлежат возмещению:

  • оплата за перевозку,
  • таможенные сборы и пошлины,
  • прочие расходы, по перевозке груза, полностью в случае потери всего груза и в пропорции, соответствующей размеру ущерба, при частичной потере;
  • иной убыток возмещению не подлежит.

По конвенции КДПГ, размер CMR–страхования определяется на основании стоимости груза в месте и во время принятия его для перевозки. Но не может превышать 8,33 единицы Специальных Прав Заимствования ( SDR = Special Drawing Rights) за килограмм – 8,33 SDR/KG или 920 SDR за одно недостающее место груза.

Что же такое CMR страхование

CMR–страхование– страхование ответственности перевозчика за груз по накладной CMR со штампом данного перевозчика.

Если перевозчик с полисом CMR-страхования невиновен в ущербе, все претензии должны быть адресованы третьему лицу.

При наличии отдельного страхового полиса на груз, страховая компания обязана компенсировать ущерб, нанесенный грузу, а потом разбираться с Вашим перевозчиком или третьим лицом.

CMR-страхование перевозчика может заменить полис страхования груза только при наличии вины перевозчика, который ещё необходимо доказать. Как правило, это делается в суде, т.к. по договору страхования, (и CMR тоже), перевозчик не имеет права признавать себя виновным самовольно.

Pазмер страховой суммы, указанной в полисе CMR страхования не обязательно покрывает реальную стоимость груза. Лимит ответственности в 8,33 SDR/KG применяется, если в CMR не указана стоимость груза..

При наличии в CMR отметки «Особо ценный груз» с обозначением его стоимости, страховая компания перевозчика обязана компенсировать полную заявленную стоимость груза, а не оперировать лимитом примерно в 12 USD/кг.

Страхование ущерба третьим лицам в Германии phv

Вас также может заинтересовать

Cтрахование личной ответственности в Германии [Privathaftpflichtversicherung]

Самая главная страховка? Страхование личной ответственности.

Privathaftpflichtversicherung — страхование индивидуальной гражданской ответственности. Этот вид полиса защищает застрахованное лицо от ответственности при нанесении непреднамеренного ущерба третьим лицам.

К третьим лицам могут относиться следующие объекты:

  • государственные и частные учреждения;
  • государственные и частные предприятия;
  • физические лица, которым был нанесен ущерб.

Cтрахование гражданской ответственности один из наиболее популярных видов страхования в Германии!

§ 823 Гражданского кодекса Германии (BGB)

Человек, причинивший преднамеренно или по неосторожности, или по халатности ущерб другому лицу, обязан возместить причиненные убытки в полной мере и в соответствующем денежном размере.

Важно! Страховые компании покрывают ущерб, который был причинен исключительно по неосторожности!

Страхование личной ответственности желательно иметь каждому. Даже небольшой несчастный случай может погубить, в финансовом смысле, людей без этой страховки.

Незастрахованное лицо несет ответственность всем своим имуществом в случае ущерба.

Только около 15 процентов жителей Германии не имеют такого полиса!

На что обращать внимание при заключении страховки

У каждой СК существуют различные пакеты страхования гражданской ответственности. В зависимости от полноты покрытия страховых случаев и других нюансов зависит стоимость взносов.

Важные условия Privathaftpflichtversicherung

Мы рекомендуем, чтобы следующие виды ответственности были включены в полис и покрывались выбранным пакетом:

  • ответственность за телесные повреждения, материальный ущерб, финансовые убытки с покрытием не менее 10 миллионов евро;
  • ответственность за потерю ключей;
  • ответственность за ущерб, причиненный из-за любезности;
  • ответственность за ущерб арендуемому имуществу;
  • покрытие чужих долгов.

Размер возмещения ущерба

Ущерб, как правило, оценивается в денежной форме.

Нередко, размер ущерба может составлять миллионы евро, поэтому при заключении страхового полиса следует обращать внимание на максимальную сумму покрытия.

И это еще один аргумент для обладания полисом Privathaftpflichtversicherung. Даже лица, которые имеют высокий доход, могут попасть в затруднительное положение при самостоятельной оплаты ущерба.

В договорах страхования указывают максимальную сумму покрытия ущерба в год.

