Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

  • Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
  • Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
  • Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке. 
  • Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
  • Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
  • Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
  • Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.  
  • Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

Минусы КАСКО:

  • Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
  • Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
  • Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
  • Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
  • Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса. 

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Также читайте: Как перегнать после покупки автомобиль без страховки

Каким автомобилям нужен КАСКО

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

  • стоимость полиса может превысить ценник машины;
  • сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля. 

Гораздо важнее проверить историю автомобиля перед покупкой. Если есть серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Вот пример. Продается Toyota Land Cruiser в отличном состоянии. «Машина стоит месяцами, без окраса», – пишет продавец в комментарии.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Пробиваем машину через сервис avtocod.ru и видим, что машина битая. Пострадал задний бампер.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

  • Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.
  • Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения
  • Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Также читайте: Как избежать обмана: схемы мошенничества при продаже б/у авто

Условия КАСКО для авто с пробегом 

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС. 

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

  • выплату страховки без учета амортизации;
  • выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС. 

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит. 

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии. 

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто 

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет: 

  • Возраст водителя. Чаще всего в авариях участвуют автолюбители в возрасте от 30 до 40 лет. Для таких водителей полис рассчитывается по повышенному коэффициенту. Если водителей несколько, страховая будет учитывать возраст самого молодого из них.
  • Стаж вождения. Если опыт большой, КАСКО будет стоить дешевле. Если водитель только получил права, ценник увеличится вдвое. Если водителей несколько, смотреть будут на того, у кого самый маленький стаж вождения.
  • Стаж безаварийного вождения. Страховые смотрят, как часто водитель попадал в ДТП и какие выплаты за этим последовали. Чем меньше аварий, тем ниже цена полиса.
  • Марка, модель и возраст ТС. Чем дороже ремонт и стоимость запчастей на автомобиль, тем дороже обходится полис. Восстановление редких и старых авто страховщикам невыгодно, поэтому они отказываются выдавать полис ТС старше десяти лет.
  • Статистика угонов. При расчете коэффициента страховые компании опираются на статистику МВД и собственную статистику. Если авто входит в список часто угоняемых, ценник КАСКО по риску «хищение» повышается. 
  • Пробег. Чем больше километров проехала машина, тем дороже будет страховка.

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными. 

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Также читайте: Как сделать страховку на автомобиль через интернет

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др. 

Также читайте: Все о страховании б/у авто после покупки

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. 
  • Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. 

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Как работает автострахование в США, Германии, Франции и Японии

Как работает система автомобильного страхования в других странах? Об этом рассказывают собственные корреспонденты “Российской газеты”

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

По новому порядку страховщики должны компенсировать ущерб машине не деньгами, а ремонтом. Сергей Михеев/РГ

В России с 28 апреля нынешнего года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым компенсировать ущерб страховщики должны ремонтом автомобиля, а не деньгами.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Автомобили премиум-марок заняли первые строчки в рейтинге угонов

Иными словами, российские страховые компании машины, пострадавшие в авариях, направляют на ремонт со скидкой. Это нововведение выгодно автовладельцам, ведь в такой ситуации износ автомобиля не учитывается.

Читайте также:  Немцы отдыхают: где и как они стараются провести отпуск?

То есть автовладельцу не приходится доплачивать за восстановление машины из собственного кармана. Для многих из них было большой проблемой получить адекватную сумму. Ведь половина транспорта в России старше 10 лет.

Понятно, что износ для них был максимальным.

Практика направления в сервис существовала и раньше. Но в сервисах у нас деталей, бывших в употреблении, не ставят. А разницу за новую деталь необходимо было доплачивать. Или самим искать соответствующую запчасть по более выгодной цене.

Теперь для некоторых автовладельцев ситуация изменилась. Пока не для всех. Ведь новый порядок распространяется только на договоры, которые заключены с 29 апреля этого года. Для всех остальных порядок остается прежним вплоть до того момента, когда они перезаключат договор со страховщиком.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Верховный суд защитил владельцев полисов КАСКО

Правда, с 1 августа начали работать новые скорректированные справочники средней стоимости запчастей, по которым страховщики и рассчитывают выплату. Эта средняя стоимость упала в среднем на 8%.

