Кредит на машину в Германии

Кредит на машину в Германии

В Германии можно найти хороший кредит и на подержанные автомобили

Более 95% всех новых автомобилей в Германии покупаются в кредит.

Подержанные авто, в зависимости от того, в каком состоянии они находятся, покупают за наличные или берут в кредит. Все больше и больше банков идут навстречу желающим приобрести подержанный автомобиль в кредит.

В нашей статье вы узнаете:

  • самые важные условия для успешной подачи заявки на кредит и
  • в дополнение получите полезные советы, как можно максимально увеличить свои шансы на положительный ответ кредитора!

Вы только выиграете, если уделите должное внимание этой статье и заодно порекомендуете ее своим (авто)друзьям.

1. Кто в Германии предоставляет автокредиты?

Есть несколько вариантов, где и как вы можете получить подходящий кредит на новый или подержанный автомобиль.

Здесь приведены самые распространенные варианты:

  • автокредит у вашего обслуживающего банка (Hausbank)
  • автокредит у банка автопроизводителя (некоторые производители автомобилей предоставляют кредит и на подержанные авто, например, Volkswagenbank)
  • согласование размера платежей в рассрочку с дистрибьютором
  • онлайн-сравнение автокредитов
  • частные кредиты (кредиты от частных лиц, соответствующие предложения можно также найти онлайн = Auxmoney).

Очень часто, желающие приобрести авто сначала обращаются в свой постоянный банк или другой кредитный институт, если речь идет о покупке авто в кредит. Это может оказаться неверным шагом, если у вас нет хорошего знакомого в банке. Ведь если кредит не будет предоставлен, в худшем случае можно немного «обжечься», а без действительного сравнения кредитных предложений обратились пока только в один банк.

  • Согласование размера платежей в рассрочку с дистрибьютором, что по сути является ничем иным как автокредитом, не пользуется большой популярностью.
  • На сегодняшний день дистрибьюторы предлагают разные формы кредитования: предоставление кредита от банка-партнера или лизинг (также через партнера).
  • Самые лучшие предложения мы смогли найти, сравнивая кредиты на надежных интернет-платформах.
  • Здесь преимущество заключается в том, что, введя данные всего один раз, можно сравнить кредитные программы одновременно до 30 банков.
  • Это не только максимально увеличивает вероятность получить автокредит, но и в то же время, благодаря борьбе банков за «ваш» кредит, (от части значительно) снижает размер процентов.

Онлайн-сравнение кредитов: шансы выше, проценты ниже!

С помощью сравнения кредитов в интернете, вы увеличиваете свой шанс получить кредит и при этом можете выбрать наиболее низкий размер ежемесячных платежей.

Если такой вариант вам импонирует, можете воспользоваться порталом Smava – ведущий портал в сфере кредитования. На сегодня, этот портал для нас один из лучших!

Перейти на портал Smava ► www.smava.de/autokredit.

Кредит на машину в Германии

Интерфейс кредитного калькулятора для автокредитов на портале Smava на момент написания этой статьи

Если ваша платежеспособность оценивается ниже средней, тогда вы могли бы воспользоваться вариантом кредитования от частных лиц. Такой вариант кредитования подходит лучше всего тогда, когда лица, оформляющие сделку, хорошо знают друг друга и друг другу доверяют. Как, например, в семейном кругу.

Если такой вариант невозможен, можно занять деньги на автокредит у разных частных лиц с помощью автоматизированных систем.

Cамая известная и успешная кредит-платформа – это Auxmoney.

Перейти на сайт ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.

2. Какие требования необходимо выполнить, чтобы получить автокредит?

Прежде чем вы решите оформить автокредит и подать заявку, вы должны знать, что есть базовые требования, которые выставляет практически каждый кредитор и которые нужно выполнить, если хотите получить кредит.

В зависимости от конкретного кредитора, есть следующие условия, которым вы (всем или части из них), как заявитель, должны соответствовать:

  • совершеннолетний возраст (в Германии 18 лет или старше)
  • наличие местожительства в Германии (подтверждение, к примеру, с помощью предъявления справки о прописке)
  • достаточный уровень дохода, получаемый с места работы, от частной деятельности или пенсия
  • отсутствие отрицательных сведений в Schufa
  • отсутствие на момент подачи заявки негативной истории с кредиторами
  • наличие текущего счета с немецким номером IBAN (для списания ежемесячных платежей)

Каждый потенциальный кредитор: а) проверит, может ли он предоставить вам деньги на автокредит и б) какова может быть максимальная сумма.

Эти просчеты проводятся преимущественно на основе ваших данных (ваш доход, учет таких факторов как где вы проживаете, есть ли у вас дети, оформляли ли вы уже ранее кредит и т.д.) и дополнительной информации от агентств, проводящих оценку платежеспособности.

Самым крупным агентством по оценке платежеспособности в Германии является компания Schufa.

При запросе в Schufa важно, чтобы в ней о вас отсутствовала отрицательная информация, например, наличие приказа об уплате просроченного долга или более негативные записи.