Selbstbeteiligung

При выборе тарифа есть возможность выбора страхового пакета с самостоятельным покрытием ущерба. Обычно он колеблется от 150 до 300 евро. Самостоятельный взнос уменьшит страховой взнос, но это подразумевает, что при каждом нанесении незначительного ущерба — придется каждый раз выплачивать выбранный размер франшизы.

Мы рекомендуем заключать страхование ответственности с нулевой франшизой (Selbstbeteiligung).

Размер страхового покрытия

Deckungssumme — размер страхового покрытия. В основном, все страховые компании предлагают полисы с максимальным покрытием ущерба от 2 до 10 миллионов евро.

Чем выше размер покрытия, тем больше размер страховых взносов.

Семья или одинокий человек

Данный вид страхования распространяется на всех членов семьи, включая детей.

Если человек проживает один, то для одиноких лиц существует Privathaftpflichtversicherung für Single. К категории одиноких людей страховые компании могут приравнивать неполные семьи.

Например: одинокая мать (или отец) с ребенком. В этом случае размер страхового взноса существенно ниже, чем в договоре, заключаемом для полноценной семьи независимо от наличия детей. Обычно, цена для одиноких меньше на 10-15% от стоимости семейного полиса.

Дети

Дети в возрасте до семи (десяти) лет, которые нуждаются в надзоре (Aufsichtspflicht), освобождаются от ответственности за причиненный ущерб как недееспособные лица (deliktunfähige Personen).

Страховые компании возмещают причиненный ребенком ущерб, если он его нанес в силу возраста или отсутствия жизненного опыта.

Читайте также:  Телефон Филиппа Райса

Надзор, согласно §83 Гражданского кодекса Германии (BGB), это юридическая обязанность всех родителей или опекунов заботиться о своем ребенке и присматривать за ним таким образом, чтобы поведение детей не причиняло вреда ни самим детям, ни третьим лицам.

Если ребенок нанесет ущерб третьей стороне, то закон исходит прежде всего из предположения , что ущерб лежит на неадекватном надзоре.

При определенных условиях ответственность за причиненный ущерб может нести и ребенок. Это может произойти, если ребенку исполнилось 7 лет (или 10 лет в условиях интенсивного движения транспорта) и он мог видеть, что он делал.

  • Таким образом:
  • Дети 0-7 лет
  • Не дееспособны, не несут ответственности за ущерб, покрываются ответственностью родителей (семейное страхование).
  • Дети от 0 до 10 лет
  • Не отвечают за нарушение правил дорожного движения, не несут ответственности за ущерб, покрываются ответственностью родителей (семейное страхование).
  • Дети от 10 лет
  • Дееспособны, несут ответственность за ущерб, покрываются ответственностью родителей (семейное страхование)
  • Дети от 18 лет
  • Могут быть правонарушителями, несут ответственность за ущерб, покрываются страховкой родителей до окончания их первого обучения / учебы.

Для выяснения вопроса ответственности детей нужно внимательно ознакомиться с положениями договора страхования.

Читайте отдельную публикацию: Важные страховки для детей в Германии

Срок действия

Полис может выдаваться от одного до пяти лет. При заключении договора сроком на пять лет СК предоставляют скидки в размере около 10% от размера стоимости полиса на один год страхования.

Дополнительная защита от различных рисков

Защита от необоснованных претензий

Тем, кто заключил Privathaftlichtversicherung, страховая компания помогает защититься от необоснованных претензий (Abwehr unberechtigter Ansprüche).

Первоначально это осуществляется посредством внесудебной переписки, которую страховщик обычно ведет напрямую с третьей стороной, предъявляющей претензию.

Если потерпевшая сторона затем подает судебный иск против страхователя, страховщик обязан провести судебный процесс за свой счет.

При этом, страхователь остается участником судебного процесса, который страховщик контролирует. Он выбирает и нанимает адвоката для страхователя.

Утрата требования

Forderungsausfall — утрата требования, в связи с отсутствием у виновного лица необходимой суммы или страховой защиты.

Утрата требования происходит в случаях, когда лицу, имеющему страховку Privathaftlichtversicherung, был нанесен ущерб, но виновник не имеет финансовой возможности его возместить.

Страхователь получат возмещение ущерба, нанесенного ему же третьим лицом, с помощью собственной же страховки.

Мы рекомендуем интегрировать это положение в полис страхования ответственности.