Но как утверждают в Российском союзе автостраховщиков, страховые компании заключают договоры с автосервисами на условии оплаты запчастей по справочникам, минус 10%. Автосервисы с этими условиями соглашаются.

А автовладельца это и вовсе не должно трогать, ему главное, чтобы машина была полностью восстановлена.

А как работает система автомобильного страхования в других странах? Об этом рассказывают собственные корреспонденты “Российской газеты”.

На американском рынке встречаются две основные системы страхования автомобилистов. В большинстве штатов пострадавшему в ДТП платит страховая компания виновника аварии.

Но примерно в дюжине штатов действует система “No Fault”, при которой пострадавший получает компенсацию от своей страховой компании вне зависимости от виновника происшествия.

В некоторых регионах можно выбирать между двумя этими типами.

Большинство штатов требуют как минимум страхования гражданской ответственности, то есть ущерба, который водитель может нанести другим участникам движения или окружающей собственности.

В некоторых можно отказаться от страховки, но, как правило, все же необходимо подтвердить свою платежеспособность в случае ДТП.

Например, в Вирджинии незастрахованные автовладельцы платят властям штата сбор в 500 долларов в год, а в Миссисипи нужно внести специальный сертификат на определенную сумму.

Типовая формула страхования гражданской ответственности записывается тремя числами. В столичном округе Колумбия минимальные требования к страховке выглядят так: 25/50/10.

Первое – это сумма максимального возмещения физического или морального ущерба одному пострадавшему в тысячах долларов (то есть до 25 тысяч долларов), второе – максимальная сумма выплат на всех пострадавших в рамках одного ДТП, третье – компенсация материального ущерба собственности. Эти лимиты заметно разнятся от штата к штату. Например, в Калифорнии это 15/30/5, а в Мэне – 50/100/25.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Как оформить полис ОСАГО и не нарваться на мошенников

За отсутствие страховки там, где она обязательна, предусмотрены наказания от крупных штрафов до изъятия прав и даже тюремного срока. В Северной Каролине без полиса автогражданки не выдадут постоянные номера.

В Аризоне предлагали изучить возможность того, чтобы номера автовладельцам выдавали страховые компании, а срок их действия истекал со сроком действия полиса. Так было бы проще выявлять тех, кто уклоняется от приобретения страховки.

Обычно автовладельцу необходимо иметь с собой подтверждение страховки на бумаге или в форме пластиковой карты, но несколько штатов уже ввели законы об электронном подтверждении страхования при оформлении ДТП.

Впрочем, большинство автовладельцев не ограничиваются минимумами автогражданки. Необязательным, но очень распространенным является страхование возможного ущерба собственному здоровью или собственности, в том числе на тот случай, если у виновника ДТП не окажется полиса или его покрытие будет недостаточным.

Большинство американцев покупают полисы, но риск нарваться на водителя без страховки не так уж мал. По данным Insurance Information Institute, в среднем примерно каждый восьмой водитель в США не имеет даже минимальной страховки.

В США бесплатной медицинской помощи нет, а все связанное с вызовом “скорой”, измеряется суммами с тремя-четырьмя нулями как минимум. Цена страховки может зависеть от ряда факторов, включая как обычно используемые при расчете возраст, пол или стаж, так и более экзотичные – в том числе кредитный рейтинг и историю автовладельца.

Средняя стоимость автостраховки сильно меняется от штата к штату и составляет от 1 до 2,5 тысячи долларов в год.

Собственник машины в ФРГ никогда не получит номерного знака, если он не принесет в государственное ведомство по допуску автомобилей документ о заключенной страховке. Страховая компания также обязана сообщить ведомству об окончании договора о страховке с каждым конкретным автовладельцем.

Среднюю стоимость запчастей для ремонта по ОСАГО снизили на 8%

Однако каждый немец знает с детства: машина без страховки – не машина, потому что любое ДТП может стоить финансового благополучия лично водителя и всей его семьи.

Кроме того, управление транспортным средством без страховки – это уже настоящее уголовное преступление, за которое можно схлопотать высокий денежный штраф или даже угодить в тюрьму.

Больше всего, однако, водители боятся потерять свое разрешение на управление автомобилем, в случае, если вскроется, что они не заключили страховку.