Кстати, людям с постоянным местом работы получить автокредит легче всего. Вы же знаете, банки любят регулярные и прогнозируемые платежи (которые поступают с вашей регулярной зарплаты).

Есть также кредиторы, которые предлагают хорошие условия для лиц, занятых собственным делом и для фрилансеров. Так как скорее всего вы про них не очень много знаете, а условия этих кредитов меняются в зависимости от актуальной политики банка, то лучше всего сравнивать их предложения онлайн.

После того как вы ввели свои личные данные, кредитный калькулятор распознает, что вы занимаетесь своим делом или работаете на фрилансерской основе и будет анализировать информацию только с тех банков, которые предлагают хорошие условия именно для этой группы лиц.

В худшем случае, вы, как лицо, работающее не по найму, подали бы заявку на кредит у кредитора, который эту группу лиц вообще не рассматривает как потенциальных клиентов, что конечно привело бы к отказу в предоставлении кредита и как результат, могло бы ухудшить рейтинг вашей платежеспособности в оценочных агентствах!

Здесь еще раз приведена ссылка для онлайн-сравнения кредитов, которой вы можете воспользоваться ни о чем не задумываясь: https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/auto-kredit/

Совет: проверьте данные Schufa и просчитайте имеющийся в свободном распоряжении доход

По собственному опыту мы знаем, что у вас, заявителя на кредит, в распоряжении есть ряд потрясающих способов увеличить вероятность получения кредита.

Пожалуйста, не спешите и прочитайте эту статью внимательно до конца (несмотря на то, что она длинная) или сохраните себе ссылку, чтобы вы могли вернуться к ней позже.

Нередко банки или дистрибьюторы отказывают в кредите, так как, например, в Schufa есть отрицательная информация о вас. И людям, как правило, не сообщают о том, что кредит не был предоставлен из-за наведения справок в Schufa.

Обоснованные отрицательные записи, конечно, не исправить, но очень часто встречаются такие ситуации, когда в Schufa зарегистрированы неправильные отрицательные пометки или же там все еще хранятся записи, которые уже давным-давно следовало удалить.

Очень неплохой идеей было бы, прежде чем подать заявку на кредит, взять справку в Schufa самому. Согласно §34 Федерального закона о защите персональных данных (BDSG) такую справку вы можете взять бесплатно минимум один раз в год. Как это происходит, вы узнаете из этой статьи.

Если вы увидите, что по вашему мнению в Schufa зарегистрирована неправильная или уже неактуальная информация, вы можете подать заявку на удаление соответствующих записей и таким образом избежать отказа в кредите из-за неправильных отрицательных сведений в Schufa. Заявку на кредит подавайте уже после того, как приведете записи в Schufa в порядок, т.е. после того как информация будет актуализирована, что всегда происходит к началу нового квартала.

Больше всего шанс получить кредит увеличивается, если вы можете указать второго заемщика.

Для банка это самый лучший вариант, так как за своевременное погашение кредита ответственны уже два человека.

Преимущество для вас: более высокая платежеспособность содействует получению более выгодной процентной ставки. Со вторым заемщиком шансы получить кредит увеличиваются в разы, а сам кредит, вдобавок к тому, будет для вас еще выгоднее!

Можете ли вы себе позволить автокредит, можно заранее просчитать на основе бюджета. Банк делает то же самое. Частично он оценивает ваши данные, частично исходит из статистических общих сумм.

Вы можете легко просчитать свой бюджет, сопоставив доход и траты. Слева вы указываете все статьи дохода, справа – все издержки.

Стандартные расходы:

  • аренда жилья или кредит на недвижимость
  • дополнительные затраты на жилье
  • продукты питания, одежда
  • затраты на машину (бензин, страховка и т.д.)
  • общие платежи за страховку
  • затраты на досуг
  • если имеются, платежи за другие кредиты
  • платежи на сберегательный счет, если вы откладываете деньги

В конце, вы отнимаете сумму расходов от суммы доходов.

Остаются ли у вас еще свободные деньги? Если да, то сколько?

Это – ваш диапазон возможных кредитных платежей!

Но учтите, что в жизни могут возникнуть и непредвиденные обстоятельства. Поэтому: никогда не планируйте всю сумму свободных денег под кредит.

Если сумма слишком маленькая, подумайте, как бы вы могли ее увеличить. Можно ли увеличить ваш доход? Можно ли сократить некоторые траты? Можно ли сделать и то, и другое?

Если статьи расходов превышают ваш доход, взять кредит вряд ли будет хорошей идеей. Это приведет нас не к тому, что мы хотим. Нужно быть честным. ????

Знаете ли вы уже этот небольшой прием?

Если планируемый размер кредитного платежа превышает сумму вашего свободного дохода, есть еще один совет, как увеличить шансы на получение кредита.

Просто выберите более долгий срок кредита!

Это поможет снизить размер ежемесячных платежей и таким образом вы сможете позволить себе оформить автокредит!

Кроме того, за счет более длительного срока кредита, банк заработает больше на вас. Это может помочь получить одобрение на кредит. ????