Ущерб, причиненный из-за любезности

Если страхователь отправляется в командировку или отпуск, то он может попросить присмотреть за квартирой или домов, в свое отсутствие. Но что делать, если друг-смотритель причинил ущерб его собственности?

В страховании на этот случай предусмотрено особое положение.

Любой, кто помогает кому-то из вежливости, может быть защищен от претензий о возмещении ущерба в случае причинения ущерба по небрежности посредством негласного отказа от ответственности (Gefälligkeitsschäden).

С отказом от ответственности следует предположить, что обе стороны молчаливо договорились о том, что лицо, причинившее ущерб, не несет ответственности за ущерб, причиненный по небрежности по соображениям оказания услуги.

Такая возможность предоставляется для того, чтобы помощник не страдал от каких-либо недостатков из-за его готовности помочь.

Однако исключение ответственности имеет значение только в том случае, если лицо, причинившее ущерб, не несет какой-либо частной ответственности или не несет ответственности, которая была бы покрыта в случае ущерба.

Важно! Данный пункт есть не во всех страховых полисах!Если защита от такого ущерба не предусмотрена, то причиненный ущерб придется возмещать другу самостоятельно.

Mietsachschaden

Еще один вид ответственности, связанный с отпуском, можно тоже включить в договор Privathaftpflichtversicherung.

Это называется Mietsachschaden, то есть возмещение ущерба домовладельцу, владельцу отеля или частного жилья, в котором застрахованное лицо проживает во время отпуска.

Mietsachschaden рекомендуется вносить в договор страхования персональной ответственности.

От ущерба страхуется все имущество, которое находится в съемном для отдыха жилье. Это может быть: кухонная мебель, ковровое покрытие, керамическая плитка, паркет, сантехника, прочее.

Интернет-защита

Защита в интернете — это одна из опций полиса страхования личной ответственности.

Если застрахованное лицо причинило ущерб в интернете или при электронном обмене данными, то оно может быть защищено до оговоренной страховой суммы (Internetschutz). Это может быть актуально, например, если ваша электронная почта или USB-накопитель заражает другой компьютер или сеть вирусом и, в худшем случае, делает его непригодным для использования или уничтожает данные.

Если человек использует интернет для своего бизнеса, то рекомендуем ознакомиться с нашей публикацией о страховой защите онлайн-бизнеса  для заключения специальных страховок.

Когда не действует Privathaftpflichtversicherung

Договор страхования Privathaftpflichtversicherung предоставляет страховую защиту лицам, причинившим ущерб исключительно по неосторожности.

Страхование личной ответственности не выплачивает возмещение, если:

  • был нанесен ущерб имуществу, которое имеет отношение к коммерческой или профессиональной деятельности;
  • страховой случай наступил умышленно;
  • вред причинило животное (собака или лошадь), так как для владельцев животных предусмотрен другой полис: Tier-Haftpflichtversicherung.;
  • прочее.

Кроме того, для водителей транспортных средств предусмотрен другой вид обязательного страхования — KFZ-Haftpflichtversicherung.

Проверка условий страхования личной ответственности

Мы рекомендуем тем, кто оформлял страхование личной ответственности пять или более лет назад, перезаключить этот полис. Многие застрахованные лица могут получить более эффективную страховку, по ценам, которые редко бывают выше их прежних тарифов.

  1. Кроме того, у некоторых есть старый договор со слишком низкой страховой суммой, что создает ложное чувство безопасности.
  2. Страховку также следует проверять, если жизненные обстоятельства изменились, например, из-за брака, рождения детей или развода.
  3. В идеале страхование также должно выплачиваться, если застрахованному лицу причинен ущерб от кого-то, чья страховая защита недостаточна или у которого вообще нет полиса (защита безнадежных долгов).

Помощь финансового консультанта

Как видно из этой публикации, наиболее распространенный вид страхования гражданской ответственности имеет многочисленные особенности. Поэтому, мы рекомендуем получить бесплатную консультацию на русском языке у экспертов.

  • Пишите на:
  • beratung@finexpert-solutions.de
  • Либо звоните на:
  • +49(0)1573-55-48-505

Другие виды страхования ответственности и имущества:

  1. Geschäftsinhaltversicherung — страхование профессионального имущества).
  2. Berufshaftpflichtversicherung — страхование профессиональной ответственности.
  3. Haus- und Grundstücksbesitzer-Haftpflicht-Versicherung —
    страхование ответственности домовладельца и землевладельца.