Любое юридическое или физическое лицо, которому из-за аварии был нанесен материальный ущерб, будь то автобусное предприятие или транспортный перевозчик, водитель со стажем или только что получивший водительское удостоверение 18-летний юноша вправе напрямую потребовать компенсации от страховой компании виновника ДТП.

Санкции серьезные, но куда более катастрофические последствия обрушились бы на голову нарушителя, если бы он, попав в аварию, нанес ущерб, как здесь говорят, “третьей стороне” – автомобилю, управлявшему им человеку, пассажирам или случайному прохожему.

В этом случае, не имея базовой страховки, ему пришлось бы полностью выплачивать стоимость раздолбанного им автомобиля, огромные суммы на лечение пострадавших, их реабилитацию и прочие выплаты, которые в ряде случаев могут составить многие сотни тысяч, если не миллионы евро.

“Базовая” все это покрывает. Правда, сам виновник ДТП при наличии этого минимального полиса остается при своем интересе: будет сам раскошеливаться на свое лечение, а также ремонт машины. Обычно, к этому виду страховки во Франции прибегают, если машина не самая дорогая и ей более пяти лет от роду.

Те, кто приобретает новый автомобиль, как правило, добавляет, естественно, за отдельную плату, в список застрахованных рисков – бой стекол, поджог, стихийные бедствия и ряд других. Самый лучший, но и самый дорогой вид страхования, это “от всех видов риска”, когда неважно, виноват ты в ДТП или нет – все расходы с ним связанные учтены полисом.

Как правило, он стоит раза в три больше обычного.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

На российской рынок выйдут новые страховые компании

Понятно, что такой полис гарантирует и возмещение суммы, потраченной на приобретение машины. Однако не той, что француз выложил в автосалоне, а той, что он мог бы выручить, если бы на момент кражи решил ее продать.

Здесь это называется “венальной стоимостью”. Энное число лет назад мне довелось узнать на собственном опыте, что это такое, когда лишился припаркованной неподалеку от российского посольства годовалой легковушки.

Оформив в полиции протокол и передав его в компанию, где был застрахован по полной, спустя месяц с небольшим получил компенсацию. Она составляла чуть больше 70 процентов от первоначальной цены автомобиля.

Если бы это произошло на пару лет позже, то “венальная” была бы еще ниже – меньше 50 процентов.

Тот страховой случай, в котором я не был повинен, сказался на страховке, увеличив ее стоимость на следующий год примерно на четверть.

Управление транспортным средством без наличия автостраховки не допускается. Страхование автомобиля здесь, как и в России, может быть полным и частичным.

При этом для управления машиной в Стране восходящего солнца достаточно иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), стоимость которого относительно невысока и устанавливается государством.

При ее расчете учитывается уровень потребительских цен и заработной платы населения.

Оформить соответствующие документы можно через интернет или в любом офисе одной из многочисленных страховых компаний, которые можно найти без особого труда.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Названы самые нелюбимые автомобили для страховых компаний

ОСАГО в Японии приобретается сроком минимум на один год и покрывает медицинские, а также иные расходы в случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц. Кстати, трехлетний полис ОСАГО приобретать выгоднее. Примечательно, что выплаты по ОСАГО не предусматривают выплаты родственникам виновника ДТП.

Иными словами, если на пассажирском кресле в момент столкновения находились отец или мать водителя, то за любое причинение вреда их здоровью страховая компания ответственности не несет. Материальный ущерб, а также ремонт автомобиля водитель также вынужден будет оплачивать из собственного кармана.

Страхование автомобиля в Германии: что нужно знать?

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Законодательно в Германии машина считается источником повышенной опасности. Поэтому все владельцы транспортного средства обязаны пройти страхование автомобиля в Германии. Более того, заключение KFZ–Haftlichtversicherung или, сокращённо, Haftpflicht обязательно для Zulassung, то есть для постановки машины на учёт.

Читайте также:  Cамая большая машина в мире

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

При этом вас никто не принуждает показывать уже подписанный контракт. Можно обойтись только документом от конкретной компании, доказывающим намерение заключить договор (Versicherungsbestätigung).

Но учтите, что после регистрации вы должны будете в течение 2 недель оплатить страховку. Иначе автомобиль снимается с учёта.

И страховая компания всегда в курсе, когда её клиенты проходят регистрацию: данные об этом им поступают автоматически.