Пример: увеличить срок кредита с 3-х до 5-ти лет

Если вы, к примеру, решили взять кредит на три года, но потом заметили, что ежемесячный платеж выше, чем ваш свободный доход, просто увеличьте срок кредита до 4 или 5 лет.

Читайте также:  Жизнь в германии, ее особенности, плюсы и минусы.

Преимущество в этом случае заключается в том, что вы сразу подали заявку на кредит с подходящим сроком погашения. Таким образом снижается риск того, что кредитор был бы вынужден отклонить заявку, так как ваш свободный доход оказался бы слишком низким, если сравнить его с кредитным платежом.

Консультанты по вопросам кредитования компании Smava также обратят ваше внимание на выбор подходящего срока кредита.

Правда, для того чтобы связаться с оператором, сначала вам нужно будет указать детали касаемо желаемого кредита и свои личные данные. Сделать это можно здесь ► www.smava.de/autokredit.

Советы для тех, кто уже обжился в Германии или начал откладывать деньги:

Если предыдущие советы не оказались полезными или в отдельных случаях не помогли ситуации, есть еще один способ, как увеличить вероятность получения желаемого кредита.

Вы можете предложить кредитору предоставить ему дополнительные гарантии. Как правило, на транспортное средство, приобретаемое в кредит, в любом случае оформляется обеспечительная передача права собственности. Если этого недостаточно, возможно у вас есть другие гарантии, которые вы могли бы предложить кредитору, например:

  • залог ценных бумаг
  • залог накопленных средств
  • уступка требований (страхование жизни)
  • поручительство.

Здесь стоит упомянуть еще раз самое надежное средство для получения кредита: указание созаемщика. В таком случае на кредит официально подают заявку не один, а сразу два человека, что снижает риск непогашения кредита и ведет к тому, что вероятность получить кредит значительно увеличивается.

Подведение итогов статьи для «скрольщиков»

Есть несколько вариантов, как получить кредит на приобретение авто в Германии. Для этого важно, чтобы были выполнены основные требования (см. выше). В остальных случаях, подавать заявку смысла нет.

По какому пути вы пойдете, чтобы получить кредит на авто, играет ключевую роль в успехе вашей затеи!

Самую большую квоту успешных заявок на кредит можно найти при сравнении надежных интернет-источников, как например здесь: https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/auto-kredit/

Если вы примите во внимание советы, описанные в нашей статье, вы значительно увеличите вероятность получения кредита.

Поиск информации и составление таких статей занимает действительно много сил и уйму времени. Но мы с радостью готовим для вас этот материал, особенно если он может вам помочь!

Кредит на машину в Германии

Я с сыном испытываем новую машину …

  1. Оказалась ли наша статья вам полезной, мы видим по тому (возможно благодаря нашим идеям и советам), удалось ли вам получить автокредит.
  2. Если да, отправьте нам пожалуйста на электронную почту фото с вашим новым автомобилем или оставьте ее в х под этой статьей (в х мы также отвечаем на ваши вопросы).
  3. Присланные фотографии, с вашего согласия, будут позже опубликованы.
  4. К тому же, мы будем очень рады, если вы поделитесь этой статьей с вашими друзьями или знакомыми.
  5. Огромное спасибо за вашу поддержку и желаем удачи с автокредитом!

P.S.: Если бы мне сейчас нужно было бы купить машину в кредит (возможно, как и вам после прочтения этой статьи), я бы воспользовался этим кредитным калькулятором, ведь с текущими процентами было бы очень даже неплохо взять авто в кредит, а сбережения оставить нетронутыми!

Gregor hilft Menschen mit diesem Spezial-Portal passende Bank­produkte im In- und Ausland zu finden und zeigt, wie man sie optimal nutzt. Sie können sich als „Fan“ anmelden und so noch mehr Anleitungen und Videos sehen.

Автокредиты в разных странах и у нас

У нас в России автокредиты по прежнему популярны — даже люди с весьма скромным достатком выбирают эту форму покупки, не страшась процентов и переплаты. Последняя, если, к примеру, взять кредит на машину по цене 500 тысяч рублей, составляет в среднем около 200 тысяч рублей или почти 40%. Недавно портал Banki.

ru даже рейтинг составил наиболее выгодных автокредитов и выяснил, что процентные ставки у нас пляшут в диапазоне от 16% до 22%.

А как с этим делом в других странах? Мы решили в первую очередь посмотреть, на условия автокредитования в развивающихся странах, так как по всем экономическим показателям Россия тоже считается развивающейся страной.

Бразилия

Начнем с Бразилии. На русском языке достоверной информации в интернете практически нет, поэтому пришлось обратиться к тамошним источникам и нашим друзьям в Бразилии.

Для начала, надо учитывать, что очень многое в сфере автокредитования изменилось за последний год. Причина — экономический и политический кризис. Бразильский ВВП в прошлом году упал не так сильно, как российский, но ситуация все равно тревожная. Из-за инфляции бразильский Центробанк повысил ключевую ставку аж до 14,5%, то есть кредит под более низкий процент в Бразилии не возьмешь.