Cтрахование личной ответственности в Германии [Privathaftpflichtversicherung]

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара – огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива – повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа – повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

  1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя – Паспорт гражданина РФ
  2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
    • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
    • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
    • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
    • Договор коммерческого найма или аренды
    • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Для оформления онлайн на сайте вам потребуются данные паспорта и адрес объекта.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность 220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности 3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности 231 тыс. руб.

*По данным за 2020 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.

  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.

  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

     

  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по страхованию гражданской ответственности

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), имуществу которого (которых) был нанесен ущерб.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

  • «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
  • «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
  • «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
  • «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
  • «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
  • «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
  • «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
  • «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
  • «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
  • «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
  • «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
  • «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
  • «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
  • «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
  • «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
  • «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Страхование грузов или страхование CMR, в чем разница для владельца груза? Что такое страховка CMR?

Международные перевозки грузов Чулан Страхование грузов или страховка CMR

Помните, что страховая компания – не касса взаимопомощи, делать подарки в этой сфере не принято. Страхование – такой же бизнес, как и ваш. Страховая компания старается страховать то, что никогда не случится.

Ваша задача иная – застраховать свой груз от того что может произойти, от реальных рисков. Любая страховка имеет определённые ограничения, в договоре специально оговорен ряд спорных моментов. Поэтому необходимо внимательно читать тексты, написанные мелким шрифтом и продумывать все возможные варианты.

При этом, безусловно, стоит оставаться оптимистами и, конечно, надеяться на лучшее.

Мы искренне заинтересованы в положительном результате нашего с вами сотрудничества, поэтому рекомендуем вам самим застраховать груз, а не спрашивать у перевозчика полис страхования ответственности самого перевозчика, на жаргоне страховщиков называемого – страховка CMR .

CMR страхование – это профессиональный жаргон страховщиков, правильно называется это так – Добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика для международных перевозок.

По CMR–страхованию полис является механизмом компенсации ущерба грузовладельцу, нанесенного по вине перевозчика, если это не вина перевозчика вы ничего не получите.

Страховой полис CMR страхования позволяет защитить перевозчика от финансовых обязательств за утрату или повреждение груза в результате, к примеру, ДТП, намокания, пожара, опрокидывания транспорта, переохлаждения или перегрева груза, угона авто с грузом, кражи, грабежа, а также за финансовые убытки вследствие просрочки в доставке груза или нанесения вреда третьим лицам, причиненного перевозимым грузом (к примеру, падение груза на что-то/кого-то или выливание химических веществ на почву). Категорически Не стоит путать это страхование со страхованием грузов, так как страхование грузов защищает интересы грузовладельца или грузополучателя, но не перевозчика.

По закону на основании конвенции КДПГ «О Договоре международной дорожной перевозки грузов» (Статья 23):

  1. Перевозчик обязан возместить ущерб, вызванный полной или частичной потерей груза, размер подлежащей возмещению суммы определяется на основании стоимости груза в месте и во время принятия его для перевозки (стоимость груза определяется на основании документов выданных на месте загрузки).
  2. Стоимость груза определяется на основании биржевой котировки, или за отсутствием таковой на основании текущей рыночной цены, или же при отсутствии и той и другой на основании обычной стоимости товара такого же рода и качества (нафантазированная стоимость не принимается).
  3. Размер возмещения не может превышать 25 франков за килограмм недостающего веса брутто. Под франком подразумевается золотой франк весом 10/31 гр. золота 0.900 пробы.
  4. Кроме того, подлежат возмещению: оплата за перевозку, таможенные сборы и пошлины, а также прочие расходы, связанные с перевозкой груза, полностью в случае потери всего груза и в пропорции, соответствующей размеру ущерба, при частичной потере; иной убыток возмещению не подлежит.

По конвенции КДПГ размер подлежащей возмещению суммы определяется на основании стоимости груза в месте и во время принятия его для перевозки, однако не может превышать 8,33 единицы Специальных Прав Заимствования ( SDR = Special Drawing Rights – http://www.imf.org/external/np/fin/data/rms_five.aspx) за килограмм – 8,33 SDR/KG или 920 SDR за одно недостающее место груза.