Что нужно знать об обязательном страховании авто?

Есть распространённое заблуждение, что Haftpflicht распространяется на само транспортное средство. В действительности это не так. Страхуется гражданская ответственность собственника. Это значит, что договор покрывает и разбитые витрины, погнутые столбы, возмещает до определённого предела ущерб, причинённый здоровью пешехода и т. д.

Обязательная страховка срабатывает только при условии, что вы находились за рулём автомобиля, которым имели право управлять, были трезвы и не нарушали очень грубо правила дорожного движения. Кроме того, важно не покидать место ДТП. Иначе это грозит вам штрафом от страховой компании размером в 5000 евро.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

А вот ущерб вашему автомобилю будет покрывать страховая компания второго участника/остальных участников аварии. Опять же, только если именно вы не являетесь виновником происшествия.

Кстати, обратите внимание на то, что Haftpflicht включает в себя Mallorca-Police. Это означает, что при аренде автомобиля в странах ЕС заключенный в Германии договор будет действовать и на территории других государств. То есть вам не надо будет там выплачивать ещё одну страховку.

Добровольное страхование автомобиля в Германии

Кроме обязательного страхования, в Германии также существует добровольное. Оно покрывает те расходы, которые не входят в Haftpflicht.

Так, частичное страхование автомобиля или Teilkasko предусматривает возмещение убытков в случае угона транспорта, поэтому его очень любят владельцы новых дорогих машин.

Кроме того, этот вариант также предусматривает любые убытки, причинённые стихиями: наводнения и пожары, попадание молнии и т. п.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

А ещё Teilkasko покрывает ущерб от животных. Но последний пункт работает довольно специфично: так, если вам помнёт бампер кабан, то компания возместит расходы на ремонт. А вот если это будет лось, то уже нет. В подписываемом договоре обычно указывается перечень животных, столкновение с которыми оплатят.

Аналогом нашего КАСКО является Vollkasko. Это полная страховка, включающая в себя вообще всё. Именно данный договор подразумевает восстановление машины виновника аварии за счёт компании. Но, как можно догадаться, Vollkasko стоит дороже остальных вариантов. Поэтому даже сами немцы далеко не всегда выбирают его.

Что ещё нужно знать о страховании?

Условия заключения соответствующего договора никогда не бывают одинаковыми. Так, есть Selbstbeteiligung – та часть, которую при наступлении страхового случая вы будете покрывать за свой счёт. Её выбирают во всех разновидностях добровольного страхования. Чем большую сумму вы готовы возместить, тем дешевле окажется страховка.

Кроме того, платить можно 1 раз в год/полгода/квартал/месяц. И это влияет на итоговую сумму. Впрочем, отчисления для всех вообще разные. Они зависят от целого ряда факторов (их примерно где-то 20, не считая скидок, которые предоставляют отдельные компании).

Итак, что именно сказывается на конечной цене страховки? Это:

  1. Опыт вождения, который отсчитываться от даты выдачи прав в Германии. Если зайти на сайт страховой компании, то там на странице с онлайн-калькулятором будет вопрос, есть ли у вас EU-права. Да, учитывается далеко не каждый опыт, а годы безаварийного вождения. Чем их больше, тем меньше выплаты.
  2. Планы по активному использованию машины. С уменьшением километража снижается риск. Следовательно, страховка становится дешевле. Но не пытайтесь обмануть компанию, этот показатель очень легко проверяется.
  3. Количество людей, которые собираются пользоваться автомобилем. Если это только члены семьи, например, а иногда вообще исключительно сам владелец, страховая фирма может предоставить скидку.
  4. Город проживания. В разных землях есть своя специфика. Во внимание принимается трафик на дорогах, общее количество аварий, криминальная обстановка и многое другое.
  5. Тип автомобиля. Причём престижность здесь не имеет значения, страховую компанию интересует в первую очередь то, как часто на таком транспорте попадают в аварию. Так что этот фактор может меняться из года в год.
  6. Где стоит по ночам машина. Преимуществом будет собственный гараж. Чуть хуже, но тоже хорошо – закрытая охраняемая парковка. А вот просто улица или отсутствие постоянной стоянки повышает риски.
  7. Другие факторы, как уже и говорилось, их действительно много.

Многие компании, конкурируя друг с другом, предоставляют выгодные скидки.