На сайте крупнейшего бразильского банка (аналог нашего «Сбербанка») Banco do Brasil S.A. Информацию по автокредитам найти не так-то просто, но можно. Картина вырисовывается следующая. Кредит на покупку автомобиля на первичном или на вторичном рынке оформить ниже, чем под 24,5% годовых не получится.

Причем туда войдет обязательная страховка и всякие бразильские комиссии по обслуживанию кредита. Накручивать они умеют и не стесняются. Чтобы кредит взять, само собой нужны документы и главный из них — справка о доходах. Причем, она должна быть заверена в трех инстанциях, включая налоговую, из которой тоже справка нужна.

И даже о недвижимости могут справку потребовать (чем владеете или снимаете, за сколько и т. д.). Чем больше справок, тем ниже процентная ставка. «Сейчас автокредиты люди стараются не брать. Об этом газеты пишут.

Это потому что проценты слишком высокие стали, – рассказывает Александр Нестеренко, проживающий в Бразилии более шести лет. – Например, я покупал в 2012 году бразильский Fiat Bravo, его выпускают здесь с 2009 года, кажется. Нормальная машина: 1,6-литровый двигатель на 100 л.с.

, вполне экономный, ломается не так уж часто и ремонтировать здесь его можно быстро, недорого. Сейчас стоит такая машина в Бразилии чуть больше 50 тысяч реалов или 12 тысяч евро. Это если автомобиль новый. В банке на покупку автомобиля кредит взять, конечно, можно. Многие так и делали раньше.

Сейчас желающих заметно поубавилось, потому что проценты высоки— если кредит например на 10 лет, то заплатишь полторы цены. Да и ждут люди — надеются, что инфляция снизится и проценты поменьше станут».

На вторичном рынке в Бразилии машину тоже можно в кредит взять, но тогда могут потребовать еще и справки о продавце. «Бумажки в Бразилии любят собирать. Но это если в государственный Banco do Brasil пойдешь. В остальных банках и проценты ниже и условия проще.

За автокредитами в бразильский «сбер» сами бразильцы редко обращаются, если только не претендуют на льготы. А льготы выдаются по самым разным причинам и они могут покупку автомобиля сильно удешевить. Например, полицейские могут на очень широкие льготы рассчитывать. Правда, у них тут работа не сахар.

Они периодически бастуют, да и убивают их в Бразилии часто», – поясняет Александр Нестеренко.

Другой наш бразильский собеседник, Жоао Кремер (владеет русским языком, русская жена) вносит некоторую ясность по поводу подержанных авто в Бразилии. «Автомобильный кредит на машину с пробегом в Бразилии вообще лучше не брать.

Проще договориться о рассрочке с самим продавцом — это и выгоднее и дешевле. Даже у нас в Гоянии (крупный бразильский город на юге страны) рынок очень подержанных машин очень большой. Приезжают даже из Аргентины и Боливии.

А сейчас он стал еще больше и цены даже ниже, чем два-три года назад, несмотря на то, что все остальное дорожает.

Автокредит брать в Бразилии сейчас — это для дураков», – констатирует Жоао Кремер.

Добавим еще одну деталь — покупать в кредит машину, выпущенную в Бразилии намного выгоднее. Импортный автомобиль сразу вырастает в цене и становится по карману только состоятельным людям.

Сказываются таможенные пошлины.

Но надо учитывать, что бразильский автопром развит очень хорошо — в этой стране производится в полтора раза больше машин, чем в России и представлены практически все ведущие производители.

И кстати, как сказали наши собеседники, бразильцы в последние годы стали чаще отказываться от газа в пользу дизеля и бензина.

Кредит на машину в Германии

Индия

Отправляемся в Индию. Здесь информации по автокредитам еще меньше, а разобраться в том, что предлагают индийские банки, еще сложнее, чем на сайтах у бразильцев. Но… терпение и труд все перетрут.  Тем более помощь оказали индийские СМИ (благо многие из них вещают на английском).

Как удалось выяснить, ситуация на жарком субконтиненте под названием Индия во многом зависит от региональных различий.

Конечно, кредитную политику в целом определяет индийский Центробанк, а он установил в 2016 году вполне приемлемую для развивающейся страны ключевую ставку — 6,75%. И формально потребительский и автокредит можно взять под невысокий, по российским меркам, процент — 10-12%. И на покупку машины в Индии кредиты выдают на 5-10 и даже 20 лет. Все вроде бы хорошо.

Вот только есть один нюанс — автокредиты в Индии доступны далеко не всем. В стране проживает почти полтора миллиарда человек, из которых лишь восьмая часть зарабатывает больше $150 долларов в месяц. А $150 долларов — это своеобразный порог допущения не только к кредитам, а в банк вообще.

Ну и само собой справка о доходах для индийского банка является святая святых.

Но причем же здесь региональные различия?

Дело в том, что уровень нищеты и самоуправства местных властей сильно отличается от штата к штату. Да и законы там не везде одинаковые.