Например:

  • из CMR берем брутто вес груз 9'758,00 кг.

Берем стоимость одной единицы  SDR на день оформления транспортных документов 49,4836 руб./сдр.

стоимостное выражение предела ответственности перевозчика в данном случае составит 4'022'231,87 руб =  (9'758 кг * 8,33 SDR * 49,4836).

CMR страхование – страхование ответственности перевозчика за груз, прописанный в отдельно взятой накладной CMR со штампом данного перевозчика.

В случае, если перевозчик, располагающий полисом CMR-страхования, признается невиновным в ущербе, нанесенном грузу, все Ваши претензии должны быть адресованы третьему лицу, которое в этом виновато.

При наличии отдельного страхового полиса на груз, страховая компания обязана компенсировать ущерб, нанесенный грузу, а потом разбираться с Вашим перевозчиком или третьим лицом. Другими словами, это отдельные виды страхования.

CMR-страхование перевозчика может заменить полис страхования груза только в случае наличия вины перевозчика в нанесенном ущербе грузу, который ещё необходимо доказать. Как правило, это делается в суде, т.к. согласно любому договору страхования, в т.ч. CMR, перевозчик не имеет права признавать себя виновным самовольно.

Необходимо также обратить внимание на размер страховой суммы, указанной в полисе страхования CMR перевозчика, не всегда этот лимит покрывает реальную стоимость груза. Касательно 8,33 SDR/KG при наличии полиса страхования ответственности.

Это лимит ответственности, которую несет перевозчик только в случае, если в CMR стоимость груза не обозначена.

В случае наличия в CMR отметки «Особо ценный груз» с обозначением его стоимости и наличия доказанной вины перевозчика, страховая компания перевозчика обязана компенсировать полную заявленную стоимость груза, а не оперировать лимитом примерно в 12 USD/кг.

Из конвенции CMR: Статья 24 Отправитель может указать в накладной при условии уплаты установленной по обоюдному соглашению надбавки к провозной плате стоимость груза, превышающую предел, указанный в пункте 3 статьи 23, и в таком случае заявленная сумма заменяет этот предел. Статья 26 1. Отправитель может указать, вписав в накладную и при условии уплаты установленной по обоюдному соглашению надбавки к провозной плате, объявленную ценность груза на случай потери или повреждения груза, а также недоставки груза в оговоренный срок.

2. В случае объявления ценности груза при доставке может быть потребовано независимо от возмещений, предусмотренных в статьях 23, 24 и 25, и в пределах суммы заявленной ценности груза возмещение, соответствующее дополнительному ущербу, нанесение которого доказано.

  • Одним из самых необходимых условий качественного урегулирования убытка по договору страхования грузоперевозок является сотрудничество с экспертными организациями при Торгово–промышленной палате, которая имеет свои представительства практически в любом городе России, а также в странах СНГ и Балтии.
  • Процесс урегулирования убытков в этом виде страхования весьма сложен по организационным причинам: во первых, убыток может произойти в любом, самом удаленном регионе; во вторых, страхование грузов предполагает работу с самыми разными типами грузов, а значит, необходимо наличие и быстрое привлечение экспертов различных профилей.
  • Когда ваш груз загружен в транспортное средство рекомендуем вам иметь контакт с перевозчиком иначе информация будет до вас доходить (или не доходить) в искаженном виде.

Мы желаем, чтобы вам не пришлось изучать все эти детали на практике пусть с вашим грузом всё будет в порядке! Обращайтесь к нам, мы поможем.

Примечание: Специальное право заимствования ( SDR, SDRs) — искусственное резервное и платёжное средство. SDR представляет собой международную денежную единицу, которая эмитируется МВФ в форме открываемых счетов.

Первоначально в Уставе SDR было определено как 0.888671 г. чистого золота, что соответствовало 1 доллару США, но с отменой золотого паритета необходимость в определении золотого содержания SDR отпала.

SDR имеет только безналичную форму в виде записей на банковских счетах, банкноты ни когда не выпускались.

Международный код согласно ISO 4217 — XDR.

Курс на 30.08.2012 1 RUB = 0,02037 XDR 1 USD = 0,6576 XDR

1 EUR = 0,8248 XDR

Немного про ответственность при грузовых перевозках. Убытки

Свои профессиональные обязательства страхуют:

  • перевозчики
  • брокеры
  • экспедиторы

Но за груз отвечает согласно КДПГ перевозчик, и застрахован он или нет никого не волнует он обязан возместить ущерб.