Например, если речь идёт о первом владельце машины, то выплаты уменьшаются: считается, что такой автомобиль станут водить осторожнее. Иногда фирмы готовы предложить более выгодные условия только женщинам.

И никакой дискриминации, всё дело в статистике. Она показывает, что дамы – более аккуратные и осторожные водители в среднем.

В Германии очень много страховых компаний, так что найти привлекательный для себя вариант нетрудно. Но перед заключением договора внимательно читайте условия. Даже в рамках одной и той же организации от контракта к контракту они могут сильно отличаться! И помните, что страховка – это, в первую очередь, в ваших же интересах.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Стоимость страховки автомобиля для выезда за границу

Страховка автомобиля для поездки за границу – обязательная мера для тех, кто решил выехать за пределы Российской Федерации и при этом не намерен пользоваться общественным транспортом.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Для поездки за границу необходимо оформить страховку на автомобиль

Всё больше россиян посещает страны СНГ, Европу, Китай и т. д. на собственном авто.

Это самый комфортный вариант путешествия, позволяющий экономить время, если не говорить об авиаперелётах, и не зависеть от расписаний автобусов и поездов. Документ, который вам нужен для пересечения границы на машине – Грин-карта.

Автомобильная страховка является аналогом нашего полиса ОСАГО. Её задача обеспечить вам гарантию материальной поддержки за рубежом в случае ДТП.

Как получить грин-карту можно узнать на нашем сайте.

Факторы, влияющие на стоимость Грин-карты

Автовладельцам, собирающим чемоданы и записывающимся на приём в Посольства, важно знать, во сколько им обойдётся страхование автомобиля для выезда за границу. Это те расходы, от которых нельзя отказаться.

Без авто-полиса вас попросту не пропустят через границу. Приятная новость в том, что вы заблаговременно можете рассчитать стоимость Грин-карты и подобрать оптимальную модель.

Чтобы это сделать, важно знать, из чего складывается стоимость страховки автомобиля для выезда за границу.

Цена Грин-карты на машину зависит:

  • От направления. Важно, какие страны отмечены в ваших планах. Если это Украина или Беларусь, действует один алгоритм расчётов. Если вы намерены отправиться в Европу, будет применена иная тарифная сетка.
  • Типа транспортного средства. Предусмотрено 7 вариантов начиная с легковых авто и заканчивая сельскохозяйственной техникой.
  • Срока, на который заключается контракт со страховой компанией. Минимум – 15 дней, максимум – год.

Как сэкономить на страховке

Сэкономить вы можете разве что на том, что не будете страховать свою машину на длительный срок, а выберете оптимальный для своего путешествия расклад.

Что касается территории страхового покрытия, то тут предусмотрено два варианта:

  1. Все страны – более дорогой вариант, действующий на территории всех государств, включённых в перечень стран участниц Зелёной карты.
  2. Отдельные страны: Молдова, Беларусь и Украина – бюджетный вариант, за который вы заплатите несколько меньше.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Стоимость страховки зависит от периода страхования авто

Итак, если вы хотите приобрести международный аналог ОСАГО, выбирайте правильный расклад позиций. Это позволит  путешествовать за границу на автомобиле, не переплачивая за удовольствие.

Как оформить грин карту на автомобиль в Москве можно узнать на нашем сайте.

Как предварительно рассчитать стоимость страховки

Прежде чем приобрести Зеленую карту, вы можете не выходя из дома просчитать, во сколько в вашем случае обойдётся страховка авто для выезда за границу. Расчет стоимости можно сделать на виртуальном онлайн-калькуляторе. В интернете можно найти немало ресурсов, предлагающих такую услугу.

Какие документы нужны для выезда на автомобиле за границу можно узнать здесь.