Читайте также:  Немецкие Колбаски — Главные Сорта

Например, в штате Раджастхан правящей является националистическая партия, в результате, местные чиновники, а также тесно связанные с ними банкиры, очень скептически относятся к представителям малых народностей и не «профильных» религий.

Короче, в Раджастхане важно быть раджастханцем и по религии индуистом, быть джайнистом или сикхом не очень удобно в том числе с точки зрения получения кредита.

Да, если у вас состояние или вы очень много зарабатываете, то препятствий чинить не станут, но даже тем, кто зарабатывает 150-300 долларов в месяц получить кредит на покупку вожделенного автомобиля будет очень непросто. Недавно в Джайпуре (столица штата Раджастхан) произошел случай, когда некоего менеджера по продажам заставили проходить проверку на детекторе лжи — все ради одобрения кредита. Помимо своей платежеспособности он должен был доказать свое происхождение и приверженность ценностям индуизма.

Другие реалии, например, в южном штате Андхра-Прадеш. Там автокредит получить раз плюнуть. Но не в банке, а у местных микрофинансовых организаций, как их называют в России. В столице штата знаменитом городе Хайдарабаде «до зарплаты» ссужают охотно и даже документов особых не спрашивают.

Естественно, процент устанавливается дикий — 30-40% в месяц. В результат, индийские СМИ  в конце 2015 года писали о том, что десятки фермеров штата покончили жизнь самоубийством. А покупали они как раз технику — трактора и автомобили.

Контроль за выплатами там ведут местные коллекторы, которых боятся гораздо сильнее полиции.

Но если вы, к примеру, работаете, в иностранной фирме и являетесь счастливым обладателем легко подтверждаемой зарплаты в 150, а лучше в 300 долларов (150000 рупий или 20 тысяч рублей), то в популярном Andhra bank или в полугосударственном Dena Bank вам легко дадут кредит на покупку автомобиля под 11-12% годовых.

Конечная переплата, при условии, что кредит на 10 лет и первый взнос составил 30%, не превысит пятой части от стоимости автомобиля. Другими словами условия намного более выгодные, чем в России. Причем, надо учитывать, что производимые в Индии автомобили стоят намного меньше, чем в РФ.

Например, местный Nissan Teana оценивается в полтора миллиона рупий или в 10 тысяч долларов — это около 660 тысяч рублей или почти в два раза дороже, чем у российских дилеров.

Кредит на машину в Германии

Турция

Понятно, что наши власти разругались с властями турецкими, а официальные СМИ включились в это противостояние, но еще совсем недавно россияне присматривались к условиям автокредитования в Турции не меньше, чем к тамошней ипотеке. Тем более, что ключевая ставка турецкого ЦБ всегда была ниже российской. Она и сейчас там равняется 7,5% (у нас 11%). 

Турция, так же как и Россия, страна небогатая. По доходам на душу населения и по уровню зарплат она сопоставима с нами. Автомобили турки не просто любят, а обожают и денег на них, как правило, не жалеют. Поэтому автокредиты в этой стране очень популярны.

Допустим, вы живете в Турции и зарабатываете в среднем около 100 местных лир (22 тысячи рублей), что является неофициальным порогом бедности. В большинстве турецких банков вы автокредит получить сможете.

Причем, вам рассчитают ежемесячную выплату так, чтобы она не превышала третьей части вашего дохода. Но первоначальный взнос окажется не ниже 35%. А большинство банков попросят выше — 40% или даже 50%.

Если изучить условия автокредитования у таких популярных и широко распространенных бакнов, как Türkiye Bankası, Akbank, FinansBank, DenizBank и Türkiye Garanti Bankas, то выводы можно сделать следующие.

На автомобиль местного производства, а Турция в год выпускает около 800 тысяч автомобилей (половина из них коммерческие), кредит будет иметь льготную ставку.

Например, турецкая Toyota Corolla, а японская компания открыла свой завод в Турции двадцать шесть лет назад, в стамбульском автосалоне стоит чуть более 20 тысяч лир, то есть даже меньше 500 тысяч рублей.

Кредит на покупку такого автомобиля, при условии, что вы зарабатываете около 200 лир в месяц и у вас есть поручитель, например, в  DenizBank вам дадут на 15 лет под 10% годовых. Ежемесячный платеж в турецком банке обсуждается непосредственно и зависит от очень многих составляющих.

В конечном итоге вам все равно придется заплатить все, но при определенных условиях, вы можете снижать или повышать его (например, будут приняты во внимания такие семейные обстоятельства как женитьба вашего сына или предстоящие роды у вашей жены). Первоначальный взнос, если заработок внушает банку доверия, в ряде случаев оказывается ниже десяти процентов.

Короче, условия турецкие банкиры предоставляют неплохие, терпимые, даже если сравнивать с нашими, российскими. Единственное, в чем обвиняют турецких банкиров, так это в так называемой провинциальной политике.