Если при перевозке наступит страховой случай, страховая компания возместит ущерб перевозчику, только перевозчику, и уже грузовладелец будет взыскивать ущерб с перевозчика, если конечно сможет взыскать… Ситуация с экспедитором и брокером – схожая они страхуют свои профессиональные риски.

Иное дело если застраховано имущество(груз), грузовладельцем. Тогда страховая компания возмещает ущерб при страховом случае страхователю, и страховая компания получает право регрессить ущерб к перевозчику.

Согласно типовых правила FIATA, регулирующих транспортно-экспедиционную деятельность:

Экспедитор ни в коем случае не несет ответственности:

  • за ценности или опасные грузы, если они не заявлены экспедитору во время заключения договора на экспедирование;
  • за убытки, проистекающие из-за задержки в доставке, если такая ответственность не выражена четко в письменной форме;
  • за прямые или косвенные убытки, понесенные в результате потери прибыли, рынка и т.д.

Оценка убытков

Стоимость товаров определяется в соответствии с действующей биржевой ценой на товар, если таковой цены нет, то в соответствии с текущей рыночной ценой; если нет ни биржевой, ни рыночной цены, то стоимость товара определяется путем ссылки на обычную стоимость товара такого же вида и качества.

Денежные ограничения ответственности (пределы ответственности экспедитора)

Утрата товара и ущерб, нанесенный товару.

Экспедитор не может нести ответственность за утрату товара и причиненный товару ущерб в сумме, превышающий эквивалент 2 (двух) единиц специальных прав заимствования за килограмм веса брутто утраченного или поврежденного груза, если только большая сумма сумма не востребована с клиента-заказчика, перед которым экспедитор является ответственным. Если товар не был доставлен в течение 90 календарных дней после даты, когда этот товар должен быть поставлен, клиент может, если нет свидетельств обратному, считать товар утраченным.

Ограничение ответственности за задержку в доставке. Если экспедитор является ответственным за убытки, связанные с задержкой в доставке, то такая ответственность ограничивается суммой, не превышающей размеров компенсации, причитающейся за увеличение убытков за эту задержку.

Другие виды убытков. Пределы ответственности экспедитора за любую утрату и ущерб не должные превышать в каждом конкретном случает суммы, установленной соответствующими национальными нормативными актами и правилами, если только с клиента-заказчика экспедитора, перед которым он несет ответственность, не взыскана большая сумма.

Бытовые рассуждения

в российских условиях невыплаты, затягивание сроков выплат, занижение размеров возмещения – конкурентное преимущество для страховой компании. Те кто будут платить вовремя и в полном объеме – быстро обанкротятся.

По поводу оптимальной стратегии страхования – если есть накопления лучше не страховаться, поскольку страхование как лотерея – по теории вероятностей шансы выиграть всегда меньше т.к. из призового фонда (собранных страховых премий) нужно вычесть комиссионные агенту, аренду офисов, точек продаж, зп юристам из отдела выплат, ну и прибыль владельцам должна иметь место.

Оставшаяся сумма крайне мала. К примеру если у вас автомобиль стоимостью 1 млн, и каско на него стоит, скажем 60 т.р. то прежде чем купить такой полис, необходимо спрсить себя – не лучше ли мне будет оставить эти 60к.

, отложить их, и в случае мелкого дтп расплатиться ими за ремонт, а в случае крупного ущерба, будет ли возможность найти недорогих денег на ремонт или покупку другого авто, и тоже оценить эти суммы. Да и страховые имеют обыкновение исчезать.

(Поэтому неплохо иметь связи в руководстве чтобы заранее расторгнуть договор страхования и передать инфу своим клиентам)Другое дело когда речь идет о дешевом полисе маловероятного риска, например страхование квартиры от пожара – полис стоит копейки – а восстановление сгоревшего жилища – миллионы. Хотя и здесь, спроси себя – если ли у меня финансовый жирок чтобы было где жить в случае чего, и на что ремонтировать сгоревшее.

Про здоровье ровно та же песня – если нет счета в банке, который позволит жить твоей семье не хуже чем при твоей жизни – полис не нужен, если нет, он обязателен.

Ссылка на основную публикацию