Приведём небольшую таблицу цен, которая позволит вам понять, сколько денег нужно отложить на страховку:

Вид ТС 15 дней 1 месяц 3 месяца 6 месяцев Год
Беларусь, Украина и Молдова Все страны Беларусь, Украина и Молдова Все страны Беларусь, Украина и Молдова Все страны Беларусь, Украина и Молдова Все страны Беларусь,,Украина, Молдова Все страны
Легковая машина 570.00 1670 760.00 3200 1520.00 8370 2670.00 12170 3810.00 15220
Прицеп к легковой машине 170.00 500 230.00 960 460.00 2500 800.00 3640 1140.00 4550
Грузовик 970.00 2790 1290.00 5330 2590.00 13970 4530.00 20320 6470.00 25400
Прицеп к грузовику (полуприцеп) 190.00 560 260.00 1070 520.00 2800 910.00 4070 1290.00 5090
Автобус 1190.00 4790 2140.00 8600 4960.00 19930 9180.00 36930 17640.00 70490
Мопед, мотоколяска, мотороллер, мотоцикл 280.00 840 380.00 1600 750.00 4190 1310.00 6090 1880.00 7610
Сельхозтехника и строительная техника 350.00 1020 470.00 1950 930.00 5110 1630.00 7430 1330.00 9290.00

Вопрос, сколько стоит выехать за границу на своём авто, рекомендуем изучать накануне поездки. Из-за нестабильности отечественной и иностранной валюты, ежемесячно пересматриваются тарифы. Кроме того, некоторые компании могут предлагать скидки и акции своим клиентам.

Читайте также:  Поздние Переселенцы в Германию Пошаговые Действия

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Стоимость полисов Зеленая карта для всех стран

Если планируете выезжать несколько раз в году, есть смысл сразу приобрести полис на более длительный период. Это будет выгоднее, так как в пересчёте на дни стоимость каждых суток при оформлении долгосрочных полисов удешевляется.

Процесс оформления страховки

В РФ действует большое количество страховщиков, предлагающих ОСАГО, Каско и аналогичные продукты. Важно выбирать международные компании. Это крупные организации с представительствами и иностранными партнёрами за пределами страны. Желательно начинать оформление ещё на этапе подготовки к поездке.

Можно ли купить полис онлайн

Этот документ понадобится вам для получения Шенгенской визы. Полис можно купить онлайн или отправиться лично к страховщику для подписания контракта. В первом случае служба доставки за дополнительную стоимость обеспечит обмен документами.

Документы для оформления страховки

Для получения зарубежной автостраховки необходимо предоставить страховщику:

  • техпаспорт автомобиля, на котором будет осуществлён выезд за границу;
  • удостоверение личности автовладельца;
  • удостоверение водителя.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Водительское удостоверение

Оформление Зелёной карты и полиса для Беларуси, Молдовы и Украины занимает всего несколько минут.

Не приобретайте полис у не проверенных страховых агентов и не гонитесь за экономией. Помните о том, что около 10% продаваемых на рынке страховок для машин, оказываются при проверке поддельными.

Где можно приобрести грин-карту

Если с вами в поездке будут другие водители с правами, вы можете сменять друг друга в дороге, так как страхуется не автовладелец, а его машина. Приобрести Грин-карту можно только в стране регистрации транспортного средства.

Продление полиса за рубежом также невозможно.

Действия в случае ДТП за рубежом

Как и в России, участники ДТП, чтобы получить право на страховые выплаты, должны придерживаться определённого алгоритма действий. Помните, нельзя покидать место аварии. Ваша задача вызвать полицию и, если в том есть надобность, скорую помощь. Необходимо следующее:

  • взять у пострадавшей стороны форму извещения о происшествии;
  • вручить пострадавшей стороне второй лист полиса;
  • взять в полиции документ, подтверждающий факт дорожно-транспортного происшествия;
  • связаться с местным отделением Green Card;
  • поставить в известность о случившемся собственную страховую компанию.

Автомобильная Страховка в Германии — ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Зеленая карта является важным инструментом защиты интересов автомобилистов, которые отправляются в поездку за границу.

Только после совершения всех перечисленных действий можно продолжать реализацию своего плана поездки.

Практика показывает, что за рубежом с несколько иными правилами и особенностями движения по автотрассам, у наших водителей нередко случается и второе ДТП. В этом случае вместо второго листа страховки пострадавшей стороне передаются данные из него.

При заключении контрактов, интересуйтесь, в каких случаях страховая компания может отказать в выплате.

Когда страховщик вправе отказать в выплатах

В некоторых случаях даже при наличии полиса автовладельцам приходится выплачивать пострадавшим сумму ущерба. Такое может произойти при наличии следующих факторов:

  • место ДТП было оставлено водителем;
  • ущерб был причинён умышленно;
  • у автовладельца не было водительских прав;
  • водитель пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Приведён стандартный список. В различных компаниях могут быть другие дополнительные факторы.