Оказывается в Турции несколько раз обсуждались судебные процесс с участием банков, которые навязывали жителям маленьких городов тяжелые условия кредитования, ну а так как конкуренции среди банков в турецких «медвежьих углах» не было, возникли явные перегибы и по процентам, и по переплатам.

Кредит на машину в Германии

Германия

И для сравнения посмотрим на автокредитование в Германии. Понятно, что изначальные условия не равны. Германия по всем параметрам намного богаче и благополучнее России. По итогам 2015 года, немецкие доходы на душу населения превышали российские почти в четыре раза. При  этом цены на новые автомобили в Германии, как правило, выше российских.

Что касается автокредитов, то надо учитывать один очень важный аспект — немецкие банки очень активно работают с рынком подержанных машин, который огромен, разнообразен и хорошо представлен даже в самых глухих уголках Германии.

Конкуренция между немецкими банками тоже очень высокая, однако не стоит думать, что все они белые и пушистые по отношению к потенциальным клиентам. Ловушками, рассчитанными на простачков, банкиры в Германии отнюдь не брезгуют.

Итак, прежде всего, когда обращаеься за автокредитом в немецкий банк, стоит обратить внимание на Effektiver Jahreszinssatz — эффективную процентную ставку, в которую входят несколько важных составляющих, в том числе различные виды страхования, не всегда кстати обязательные. Когда банки рекламируют низкую Sollzinssatz (процентная ставка по кредиту), надо учитывать, что потом она вырастет чуть ли не в два раза. Ну а чтобы не запутаться и понять, что есть на рынке автострахования, надо заходить на немецкий сайт www.check24.de.

Сейчас в Германии, как и в остальном ЕС, ключевая процентная ставка равна 0%. Россиянам такое трудно представить, но это факт. Отсутствие инфляции сказывается.

Правда, европейцы по этому поводу не радуются, а говорят о некоем «кризисе», но у них свои причуды. Нулевая ставка европейского ЦБ отнюдь не означает, что вам будут выдавать кредиты под 0%.

Нет, конечно, коммерческие банки Германии хотят зарабатывать и хотя бы минимальный процент на вас обязательно повесят.

Вернемся к автокредитам. Немецкий менеджер в банке рассматривает с вами самые разные самые разные условия и возможности вашего кредитования, однако процентные ставки во всех немецких землях будут приблизительно одинаковые. Они очень редко превышают 4,5% годовых (это чистый грабеж по тамошним меркам) и вряд ли окажутся ниже 1% годовых.

Например, вы покупаете автомобиль за 15 тысяч евро. Заходите на www.check24.de, забиваете свои исходные данные и получаете приблизительную ориентировку по возможным рамкам кредита.

Допустим, вы готовы заплатить сразу 20% всей стоимости автомобиля и хотите взять кредит на 10 лет. В 9 случаев из 10 ваша эффективная процентная ставка вырастет до 3%, ну может до 3,5%.

Ежемесячный платеж составит где-то 150-200 евро, а с вас потребуют справку о доходах или соответствующую выписку из вашего банка. Если вы безработный, кредит тоже дадут, но под более высокий процент — в немецком законодательстве предусмотрена подобная мера.

А если вы сможете принести справки, которые доказывают вашу особую нужду в автомобиле, то даже будучи безработным, вы сможете рассчитывать на льготный режим кредитования.

Россияне несколько лет назад активно кредитовались в Германии и покупали там машины на очень выгодных условиях, а потом перегоняли их в РФ. Но потом, как известно, обновленная растаможка отменила все эти маневры. 

Насколько выгодно брать автокредит в Европе?

Александр
Я знаю, что автокредит в Европе выгодно отличаются по условиям от того, что нам предлагают российские банки. Можно ли гражданину России получить займ в иностранном банке на покупку машины?

Кредит на машину в Германии

Россияне, глядя на жителей западных стран, которые практически всю жизнь живут в долг по кредитам перед банками, также стараются взять в кредитной организации сумму побольше. А потом выплачивают ее многие годы. Но кредит в зарубежных банках заметно отличается от того, что предлагают российские, впрочем, как и жизнь граждан тех стран и России.

Кредит для иностранца – это, прежде всего, планирование своей жизни и, как ни парадоксально, – ответственность и забота о здоровье. Ведь если что-то случится с заемщиком, его семья может лишиться всего имущества, взятого в кредит за считанные дни. У нас же долги останутся родственникам.

Тем не менее, россиян привлекает низкая процентная ставка по кредитам за рубежом, в том числе и по автокредитам. Например, в Германии процент по этому виду займа составляет всего 6% в год.

  • Почему в зарубежных банках не любят россиян

Зарубежным банкам, прежде всего, не нравится отношение самих россиян к своим обязательствам.

Статистика с высоким процентом категории людей, кто не выполняет условий кредитных организаций в России, заставляет иностранные банки задуматься о чистоплотности российского заемщика.

Кроме того, условия предоставления автокредитов в зарубежном банке разнятся с теми, что выдвигают их российские партнеры и не всегда воспринимаются жителями РФ адекватно.

В нашей стране до сих пор некоторые граждане получают серую заработную плату и не указывают свои реальные доходы, что, безусловно, не вызывает доверия зарубежных кредитных организаций ко всей стране в целом.

  • Попробовать можно, но получить автокредит сложно
Читайте также:  Немецкое прилагательное stark: подбери синоним

Сразу следует сказать, что дочерние компании, представляющие в России интересы зарубежных банков, при автокредитовании ориентируются на условия своих российских коллег. То есть, договор, заключаемый здесь на займ, практически ничем не отличается от того, что предлагают российские кредитные организации.

Филиалов же самих зарубежных банков в нашей стране нет. Поэтому взять кредит в России под такой же небольшой процент, как в банке Европы, не удастся. Для этого надо обратиться непосредственно в зарубежное кредитное учреждение.

Тем более, что в некоторых зарубежных банках есть кредитные продукты, предлагаемые иностранным гражданам. Но на самом деле, это всего лишь формальность, потому что здесь дают кредиты только жителям своей страны или, например, тем, кто живет в государстве уже многие годы легально.

И это становится ясно уже с первых минут телефонного разговора, когда россиянин обратится в банк.

  • Зарубежные банки не хотят рисковать

Главным аргументом отказа в автокредите в зарубежных банках является факт отсутствия гражданства этой страны. То есть, если россиянин не будет выплачивать займ в иностранном кредитном учреждении, то разбирательство по этому вопросу будет проводиться по законам России, гражданином которой он является. А это совершенно другое дело.

Какие-то шансы на получение автокредита имеют те россияне, кто ведет предпринимательскую деятельность в зарубежной стране, причем таковой может называться даже сдача дома в аренду, лишь бы она была легализована.

Если россиянин не доверяет мнению других, он может все же попытаться получить автокредит в Европе. Здесь можно использовать два способа. Во-первых, изучив предложения зарубежных банков, послать туда письма. Заявку следует написать на английском языке.

Во-вторых, попытаться узнать, получал ли кто-нибудь из сограждан подобный кредит, и пойти по его стопам. При этом стоит тщательно отбирать нужную информацию, отделяя слухи от истины.

И даже, если найден достойный вариант получения автокредита в иностранном банке, следует помнить, что при переводе средств из-за рубежа гражданину РФ нужно будет заплатить немалый комиссионный процент. И еще – эти средства попадут в поле зрения налоговой инспекции, а это уже совсем другая история.

Поэтому, прежде чем добиваться автокредита в зарубежном банке, нужно взвесить все плюсы и минусы и сделать правильный вывод.

Почему в США и Европе автомобилисты выбирают лизинг вместо кредита?

Зачем покупать квартиру на море, если собираешься провести там только 2 недели? Проще снять номер в гостиницt и не думать ни о коммунальных платежах, ни о ремонте, ни об уборке, ни даже о том, что поесть на завтрак.

Тот же подход демонстрируют и «продвинутые» автолюбители: зачем выплачивать полную стоимость автомобиля, если собираешься ездить на нем всего 3 года? Зачем обременять себя техобслуживанием, немалой платой за страховку и комплекты разносезонной резины, когда можно избавить себя от подобных тягот?

Как? Используя современные финансовые инструменты. Речь в данном случае идет о лизинге. Рекордсмен в этой области — США: в лизинг частным лицам там продается более трети всех новых автомобилей. Сопоставимая статистика и в странах Европы. Причем и там, и там автолизинг уже обошел по популярности автокредиты (доля «кредитных» авто в Европе и США составляет 31% и 29% соответственно).

С одной стороны, автокредит и автолизинг имеют общую природу: позволяют поэтапно приобретать имущество в собственность. Однако по сравнению с кредитом, лизинг имеет целый ряд преимуществ. Главные из них – это удобство и цена.

Лизинговые компании, как правило, предлагают более гибкие графики платежей, взносы ниже, чем по автокредитам и упрощенную процедуру заключения договора. У некоторых компаний можно купить автомобиль в лизинг даже с помощью мобильного приложения, буквально в несколько кликов.

Конечно, это не сравниться с процедурой сбора документов и одобрения кредита в банках, тем более что после кризиса 2008 года они стали весьма привередливыми при отборе заемщиков.

При покупке автомобиля в кредит машина сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию авто.

При лизинге все хлопоты и дополнительные траты (страховка, налоги, техобслуживание, разные комплекты шин и другое) берет на себя лизинговая компания. Автолюбитель платит лишь за то, что использует автомобиль.

По окончанию срока договора автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, а можно вернуть.

Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается именно возвратом машины и заключением нового договора – на новый и более современный автомобиль. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры. Ведь важна не собственность, важно владение.

По статистике, один из ключевых факторов, побуждающих людей задуматься о смене автомобиля — это желание ездить на новой, красивой и более современной машине.

Технический прогресс не стоит на месте, смена модельного ряда и появление новых функций, технологических возможностей, происходит настолько быстро, что даже недавно купленные машины могут довольно быстро устаревать морально.