В случае утери, полис можно восстановить, запросив его в страховой компании по почте или лично, съездив за ним на Родину. Учитывая, что это займёт много времени, рекомендуем быть внимательными и не терять документ, который может стать важным в любую минуту вашего путешествия.

Специалист в создании аналитических материалов, который требует анализа и сравнения данных по разным странам и регионам с официальных источников. Путешественник, был в 19 странах.

Оцените пост Загрузка…

Германия: Автостраховка подорожает на 33%: владельцы каких авто заплатят больше всего – МК Германия

Германский союз страховой индустрии (GDV) опубликовал новые типы классов почти для 30 000 моделей автомобилей. В соответствии с нововведениями, автострахование для многих моделей подорожает на 33 процента, сообщает портал Verivox.

Эксперты проанализировали новые тарифы и подсчитали на примерах нескольких моделей автомобилей, во сколько же обойдется страховка в новом году.

Вывод специалистов: страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) в следующем году станет существенно дороже, особенно для владельцев автомобилей Tesla. Модель S от производителя электрокаров повышена на четыре уровня до 23-го класса.

Почти в самый последний класс. В страховании ответственности различают 16 видов классов, 10 — самый дешевый, 25 — самый дорогой.

Чем больше аварий произошло с застрахованными автомобилями конкретной марки, тем выше оценивается её класс и становится дороже страховой взнос. Считаются также расходы на ремонт машин пострадавшей стороны. Уменьшение количества аварий с участием машин определённой марки может привести к снижению страхового взноса.

В частности, это означает, что страховка для Tesla подорожает на 33 процента (около 135 евро) за счет ОСАГО. Владельцы машин Mitsubishi Outlander 2.0 AWD Hybrid заплатят еще больше, страховка на машину подорожает в варианте полное каско, частичное каско и ОСАГО. Это означает плюс 22 процента, что в денежном эквиваленте означает + 206 евро.

  • Эксперты приводят пример для трёх машин
  • Ford Focus 1.5 с полным каско
        ► Взнос в 2020 году: 692,46 евро
        ► Взнос на 2021 год: 784,03 евро
  •     ► Взнос становится дороже на  91,57 евро (+13 процентов)
  • Mitsubishi Outlander 2.0 с полным каско
        ► Взнос в 2020 году: 926,38 евро
        ► Взнос на 2021 год: 1 131,93 евро
  •     ► Взнос становится дороже на 205,55 евро (+22 процента)
  • Tesla Model S без каско, только ОСАГО
        ► Взнос в 2020 году: 405,05 евро
        ► Взнос на 2021 год: 540,03 евро
  •     ► Взнос становится дороже на 134,98 евро (+ 33 процента)

Тариф автостраховки был рассчитан для автовладельца  водителя-одиночки 45 лет. Годовой пробег авто — 15 000 км, безаварийный класс 5/5, место жительства в Хемнице, страховая компания WGV.

Кто же останется в выигрыше?

Владельцы полноприводных Suzuki Jimny 1.5 или VW Golf VI 2.0R TSI в 2021 году будут платить значительно меньше: благодаря новым типовым классам машин страховка подешевеет на 29 и 19 процентов соответственно. В частности, это означает, что стоимость страховки для автомобиля Suzuki подешевеет на 227 евро.

Водители BMW 640I Coupe Xdrive также могут рассчитывать на более дешевый страховой тариф. ОСАГО в следующем году будет стоить примерно на четверть меньше.

  1. Об этом говорит Германия:
  2. Германия: При скорости более 130 км/ч водитель является совиновным в аварии
  3. Германия: «Немецкая экономика на пути к восстановлению»
  4. Новые предупреждения о поездках в Австрию, Венгрию, Голландию, Чехию, Швейцарию, Францию, Хорватию и Румынию
  5. Германия: Мешают ли защитные маски в выявлении преступников

Расширенное ОСАГО

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим — третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно.

Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт — расширенное ОСАГО.

Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП.

В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей.

В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования — 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

  • Причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
  • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).

Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

  • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
  • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей.

Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей.

Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Ссылка на основную публикацию