По данным PricewaterhouseCoopers, желание сменить автомобиль возникает у россиян даже чаще, чем у жителей других стран: средний срок владения автомобилем в нашей стране составляет 3-4 года против 5 лет в США и Китае, 6,5 лет в Японии и 7 лет в Германии и Канаде.

Конечно, это усредненная статистика, и здесь есть свои нюансы. Скажем, жители регионов меняют машину реже, чем автовладельцы в крупных городах; премиальные марки меняют чаще массовых и так далее. Однако тенденция налицо: изменилось само отношение к автовладению.

Истории о том, как купленная дедом «Волга» заботливо передается из поколения в поколение, от отца к сыну, к внуку – уходят в прошлое. Машина больше не роскошь, а средство передвижения. По данным «Автостата», каждый четвертый собственник автомобиля в России меняет его после 2–3 лет эксплуатации, а каждый третий – после 4-5 лет.

Российские автолюбители такой финансовый инструмент, как лизинг, пока не распробовали: в нашей стране доля автомобилей, купленных физическими лицами в лизинг, составляет только около 3% против более 30% в США и Европе. Впрочем и рынок лизинга в целом в России находится, по большому счету, в начале пути.

Например один только легковой транспорт в лизинговом портфеле Европы примерно в 10 раз больше совокупного лизингового портфеля России. Есть куда расти.

Вместе с тем, я уверен, что в части развития лизинга, Россия во многом пойдет по тому же пути, что и страны Запада, и отечественный рынок в ближайшие годы ждет кратный рост. Автолизинг сыграет в этом одну из ведущих ролей. А вот автокредиты будут постепенно уходить в прошлое как анахронизм.

Они свое дело сделали, научив людей жить здесь и сейчас, не откладывая потребности на завтра. Теперь настало время для более современных и гибких финансовых инструментов.

Автокредит для иностранных граждан

Преимущественно на территорию РФ переезжают иностранные граждане в связи с работой или по личным обстоятельствам. Занятому человек проще передвигаться на собственном транспорте, поэтому автокредит для иностранных граждан пользуется высокой популярностью. Автомобиль становится объектом залога до полного погашения, что существенно снижает риски для банка.

Какие банки выдают автокредит иностранным гражданам

Кредит на машину иностранному гражданину выдает множество банков, однако можно выделить ряд наиболее выгодных предложений на прозрачных условиях.

Автоградбанк

Банк предлагает программа «На новый автомобиль», которая действует на следующих условиях:

  • доступная сумма до 2 млн. рублей;
  • ставки по процентам 9 – 16%;
  • без первоначального взноса;
  • сроком до 60 месяцев.

В кредит можно оформить автомобиль весом до 3,5 тонн. В программа принимают участие только новые авто иномарки или отечественного производства.

Росбанк

Предоставляется автокредит иностранцу на следующих условиях:

  • доступный займ до 6,5 млн. рублей;
  • первоначальный размер взноса до 20%;
  • ставка по процентам 1,9 – 9,99%;
  • срок кредитования 3 – 5 лет.

Банк не требует обязательной страховки КАСКО. Программа предполагает приобретение нового иностранного или отечественного автомобиля у дилеров.

Банк Уралсиб

Банк предлагает оформить автокредит иностранным гражданам:

  • сумма до 5 млн. рублей;
  • процентная ставка 13,9 – 20,9%;
  • срок кредитования 1 – 5 лет;
  • минимальный первый взнос 20%.

Программа «Сказка- без КАСКО» предоставляет кредиты на приобретение новых иностранных и отечественных автомобилей.

Русский Стандарт

Стандартный автокредит предлагает покупку машины:

  • максимально доступная сумма до 5 млн. рублей;
  • процентная ставка 15-29%;
  • срок до 5 лет;
  • 0% первый взнос.

Оформление программы страхования КАСКО не является обязательным условием.

Условия автокредитования

Вне зависимости от того, в какой банк обратиться заемщик, можно обобщить и определить следующие стандартные условия:

  • сумма до 3 – 5 млн. рублей;
  • с первоначальным взносом 10 – 30% и без него;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • ставка 12 – 20,9%.

Документы для кредита на автомобиль

Для иностранных граждан список документов шире, чем для заемщиков РФ. В первую очередь нужно подготовить удостоверение личности с нотариально заверенным переводом на русский язык. Далее документ, подтверждающий официальное местонахождение на территории РФ (например, вид на жительство), договор с работодателем.

В зависимости от банка может потребоваться дополнительный документ.

Кто является иностранным гражданином

Иностранным гражданином является человек, у которого имеется первое или единственное гражданство на территории другого государства.

Преимущества автокредита для иностранцев

Автокредит для иностранных граждан имеет ряд важных преимуществ:

  • нет необходимости копить собственные деньги, чтобы купить машину;
  • заключение сделки в день обращения;
  • длительный срок кредитования, позволяющий равномерно распределить финансовый бюджет;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • сниженные ставки по процентам, что позволяет снизить размер переплаты.
Ссылка на основную публикацию